Klijent je odbio bankovnu garanciju što učiniti. Bankovna garancija je posljednja prilika za odbijanje sudionika. Podnošenje zahtjeva za predodobrenje jamstva više banaka

Bankovna garancija je jedan od načina unošenja osiguranja za prijavu i izvršenje ugovora. U ovom dokumentu stoji da se banka obvezuje klijentu isplatiti određeni iznos ako sudionik ne ispuni svoje obveze. Ako jamstvo nije ispravno napisano, možda neće biti prihvaćeno. Kada je moguće odbiti bankovno jamstvo prema 44-FZ, je li došlo do poništenja registra bankovne garancije, raspravljat ćemo dalje.

Poništenje registra bankovnih garancija

Od 1. srpnja 2018. godine zatvoren je registar bankovnih garancija. To ne znači da je prestala postojati. Unatoč glasinama o ukidanju registra bankovnih garancija, on se nalazi u zatvorenom dijelu EIS-a i dostupan je samo klijentima i bankama.

Da biste vidjeli sve informacije o dokumentu, u osobni račun u UIS-u idite na odjeljak "Registri" i u glavnom izborniku odaberite "Registar bankovnih garancija". Sve informacije s popisa mogu se preuzeti na osobno računalo.

U svom uredu kupac može vidjeti statuse jamstava, generirati zapisnik o odbijanju prihvaćanja jamstva od sudionika i objaviti informaciju o prestanku obveza dobavljača, koje su date dokumentom izdanom od strane banke.

Odbijanje bankovne garancije od strane kupca

Kupac može odbiti sudionika ako jamstvo ne ispunjava zahtjeve utvrđene Uredbom Vlade Ruske Federacije od 12.04.2018. br. 440. Prije svega, jamstvo mora izdati banka s popisa Ministarstvo financija. Na dan 1. rujna 2018. u njemu djeluju 193 kreditne institucije.

Drugo, dokument mora sadržavati sve potrebne informacije, uključujući iznos jamstva, rok valjanosti, obveze dobavljača, popis dokumenata koji se moraju dostaviti kupcu da bi primio novac. Glavni uvjet za jamstvo je njegova neopozivost.

Odbijanje bankovne garancije prema 44-FZ moguće je u tri slučaja:

podaci nisu u registru bankovnih garancija;
naveden je datum isteka koji nije u skladu sa zakonom;
sadržaj ne odgovara podacima navedenim u obavijesti o kupnji.

Uvjeti bankovne garancije, koje morate pročitati unaprijed

Bankovna garancija je vaše osiguranje. Ako dobavljač raskine ugovor, banka će sve nadoknaditi, u suprotnom koji je smisao jamstvenog mehanizma. Praksa rada s jamstvima se već razvila, tekstovi garancija su slični, uvjeti standardni, nitko ih baš dobro ne čita. I uzalud, jer na prvi pogled standardni papir može sadržavati uvjete koji ga čine beskorisnim. Ne samo da nećete moći dobiti novac, već ćete se također naći upleteni u duge i neučinkovite suđenje... A to su dodatni troškovi i kašnjenje u kupnji.

Rok važenja jamstva za osiguranje zahtjeva mora biti dva mjeseca duži od roka za podnošenje zahtjeva, a da bi se osiguralo izvršenje ugovora mora biti najmanje 1 mjesec dulje od roka njegovog isteka.

Kupac je dužan obavijestiti sudionika o svom odbijanju. U tom slučaju u obavijesti moraju biti navedeni svi razlozi. To bi trebalo učiniti u roku od 3 dana. Za isto vremensko razdoblje naručitelj je dužan izvršiti izmjene registra jamstava u EIS-u.

Odbijanje bankovne garancije u registru

Obveza kupca da izvrši izmjene u registru jamstava sadržana je u članku 12. Uredbe Vlade Ruske Federacije od 08.11.2013. br. 1005. Ako je državna institucija donijela odluku o odbijanju, u roku od 3 dana uključuje podatke o tome u registar. Kako to učiniti putem osobnog računa, pročitajte dalje.

Odbijanje bankovne garancije u EIS-u

U registru bankovnih garancija na kartici bankovnog jamstva na kartici "Dokumenti" kliknite na hipervezu "Kreiraj podatke o odbijanju kupca da prihvati bankovno jamstvo". Zatim odaberite jedan od razloga za odbijanje. Ako je jamstvo izdano kao jamstvo za izvršenje ugovora o remontu, odaberite osnovu iz referentne knjige "Razlozi za odbijanje BG-a prema RF PP 615".

Morate priložiti dokument o odricanju. Da biste to učinili, u bloku "Dokument koji sadrži podatke o odbijanju prihvaćanja bankovnog jamstva" kliknite na gumb "Pregledaj", odaberite datoteku i priložite je. Za spremanje projekta kliknite na gumb "Spremi i zatvori", a zatim na gumb "Mjesto".

Za uređivanje podataka na stranici "Registar bankovnih garancija" odaberite traženi unos i kliknite na gumb "Uredi". Ne zaboravite spremiti svoje izmjene. Ako je greškom objavljen podatak o odbijanju, odaberite traženi unos na stranici "Registar bankovnih garancija" i kliknite na gumb "Izbriši".

Prije stavljanja podataka o odbijanju u EIS, potpišite ih elektroničkim potpisom izravno na svom osobnom računu. Označite okvir za potvrdu i kliknite na gumb Potpiši i pošalji. Upisu u registru dodjeljuje se status “Odbio prihvatiti”.

Saznajte više o tome kako poništiti bankovno jamstvo.

Odricanje od odgovornosti za bankovno jamstvo: Uzorak

Forma ovog dokumenta nije utvrđena na saveznoj razini. Kupac ga iscrtava na zaglavlju tvrtke. Važno je navesti podatke o kupnji, o članovima komisije za nabavu, napisati da je jamstvo odbijeno, te navesti razloge zbog kojih je takva odluka donesena. Obavezno staviti datum i potpis, dokument ovjeriti pečatom.

Upravna praksa

Razmotrimo primjer iz upravne prakse. Ovo je odluka FAS-a Rusije od 11. siječnja 2017. u predmetu broj K-17/17. Ponuditelj se žalio antimonopolskom tijelu. Bio je nezadovoljan postupkom dražbene komisije koja je odlučila odbiti prihvatiti jamstvo. Kupac je to opravdao činjenicom da:

dokument ne sadrži klauzulu da se banka obvezuje platiti naknade za kašnjenje prilikom izdavanja sredstava;
banka se obvezuje isplatiti samo one gubitke koji nisu pokriveni gubitkom;
rok valjanosti dokumenta je kraći od potrebnog (uz rok važenja ugovora od 500 dana, jamstvo vrijedi samo 450 dana, iako, prema zahtjevima zakona, taj rok mora biti najmanje 530 dana).

Zbog toga je FAS priznao pritužbu pobjednika dražbe kao neutemeljenu.

Otkazivanje bankovnih garancija 44-FZ

Otkazivanje bankovnih jamstava u sustavu javne nabave od strane banaka nije predviđeno. Kreditna institucija ne može opozvati dokument. Jamstvo istječe u tri slučaja:

kupcu je plaćen cjelokupni iznos jamstva;
rok je istekao;
kupac se odrekao svojih prava iz jamstva i vratio ga banci (na primjer, ako ugovor nikada nije potpisan).

Priložene datoteke

Obavijest o odbijanju prihvaćanja bankovne garancije.docx

Bankovna garancija 44-FZ (BG)- ovo je dokument kojim se potvrđuje suglasnost Jamca za plaćanje određenog iznosa Korisniku, u slučaju izbjegavanja potpisivanja ugovora ili neispravnog izvršavanja svojih obveza iz sklopljenog ugovora od strane Nalogodavca.

Da bi sudjelovao u javnoj nabavi, svaki potencijalni pobjednik natječaja, osim što će osiguranjem ponude dokazati svoju solventnost, mora unaprijed razmisliti o tome kako će pridonijeti sigurnosti ugovora ako pobijedi na natječaju.

Zbog činjenice da su ti iznosi obično prilično impresivni, mnoge tvrtke radije koriste bankovno jamstvo za izvršenje ugovora.

Ovaj video blok dio je tečaja Državne narudžbe koji se sastoji od nekoliko dijelova i otkriva sve nijanse sudjelovanja u javnoj nabavi. Želite li uspješno početi sudjelovati u aukciji, preporučamo vam da prođete obuku koja će vam pomoći da se snađete u svim fazama natječaja.

Koncepti bankovne garancije

Korisnik

Naručitelj, u čiju korist se izdaje jamstvo za osiguranje izvršenja ugovora, i koji prima naknadu u slučaju neispunjenja uvjeta ugovora od strane izvođača.

banka koja izdaje jamstvo i rezervira iznos naveden u dokumentu na svom računu kako bi ga po potrebi isplatila korisniku transakcije.

Glavni

osoba koja traži izdavanje jamstva od banke kao potvrdu njegove pouzdanosti.

Banke koje izdaju bankarske garancije prema 44-FZ

Samo određene financijske institucije imaju pravo izdavati BG. Zahtjevi za njih regulirani su dijelom 3. čl. 74.1 Poreznog zakona Ruske Federacije.

Popis organizacija koje ispunjavaju ove zahtjeve vodi Ministarstvo financija Ruske Federacije na temelju podataka koje prenosi Središnja banka Ruske Federacije i slobodno je dostupan.

Zahtjevi za institucije koje izdaju bankovne garancije detaljno su opisani u regulatornim dokumentima (dio 3. članka 74.1 Poreznog zakona Ruske Federacije) i, pored standardnih uvjeta, na primjer, dostupnost licence i usklađenost s odredbama Središnje banke standardi, također sadrže kvantitativne, naime, prisutnost vlasničkog kapitala u iznosu od najmanje 1 milijarde rubalja. Naravno, usklađenost sa svim ovim zahtjevima donekle se mijenja, pa se, sukladno tome, mijenja i njihovo pravo na davanje jamstava prema 44-FZ. Kako ne bi bilo zabune, rusko Ministarstvo financija, zajedno sa Središnjom bankom, vodi službeni registar banaka.

Ako se identificiraju organizacije koje ispunjavaju gore navedene zahtjeve, Središnja banka Ruske Federacije šalje podatke o takvoj organizaciji Ministarstvu financija Rusije u roku od 5 dana od trenutka otkrivanja kako bi je unela u popis banaka koje izdaju jamstva. prema 44-FZ.

Slične se radnje primjenjuju ako banka prestane poštivati utvrđene norme i mora biti isključena s popisa.

Tako svi zainteresirani mogu provjeriti usklađenost određene institucije sa zahtjevima zakona. Pritom je važno znati da jamstva koje je banka izdala ne prestaju vrijediti i ne zahtijevaju zamjenu i ponovno izdavanje ukoliko je isključena iz registra.

Možete koristiti naše online servis za obračun i izdavanje bankovnog jamstva da odaberete najbolju ponudu.

★ Online kalkulator

[kalkulator bankovne garancije]

Registar bankovnih garancija

Do 1. srpnja 2018. godine registar bankovnih garancija bio je javno dostupan i svaki sudionik državne narudžbe mogao ga je vidjeti na web stranici jednog informacijski sistem... PP broj 1005 utvrđuje nova pravila prema kojima se podaci upisani u registar bankovnih jamstava od 1. srpnja 2018. ne objavljuju u javnoj domeni u EIS-u.

Ali klijenti i predstavnici banaka imaju pristup tim informacijama.

Podaci o jamstvu, koji se moraju odraziti u registru bankovnih garancija (dio 9. članka 45. 44-FZ):

naziv, TIN i mjesto banke jamca koja je izdala dokument;
naziv, TIN i mjesto glavnog obveznika (u ovom slučaju izvođač, dobavljač ili izvođač prema državnom ugovoru);
iznos koji se jamac obvezuje isplatiti korisniku u slučaju da pobjednik nabave ne ispuni svoje obveze iz ugovora (ili u slučaju odbijanja potpisa ugovora);
garantni rok;
presliku jamstva, osim onih dokumenata o kojima su podaci uključeni u zatvoreni registar bankovnih garancija;
ostali dokumenti predviđeni popisom rezolucija Vlade Ruske Federacije od 08.11.2013. N 1005

Organizacija koja izdaje jamstvo za izvršenje ugovora, u roku od 1 radnog dana od dana izdavanja BG, mora prenijeti podatke u registar bankovnih garancija 44-FZ ili u zatvoreni registar bankovnih garancija, u skladu s pravilima i postupak za njegovo održavanje. A zatim, u roku od 1 radnog dana nakon uvrštavanja ovog podatka u registar BG, banka mora nalogodavcu dostaviti izvod iz registra bankovnih garancija.

Vrste bankovnih garancija

Možete dobiti jamstvo i za osiguranje prijave i za osiguranje izvršenja ugovora prema 44-FZ. Druga verzija dokumenta najtraženija je i najraširenija u području javne nabave.

Jedan od glavnih uvjeta za potpisivanje ugovora je prisutnost neopozivog jamstva 44-FZ.

Neopozivost znači da jamac koji je izdao ispravu nema pravo opozvati jamstvo po svom nahođenju i obvezuje se ispuniti sve obveze preuzete ovim ugovorom.

U ovom trenutku većina jamstava za izvršenje državnog ugovora ispunjava ovaj uvjet, stoga je za banku vrlo važno provjeriti sve financijske pokazatelje nalogodavca. Jer ako se pokaže da je nepouzdan, banka će morati ispuniti svoje obveze plaćanja "forfeta" korisniku.

Iznos osiguranja za izvršenje državnog ugovora

Ovo pitanje regulirano je dijelom 6. - 7. čl. 96 44-FZ.

Iznos bankovne garancije 44-FZ za potrebe ovrhe iznosi od 5% do 30% NMC-a, navedenog u obavijesti o nabavi.

Ako maksimalna cijena prelazi 50 milijuna rubalja, tada je kupac dužan utvrditi iznos osiguranja u iznosu od 10% do 30% NMCK-a. Štoviše, ako je ugovorom predviđeno plaćanje predujma, iznos jamstva ne smije biti manji od iznosa akontacije. Ako je predujam veći od 30% NMCK, tada se jamstvo postavlja u iznosu predujma.

Također, zakonodavstvo predviđa antidampinške mjere za sudionike koji su ponudili ugovornu cijenu, znatno nižu od one koju je kupac odredio u obavijesti o kupnji.

U ovim pravnim normama možete pronaći gotovo sve odgovore na pitanja koja su se pojavila u vezi s davanjem BG-a kao jamstva za izvršenje državnog ugovora.

Važan dokument koji regulira zahtjeve za tekst jamstva je Uredba Vlade od 8. studenog 2013. N 1005 "O bankarskim garancijama koje se koriste za potrebe Saveznog zakona" O ugovornom sustavu u nabavi roba, radova, usluga za zadovoljiti državne i općinske potrebe."

Zamjena kolaterala

Važno je napomenuti da saveznog zakona omogućuje zamjenu oblika izvršenja ugovora. Na primjer, ako je kolateral položen vlastitim sredstvima na račun kupca, tada ga dobavljač može naknadno zamijeniti bankovnom garancijom 44-FZ, koja će biti umanjena za količinu već stvarno obavljenog posla (obavljene usluge, isporučena roba ) prema dogovoru s kupcem.

Za to je potrebno pribaviti jamstvo čiji se iznos i rok treba smanjiti srazmjerno izvršenju ugovora. Predložak pisma i detaljnija objašnjenja o postupku zamjene mogu se pronaći u odjeljku Financije u javnoj nabavi našeg tečaja Državne narudžbe.

Postupak i uvjeti za izdavanje bankovne garancije

Rok za potpisivanje ugovora od strane pobjednika aukcije, a time i rok za davanje bankovnog jamstva prema 44-FZ, strogo je reguliran.

Konkretno, za elektroničku dražbu to je 5 dana za svaku od stranaka. U tom slučaju kupac može poslati nacrt ugovora u roku od 5 dana, t.j. i 1. i 2. dan nakon objave zapisnika o sabiranju rezultata dražbe, čime se skraćuje vrijeme za potpisivanje ugovora.

Zato se jamstva za državne narudžbe u pravilu izdaju ekspresnim načinom, a ukupni rok izdavanja je od dva do pet radnih dana:

razmatranje 1-2 dana od datuma podnošenja punog paketa dokumenata;
izdati u roku od jednog dana na dan uplate provizije;
upis u registar u roku od jednog dana nakon objavljivanja skeniranja.

Koje dokumente banka obično traži?

Sve banke, bez iznimke, traže od klijenta računovodstvene i pravne dokumente, i to: računovodstveni izvještaji(ili knjiga prihoda i rashoda) za Prošle godine i završena tromjesečja tekuće godine, sastavne dokumente i zahtjev za izdavanje jamstva. Važno je znati da dobar broker sam ispunjava zahtjev, upitnik i sve ostale dokumente za banku.

Rok za razmatranje bankovne garancije 44-FZ nije duži od 3 radna dana od trenutka kada je primi kupac. Ukoliko se kupac ne slaže s dokumentom, tada u ta 3 dana mora poslati odgovor dobitniku kupnje s obrazloženjem razloga zašto jamstvo nije prihvaćeno kao jamstvo za izvršenje ugovora.

O zahtjevima koje pouzdana banka postavlja svojim zajmoprimcima možete saznati gledajući video u nastavku.

Video blok je preuzet s tečaja Državne narudžbe.

Sive i crne bankovne garancije

Praksa sklapanja ugovora u BG-u pokazala je da postoji opasnost od dobivanja “sive” ili “crne” garancije. Ova opcija će biti opasna i za kupca i za izvođača radova.

Kako ne biste došli u takvu situaciju, morate pažljivo odabrati banku zajmodavca. Postoji niz pravila koja se mogu pridržavati kako bi se izbjegla prijevara od strane jamca.

Prvo, vrijedi obratiti pažnju na to koji je račun za prijenos provizije naveden u ugovoru o izdavanju bankovnog jamstva. To bi trebao biti račun same organizacije od koje je dokument naručen. Ako je naveden bankovni račun nekog drugog trgovačkog društva, onda najvjerojatnije nakon prijenosa Novac na ovaj račun jednostavno ćete dobiti “papir”, a podaci o ovoj garanciji neće biti upisani u jedinstveni registar i neće biti potkrijepljeni rezervom sredstava u banci.

Drugo, radi se o paketu dokumenata koje jamac traži. Ako je sastav dokumentacije jako mali i od vas se ne traži financijska izvješća za prethodno razdoblje, onda je najvjerojatnije ova banka prijevara.

Treće, ovo je BG limit koji vam banka postavlja. Normalna situacija je kada je maksimalni iznos jamstva približno jednak prosječnom tromjesečnom prihodu organizacije. Ako jamac odobrava nerazmjerno visoke iznose koji ne odgovaraju prihodima tvrtke, onda je to razlog za razmišljanje o zakonitosti izdane isprave.

Bankovna garancija 44-FZ nezamjenjiv je financijski instrument u području javne nabave, koji omogućuje da se ne izvlače impresivni iznosi iz optjecaja kako bi se potvrdila njegova pouzdanost.

Sudioniku nabave važno je odabrati pravu banku od koje planira dobiti jamstvo za osiguranje izvršenja ugovora, gdje će mu se najviše ponuditi isplativi uvjeti... Nudimo naše usluge odabira registrirane banke, obračuna troška, kao i provjere dokumenata i izvještaja za izdavanje jamstva.

S čime se možete suočiti prilikom izdavanja bankovne garancije

U ovom bloku razmotrit ćemo pitanja i nijanse na koje možete naići prilikom primanja BG-a i reći vam kako najbolje postupiti u svakom od slučajeva.

Kupac ne prihvaća bankovnu garanciju. Što uraditi?

Postoje dva izlaza iz ove situacije koja neće dovesti do uključivanja u RNP:

- izvršiti izmjene u BG, na kojima klijent inzistira, dogovoriti se s bankom, ponovno izdati jamstvo. Ali imajte na umu da će ova metoda potrajati i zahtijevat će dodatne financijske troškove;

- druga opcija je da vlastitim sredstvima napravite jamstvo za izvršenje ugovora, a zatim jamstvo zamijenite bankovnom garancijom (kako to učiniti opisali smo gore u ovom članku).

Nemate vremena za izdavanje bankovne garancije

U tom slučaju možete iskoristiti priliku da pošaljete protokol nesuglasica kupcu. Tako ćete imati dodatno vrijeme:

Kupac ima 3 dana da ispravi nedostatke ili odbijanje promjene ugovora, uz obrazloženje razloga ove odluke, a vi ćete imati još 3 dana za potpisivanje nova verzija ugovor.

Banka odbija dati jamstvo

Već smo gore napisali da različite banke imaju različite kriterije procjene. Neki posebnu pozornost posvećuju financijskom stanju zajmoprimca, a neki smatraju organizaciju u svim aspektima kao cjelinu. Možete pokušati kontaktirati drugog zajmodavca ili agenta s kojim surađuje određeni iznos registrirane banke. Agenti bolje znaju na koje pokazatelje ova ili ona organizacija obraća pažnju i moći će produktivnije odabrati kreditnu organizaciju za vas.

Nova tvrtka želi jamstvo
Napominjemo da banke razmatraju tvrtke koje postoje najmanje 3 mjeseca i sve one, prije svega, gledaju na financijsko poslovanje tvrtke.

Da. trebate pričekati da tvrtka napuni 3 mjeseca, prikupiti iskustvo, eventualno sudjelovati u komercijalnim kupnjama, a zatim, počevši od malih iznosa, sudjelovati u javnoj nabavi i pokušati izdati BG. Istodobno, preporučljivo je sudjelovati u takvim aukcijama u kojima možete samostalno položiti jamstvo u slučaju da banka odbije dati jamstvo.

Kako biste izbjegli probleme, učinili sve ispravno i ispoštovali rokove, najpovoljnije je koristiti usluge pune natječajne potpore.

Stručnjaci RusTender pripremit će sve potrebne dokumente i odabrati najpovoljnije uvjete za bankovna jamstva za vašu tvrtku. Pojedinosti i cijenu tarifa možete saznati kontaktiranjem naših stručnjaka na besplatni telefonski broj 8 800 700 23 26 ili nam pišite na mail [e-mail zaštićen] mjesto.

Napomenimo još neke posebne slučajeve koji se susreću u praksi dobivanja jamstava.

Postoji niz banaka kod kojih je jamstvo obvezno pod jamstvom počevši od određenog iznosa kredita, pa ako vam je potreban veći BG iznos, budite spremni na takav zahtjev kreditne institucije.

Također postoji zahtjev za knjiženje zaloga - to znači zalog sredstava, djelomično osiguranje, na primjer, 30% iznosa jamstva (stopa se određuje pojedinačno u svakoj banci). Ova opcija se može ponuditi ako tvrtka ne prođe u smislu financijskih pokazatelja.

U rijetkim slučajevima banka može postaviti uvjet za otvaranje tekućeg računa kod njih. To je moguće ako dobijete jamstvo za vrlo veliki iznos.

LLC MCC "RusTender"

Materijal je vlasništvo stranice. Svaka upotreba članka bez navođenja izvora - stranica je zabranjena u skladu s člankom 1259 Građanskog zakona Ruske Federacije

Ime	Bit situacije
Iznos jamstva	Iznos koji se banka obvezuje platiti komitentu ako izvođač državnog ugovora prekrši svoje obveze
Garantni rok	Jamstvo mora vrijediti najmanje mjesec dana duže od ugovornog razdoblja
Obveze izvođača	Obveze dobavljača čije je ispunjenje propisano državnim ugovorom. Ako nisu ispunjeni, banka je dužna isplatiti klijentu iznos jamstva
Odustajanje	Banka mora platiti iznos jamstva u određenom roku. Ako prekrši ovaj rok, za svaki dan kašnjenja dužan je platiti kaznu u iznosu od 0,1% iznosa jamstva
Izvršenje obveza od strane banke	To podrazumijeva uvjet da se obveze banke smatraju ispunjenima kada se sredstva doznače na račun klijenta
Suspenzivno stanje	Ugovor o bankovnom jamstvu sklapa se u odnosu na obveze dobavljača koje proizlaze iz sklapanja državnog ugovora. A ne u odnosu na njegove obveze sklapanja državnog ugovora
Popis dokumenata	Naznačeno je koje dokumente klijent mora dostaviti banci kada zahtijeva uplatu jamstvenog iznosa. Ovi dokumenti će biti potvrda činjenice o nepoštenju dobavljača.
Pravo na neosporan otpis iznosa	Ako je kupac u obavijesti, dokumentaciji i nacrtu ugovora uključio uvjet o neospornom odbitku sredstava s računa jamca (ako nije izvršio prijenos iznosa u roku od 5 dana nakon zahtjeva), tada bi takav uvjet također trebao biti u tekstu jamstva
Pravo kupca na traženje jamstva	U slučaju kršenja obveza od strane dobavljača, kupac ima pravo zahtijevati od banke isplatu iznosa (u okviru jamstva ugovora) umanjenog za trošak stvarno ispunjenih i plaćenih obveza.
Prijenos prava potraživanja	Nakon što unaprijed obavijesti banku, kupac može prenijeti prava potraživanja po jamstvu
Troškovi na teret banke	Troškove vezane uz prijenos jamstvenog iznosa ne snosi kupac, već banka

Što ne bi trebalo biti u garanciji

Postoje odredbe koje je zabranjeno uključiti u jamstvo za osiguranje ugovora prema 44-FZ. Ali ne biste se trebali oslanjati na činjenicu da će se za poštivanje ovih uvjeta pobrinuti netko drugi osim vas. Događa se da banke i dalje u jamstvo unose zabranjene predmete.

Uvjet da je kupac dužan potvrditi činjenicu kršenja... Dio 4. članka 45. Zakona 44-FZ sadrži zabranu uključivanja u jamstvo potraživanja od kupca sudskih akata koji svjedoče o kršenjima dobavljača. Ovo pravilo morate shvatiti vrlo pažljivo. Uostalom, ako prihvatite jamstvo s takvim uvjetom, na sudu ćete morati dokazati da dobavljač doista nije ispunio ugovor ili je to učinio u lošoj namjeri.
Pravo banke da odbije jamstvo... Dokument ne bi trebao sadržavati odredbu da banka ima pravo odbiti jamstvo ako kupac ne obavijesti dobavljača o kršenju i raskidu ugovora. Iznimka je u slučajevima kada je takva obavijest propisana odredbama ugovora ili zakonom.
Stanje o izvješću. To podrazumijeva podnošenje banci izvješća o izvršenju ugovora. Kupac to nije dužan učiniti, a takav uvjet ne može biti uključen u jamstvo.
Zahtjev za dokumentima iznad određenog popisa... Rješenje broj 1005 određuje koje dokumente klijent mora dostaviti banci. Jamac ne bi trebao zahtijevati ništa osim toga. U skladu s propisom, banka može zahtijevati:
1. Obračun traženog iznosa od strane kupca.
2. Dokumenti koji potvrđuju ovlasti predstavnika kupca koji je potpisao zahtjev.
3. Dokumenti koji potvrđuju nastanak jamstvenog slučaja.
4. Ako je bilo predujma - nalog za plaćanje o njegovom plaćanju.

Primjeri iz prakse regulatornih tijela

U korist kupca

Ako jamstvo ne sadrži barem jedan od obveznih uvjeta navedenih u dijelu 2. članka 45. Zakona 44-FZ, morate ga odbiti prihvatiti. U ovom slučaju regulatorna tijela i sudovi podržat će kupca- o tome svjedoči praksa.

Tako je FAS u svojoj odluci od 30.11.2017. u predmetu br. K-1637/17 podržao kupca koji je odbio prihvatiti jamstvo. zbog nepostojanja obveza dobavljača u njemu... A u rješenju od 14. rujna 2017. godine u predmetu broj K-1201/17, antimonopolsko tijelo je došlo do sljedećeg zaključka: kupac s pravom nije prihvatio jamstvo, u kojem je nije propisana kazna... Banka je u jamstvu navela da je odgovorna samo u okviru iznosa jamstva. Ali ova situacija je pogrešna. Jamac mora platiti iznos kupcu i to učiniti na vrijeme. Za kašnjenje se naplaćuju penali, a također ih mora platiti banka. To znači da se njegova odgovornost ne može ograničiti samo na iznos jamstva.

Dakle, prije prihvaćanja jamstva, pažljivo provjerite sadrži li ono sve potrebne odredbe. A ako barem jedan nedostaje, takvo jamstvo se ne može prihvatiti. To ne predstavlja odgovarajuću provedbu ugovora.

U korist jamca i dobavljača

Ne možete prihvatiti jamstvo koje nije u skladu sa zakonom. A ako kupac to prihvati, morat će snositi odgovornost za to. Slučaj može završiti na sudu, a odluka vjerojatno neće u korist kupca.

Primjer je odluka Arbitražnog suda Moskovskog okruga od 11.08.2016. br. F05-9460 / 2016. Zaključak je sljedeći. Kupac je prihvatio jamstvo prema kojem se računalo na plaćanje iznosa unatoč tome dobavljač neće ispuniti svoje obveze i prouzročiti štetu kupcu... Ovi uvjeti su morali biti ispunjeni u isto vrijeme, tek tada se to priznaje kao jamstveni slučaj.

Dobavljač nije ispunio obveze iz ugovora, a kupac je zahtijevao plaćanje od banke po jamstvu. Međutim, banka je odbila, navodeći činjenicu da je klijent nije dokazao činjenicu gubitka kao rezultat radnji izvođača. Odnosno, od dva uvjeta samo je jedan bio ispunjen. Klijent je smatrao da nije dužan ništa dokazivati, ali je banka inzistirala na svome. Slučaj je završio sudskim postupkom, a arbitri su stali na stranu banke. Stvar je u tome kupac nije bio zakonski obvezan prihvatiti jamstvo s takvim uvjetima... A pošto je to prihvatio, nema pravo na odštetu.

Kada kupac i izvođač ili dobavljač sklope posao, prvi od potonjeg traži bankovno jamstvo. Riječ je o dokumentu koji potvrđuje da će izvođač izvoditi radove prema ugovoru, a ako to nije slučaj, banka će naručitelju isplatiti naknadu.

Za izdavanje jamstvenog dokumenta dobavljač sklapa ugovor s bankom i usklađuje dokument s kupcem. Ako prihvati jamstvo, ono stupa na snagu, a ako ne, izvođač može biti uvršten na popis nesavjesnih dobavljača i izgubiti daljnje narudžbe.

Reći ćemo vam zašto kupac može odbiti dokument i što izvođač treba učiniti.

Zašto kupac odbija prihvatiti bankovnu garanciju?

Kupac može odbiti dokument o jamstvu ako:

papir nije uvršten u Jedinstveni registar bankarskih garancija;
njegov tekst nije u skladu sa zakonskim zahtjevima;
banka jamac nema pravo izdati ispravu.

O registru. U zakonodavstvu Ruske Federacije, dva zakona opisuju rad bankovnih garancija: 44 FZ i 223 FZ. Prvi regulira kupnju državnih i općinskih proračunskih poduzeća, drugi - organizacije s djelomičnim sudjelovanjem države ili državnih poduzeća koja kupuju izvanproračunskim novcem.

Ako je kupnja izvršena u skladu sa Saveznim zakonom 44, banka je, nakon sklapanja ugovora s izvođačem, dužna upisati jamstvo u poseban registar. Ako se to ne dogodi, najvjerojatnije je papir lažan i kupac je dužan odbiti dokument.

223 FZ ne zahtijeva da se dokument unese u registar. Ako se kupnja vrši prema ovom zakonu, nedostatak papira u registru ne može biti razlog za odbijanje.

O tekstu jamstva. Prema zakonu, tekst se može mijenjati, ali postoje obvezne klauzule. Na primjer, dokument navodi:

obveze izvođača prema ugovoru;
iznos i valjanost papira;
da je jamstvo neopozivo;
popis dokumenata koji su klijentu potrebni za primanje novca od banke.

Ako nedostaje barem jedna od obveznih točaka, kupac ima pravo odbiti jamstveni dokument, jer će kasnije teško dobiti naknadu.

O zahtjevima za banku. Jamstva ne mogu izdavati banke, već samo one koje ispunjavaju zakonske uvjete u pogledu veličine temeljnog kapitala i kreditnog rejtinga. Klijent provjerava ispunjava li banka zakonske kriterije. Ako nije, odbija papir.

Što izvođač treba učiniti ako je jamstvo odbijeno?

Ako kupac odbije jamstveni papir, izvođač saznaje razlog odbijanja i postupa ovisno o razlogu.

Ako je kupac odbio jer se dokument ne nalazi u Jedinstvenom registru, izvođač traži pojašnjenje od banke. Ponekad jamstva ne ulaze u registar zbog tehničkih problema na strani banke - tada izvršitelj traži od banke da upiše papir i o tome obavještava klijenta. Ako to nije slučaj, dokument je vjerojatno lažan. Tada kupac pokušava brzo izdati još jedan papir, te tuži prevarante.

Ako je kupac odbio dokument zbog netočno sastavljenog teksta, izvođač mora hitno sastaviti novi dokument ili umjesto toga, uz suglasnost naručitelja, osigurati plaćanje osiguranja. Tada će se iznos jamstva morati odmah izložiti iz vlastitih sredstava.

Ako dobavljač kupcu svjesno šalje krivotvoreni ili nepropisno dizajnirani papir, ulazi u Registar nesavjesnih izvršitelja.

Ako izvođač smatra da je nepravedno ušao u registar, odluku može pobijati na sudu.

U svakom slučaju, odbijeno jamstvo predstavlja rizik za transakciju. Primjerice, prema zakonu, nakon pobjede na natječaju, izvođač ima samo pet dana za izradu jamstvenog papira. Iznimno je teško ponovno izdati dokument i ispoštovati rok. U takvim slučajevima dogovor često biva osujećen, a izvođač ruši svoj ugled.

Kako dokazati nezakonitost postupanja kupca ako je odbio bankovnu garanciju

Odgovor

Zahtjevi kupaca za bankovnom garancijom

Prilikom izrade dražbene dokumentacije kupac ima pravo utvrditi svoje zahtjeve za bankovnom garancijom ili to ne učiniti. Ako korisnik nije postavio dodatne uvjete na obrazac dokumenta, onda možete slijediti uzorak banke. Ako je kupac instalirao Dodatni zahtjevi na oblik jamstva, onda moraju biti ispunjeni. Ovdje, međutim, u slučaju kršenja uvijek možete podnijeti žalbu Federalnoj antimonopolskoj službi.

Kupac je odbio bankovno jamstvo: što učiniti?

Korisnici često ne prihvaćaju jamstvo zbog činjenice da same bankovne institucije mogu zapisati svoje uvjete za isplatu sredstava u slučaju osiguranog slučaja. Trenutno je, prema Vladinoj Uredbi br. 1005, utvrđen popis dokumentacije koju klijent mora dostaviti financijskoj instituciji za isplatu sredstava u slučaju nekvalitetnog izvršenja ugovora, a to su:

Nalog za plaćanje ili drugi dokument kojim se dokazuje da je korisnik uplatio predujam nalogodavcu.
Dokumenti koji potvrđuju činjenice kršenja uvjeta transakcije.
Dokument kojim se potvrđuju ovlasti jedinog izvršnog tijela.

Osim ovih, financijske institucije mogu zahtijevati prilaganje drugih dokumenata. Ako kupac odluči odbiti takvo jamstvo, tada je ovdje najčešće zakon na strani bankovnih institucija, budući da u Vladinoj uredbi i FZ-44 nema naznaka da se ovaj popis ne može dopuniti. Dakle, ako kupac odbije vaše jamstvo u sličnoj situaciji, možete se sigurno obratiti FAS-u. Ovdje, međutim, mogu postojati iznimke u obliku uobičajenih zloporaba. financijske institucije koji za sebe pokušavaju izbaciti maksimalne preferencije. Stoga je moguće da ćete morati dokazivati svoj slučaj sudovima... U svakom slučaju, kupac nema pravo odbiti prihvaćanje jamstva bez potpune pravne ocjene ove činjenice. Ako ste kao izvođač izradili jamstveni dokument bez ikakvih prekršaja, onda će zakon uvijek biti na vašoj strani.
Dodatna pitanja možete postaviti putem obrasca za povratne informacije