Покупка авто с обратным выкупом. Автокредиты с обратным выкупом. Кредитный калькулятор автокредита с обратным выкупом

Приобретение авто в кредит стало привычным делом для большинства автомобилистов Российской Федерации. Более 50% транспортных средств, покупается на деньги, взятые у банка. Благодаря высокой конкуренции, кредиторы вынуждены создавать новые программы. Одной из самых актуальных и прогрессивных, можно назвать Buy-back или обратный выкуп автомобилей.

При использовании этой программы, заемщику предлагается погасить только одну часть стоимости транспортного средства, составляющую половину цены за автомобиль. Когда наступает время для внесения финального платежа, водитель вправе произвести возврат машины и взять новое авто, или не брать ничего. Также возможно внесение оставшейся суммы, в таком случае, автомобиль остаётся в личном пользовании. Автомобилист может самостоятельно продать транспортное средство и расплатиться с банком. Если клиенту не хватает денег для внесения последнего платежа, он вправе потребовать увеличить срок ещё на 1-3 года. Когда вы возвращаете автомобиль, автосалон обязан самостоятельно погасить долг перед банком, таким образом, машина становится первым взносом по новому кредиту.

Благодаря данной кредитной программе, транспортное средство становится более доступным для людей. Это возможно из-за уменьшения суммы кредита, если берётся новый автомобиль и возвращается старый. Таким образом, ежемесячные платежи становятся подъёмными. Покупка более качественной и дорогой машины более доступна. Благодаря данным факторам, Buy-back может получить звание - лучший автокредит .

Автокредитование с обратным выкупом автомобилей имеет большое количество преимуществ - клиенту не нужно думать о том, как можно перепродать машину, взаимен он получит новый автомобиль. Для банков, данная программа позволяет не вынимать деньги из оборота, и всегда иметь в собственности транспортное средство.

К сожалению, невозможно обойтись без недостатков. Когда происходит выкуп автомобиля, он должен быть в удовлетворительном состоянии. Если машина побывала в аварии, она будет выкуплена по заниженной цене. Зачастую, дилер требует, чтобы ремонтные работы проводились в их автосервисе.

Вполне вероятно, что это и есть самый выгодный автокредит .

Желаете выгодно и быстро приобрести авто в Москве в рассрочку? Можете воспользоваться несколькими возможностями, предлагаемыми банками, которые оказывают свои услуги жителям столицы. Одна из них – это автокредит с обратным выкупом автомобиля, который предназначается для людей, предпочитающих менять свои транспортные средства через каждые несколько лет. Согласно договору, условия автокредита с обратным выкупом авто требуют от заемщика выплаты только определенной части кредита. Чаще всего она составляет половину всей суммы, но возможны и другие варианты. При этом заемщик, использующий обратный выкуп, обязуется купить у продавца новый автомобиль, вернув ему подержанный в качестве начального взноса. Данный вид кредитования удобен и выгоден, поэтому пользуется высокой популярностью среди современных автолюбителей.

Преимущества программы buy-back

возможность получить кредитный продукт по более доступной схеме;
уменьшение общей цены займа;
существенное снижение ежемесячных выплат;
возможность продать авто через определенный срок и приобрести в собственность новый автомобиль.

Сервис сайт

Заемщики, желающие получить автокредит в Москве по программе buy-back, могут выбрать подходящую для них компанию-кредитора на сайте сайт. Мы поможем вам быстро подобрать максимально подходящий кредит, предусматривающий самые удобные для вас условия. Используя обратный выкуп, вы сможете купить новое авто на максимально удобных для вас условиях. А мы подскажем вам, какие именно банки Москвы предлагают сегодня самые выгодные условия по таким кредитам. После того, как вы укажете на нашем портале параметры интересующего вас кредитного продукта, вы получите перечень банков, которые готовы вам его предоставить. Выбирайте наиболее подходящий из них и приступайте к составлению заявки на его получение.

Уже несколько лет некоторые российские банки предлагают своим клиентам программы автокредитования buy-back. Схема их работы предельно проста. Кредит выдаётся, как правило, на срок от 1 до 3 лет. Суммы те же, что и по стандартным программам автокредитования. Приобретать машину, скорее всего, придётся у автодилера, с которым у банка заключен договор. Сумма первоначального взноса может составлять от 15% до 50% стоимости автомобиля, в зависимости от банка и ваших потребностей.

Как это работает?

Главной особенностью buy-back является то, что расчёт ежемесячных платежей происходит таким образом, что к завершению срока кредитования, часть суммы (от 20-40%) остаётся невыплаченной. Это так называемый последний или отложенный платёж. Его можно покрыть из своего кармана или продать автомобиль автодилеру и выплатить остаток долга из полученных средств. В случае, когда сумма, вырученная от продажи, превышает сумму долга (а такое бывает достаточно часто), остаток денег клиент может использовать по своему усмотрению: положить на свой счёт или же отдать деньги в качестве первоначального взноса за новый автомобиль. Если же вы не захотите расставаться с полюбившейся машиной, он можете погасить долг самостоятельно и оставить машину себе.

Возможна ситуация, в которой вы не можете сделать последний платёж и, в то же время, захотите оставить автомобиль себе. Тогда банк дает возможность продлить кредит ещё на несколько лет (как правило, общий срок кредитования не должен превышать 5-6 лет). Правда, при таком варианте кредитования сумма переплаты за автомобиль значительно увеличивается.

Плюсы и минусы

Рассмотрим схему buy-back на конкретном примере. Предположим, человек решил купить в кредит авто за 30 тыс. долларов. Ежемесячные платежи, несмотря на более высокий процент, меньше, чем при обыкновенном автокредите. Происходит это из-за того, что значительную часть долга нужно гасить последним платежом. Ставки buy-back колеблются в разных банках от 15% до 20% при займе в рублях на срок 2-3 года. Ставки по стандартным автокредитам составляют 13-16% при аналогичных условиях. Но если при равном первоначальном взносе за автомобиль, например 9 тыс. долларов (30% от суммы), заёмщик по обычной программе будет равномерно гасить весь остаток (т.е. с 21 тыс. долларов + %), то в варианте buy-back сумма ежемесячных отчислений будет гораздо меньше за счёт отсрочки основного платежа.

Как правило, отсроченный платёж составляет 30-40% от общей суммы кредита, то есть в нашем примере на конец срока кредитования невыплаченными останутся 12 тыс. долларов (40%). Как уже было сказано выше, условия договора позволяют продать авто дилеру по остаточной стоимости, погасив из вырученной суммы остаток задолженности. Положительной разницей же клиент может распорядиться по своему усмотрению (далеко не всегда автомобиль за два года теряет 60% рыночной стоимости).

Однако, как и любая кредитная программа, buy-back имеет не только плюсы, но и минусы. В первую очередь, нужно сказать, что если вы не собираетесь менять автомобили, как перчатки, то выгоднее воспользоваться обыкновенной автопрограммой. Дело в том, что, не смотря на более низкие ежемесячные платежи, на отсроченный остаток кредита в течение всего срока тоже начисляются проценты (а остаток этот и есть самый большой кусок кредита). Тут разница в процентной ставке сказывается уже в нежелательную для заёмщика сторону.

Также отметим, что в случае использования схемы buy-back, огромную роль играет техническое состояние автомобиля. Ездить на нём нужно предельно аккуратно и, в буквальном смысле, сдувать пылинки. Естественно, что придётся обязательно оплатить страховку (полное и ОСАГО) и обслуживать машину в официальных сервис-центрах, что также может повлечь увеличение расходов.

Наши реалии

Можно предположить, что невысокая популярность buy-back связана с менталитетом отечественного потребителя. Ведь программа обратного выкупа фактически ставит человека в постоянную кредитную зависимость - возвращая машину и автоматически делая взнос за новую, он вновь подписывает себя на долговую кабалу. И если в Европе и Америке принцип «жить в кредит» вполне приемлем населением, то в России к подобному ещё не привыкли. И хоть к автомобилю уже не относятся как к предмету роскоши, менять его раз в три года готов далеко не каждый.

Несомненно, программа buy-back удобна для тех, кто любит часто менять машины, ведь обратный выкуп позволяет получить новый автомобиль и избежать хлопот при продаже старого. Подобная схема позволяет купить авто чуть выше классом, чем можно было бы себе позволить при стандартном автокредите, т.к. до 40% суммы долга гасится продажей машины. Buy-back - это отличный вариант для амбициозных людей или просто любителей престижных авто, возможность ездить исключительно на новых и самых современных автомобилях.

Совет Сравни.ру: Человеку, решившему воспользоваться подобной программой, стоит очень внимательно ознакомиться с договором и взвесить для себя все плюсы и минусы программы, ездить на автомобиле аккуратно и соблюдать все правила дорожного движения.

По статистике более 20% российских граждан приобретают транспортные средства в кредит. И с каждым годом данный показатель увеличивается.

Чтобы привлечь внимание потенциальных клиентов банки постоянно разрабатывают новые программы, среди которых на данный момент времени можно выделить автокредит с возможностью обратного выкупа автомашины или Buy back.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что это за программа, каковы ее положительные и отрицательные стороны, в каких банках можно воспользоваться программой, читайте далее.

Что это такое

Автокредит с обратным выкупом buy back – это специальная программа автокредитования, отличительными особенностями которой являются:

сниженные ежемесячные платежи. При получении автокредита заемщик обязан оплатить установленный договором первоначальный взнос (размер взноса может варьироваться в зависимости от выбранного кредитного учреждения и в среднем составляет 20% от стоимости автомобиля). Далее банком устанавливается сумма выкупа транспортного средства (последний взнос по , который составляет 30% — 60% стоимости авто). Оставшаяся сумма равномерно распределяется на срок действия договора, что приводит к значительному снижению размера ежемесячного платежа;
возможность сдачи транспортного средства после определенного договором срока в автосалон, причем без оплаты последнего взноса, предусмотренного договором автокредита. Остаточная стоимость автомобиля будет определяться экспертами на основании рыночной стоимости и технического состояния транспортного средства. Разница между последним взносом и оценочной стоимостью автомобиля будет зачтена в качестве первоначального взноса при приобретении нового транспортного средства.

Если заемщик по истечении срока договора не желает менять транспортное средство, то он может оплатить последний взнос и полностью выкупить автомобиль.

Автокредит с возможностью обратного выкупа оптимально подходит для людей, меняющих транспортные средства 1 раз в 2 – 3 года.

За и против

Программы Buy back имеют свои положительные и отрицательные стороны. Среди плюсов рассматриваемого вида автокредитования можно отметить:

возможность досрочного погашения. Если в период действия кредитного договора у заемщика появилась денежная сумма, достаточная для полного расчета с банком, то обязательства по договору автокредитования могут быть исполнены досрочно. При этом в большинстве случаев дополнительная комиссия не взимается:

Еще одним способом досрочного погашения является продажа автомашины автосалону в любой момент действия кредитного договора. Для продажи транспортного средства предварительное согласие с банком – кредитором не требуется.

возможность реализации автомашины до момента полной выплаты автокредита;
сниженный размер ежемесячного платежа;
возможность получить дополнительную денежную сумму при росте стоимости транспортного средства.

К отрицательным аспектам программы относятся:

возможность приобретения исключительно нового автомобиля и чаще всего иностранного производства у автодилера, причем список продавцом может быть ограничен банком – кредитором;
наличие дополнительных условий эксплуатации транспортного средства. Кредитором может быть ограничен пробег автомобиля, выдвинуто условие обслуживания транспортного средства у официального дилера и так далее;
обязательное оформление КАСКО. Страховой полис служит дополнительной гарантией сохранности транспортного средства в надлежащем виде;

Стоимость страховки за весь период действия договора на автокредит, по предварительному согласованию с банком – кредитором, может быть включена в суммы выдаваемого автокредита. Данное обстоятельство приводит к увеличению полной стоимости кредита, выданного на приобретение автотранспортного средства.

выкупная стоимость автомобиля не определяется на стадии заключения автокредитного договора, что может привести как к повышению цены на автомобиль, так и понижению цены. На определение стоимости будет влиять множество различных факторов: экономическая ситуация в государстве, техническое состояние, внешний вид, политика банка и так далее;

Оценочная стоимость автосалона, как правило, занижается относительно реальной рыночной стоимости транспортного средства.

увеличение полной стоимости автокредита за счет начисления ежегодных процентов на большую остаточную сумму. В среднем стоимость кредита по программе Buy back больше на 10%.

Банки, предоставляющие автокредит с обратным выкупом

Получить автокредит по программе Buy back можно в следующих кредитных учреждениях:

Банке «Сосьете Женераль Восток».

Условия предоставления автокредитов с обратным выкупом представлены в таблице:

Условия автокредитования	Банк «Абсолют»	«ЮниКредит Банк»
Что можно приобрести		Новые автомашины иностранного производства
	6 000 000	4 500 000
Максимальный срок, лет	3	3
	12,7	15,3
Первоначальный взнос, %	От 20	От 20
Последний взнос, %	20 — 50	25 – 45

Продолжение таблицы:

Условия автокредитования	«Райффайзенбанк»	Банк «Сосьете Женераль Восток»
Что можно приобрести	Новые автомашины иностранного производства	Новые автомашины иностранного производства
Максимальная выдаваемая сумма, руб.	Ограничивается платежеспособностью заемщика	5 000 000
Максимальный срок, лет	5	—
Средняя процентная ставка, в годовых процентах	11,5	12,1
Первоначальный взнос, %	От 15	От 25
Последний взнос, %	10 – 30	30 – 50

«Автомобильный банкирский дом» является единственной организацией выдающей автокредит с возможностью обратного выкупа на автомобили Лада Калина на следующих условиях:

Чтобы получить автокредит по данной программе заемщик должен отвечать следующим требованиям банка:

минимальный возраст – 18 лет;
максимальный возраст – 65 – 75 лет (зависит от политики кредитной организации). Максимальный возраст должен достигаться только к моменту возврата заемных средств;
гражданство РФ;
постоянная регистрация в регионе расположения одного из филиалов банка;
отличная кредитная история. Заемщикам с плохой репутацией автокредит с обратным выкупом не выдается;
отсутствие непогашенных кредитов;
наличие постоянного источника дохода;
уровень дохода минимум на 2/3 больше суммы ежемесячного взноса.

Для оформления автокредита потребуется стандартный пакет документов, в состав которого включаются:

гражданский паспорт заемщика;
дополнительный документ на выбор: ИНН, заграничный паспорт, страховое свидетельство, водительские права;
справка о доходах;
копия трудовой книжки, заверенной уполномоченным представителем работодателя.

Без документов, подтверждающих наличие работы и уровень заработной платы получить кредит по программе Buy back не возможно.

Чем Buyback отличается от обычного автозайма и от Trade-in

Программа Байбак имеет определенные сходства с обычным автокредитом:

денежные средства выдаются банком на приобретение автомобиля;
кредитным договором установлен определенный срок;
за использование заемных средств начисляются проценты;
оплата ежемесячных взносов производится по графику платежей;
на приобретаемый автомобиль оформляется КАСКО.

Главное отличие между стандартным автокредитом и программой Buy back заключается в отсрочке выплаты основной части долга.

При обычном автокредитовании сумма заемных средств распределяется в равных частях на весь срок кредитования, а при программе Байбак определен последний платеж, размер которого составляет 20% – 50% стоимости автомашины.

Разница между стоимостью автомобиля и суммой первого и последнего платежей распределяется для ежемесячной оплаты.

Программа Байбак так же имеет сходства и различия с популярной среди пользователей автокредитов программой Трейд-ин. Основное сходство – зачет стоимости старого автомобиля при приобретении нового транспортного средства.

Однако имеются и существенные различия, заключающиеся в следующих аспектах:

Заемщик не может воспользоваться программой Трейд-ин, если автомобиль был ранее приобретен в кредит, а Байбак предусматривает возможность продажи автомашины в период использования автокредита.
Программой Трейд-ин можно воспользоваться в любом автосалоне, предлагающим за автомобиль наибольшую цену. При использовании программы Buy back выбор автосалонов ограничен кредитным учреждением.
Договор на выкуп автомашины по программе Трейд-ин заключается между продавцом (собственником) автомашины и автосалоном. В договоре выкупа транспортного средства по программе Байбак принимают участие три стороны: собственник (продавец) автотранспортного средства, покупатель (автосалон) и банк, выдавший автокредит.

Если вы часто меняете машины, можете воспользоваться программой кредита buy back. Программа buy back подразумевает взятие автомобиля в кредит с возможность последующего возврата автомашины дилеру на выгодных условиях. Автолюбители европейских государств активно используют такую практику, а в России такая программа только начинает приобретать популярность. Рассмотрим программу buy back или автокредит с обратным выкупом и приобретение автомобиля с помощью лизинга более подробно.

Приобретая автомобиль с использованием банковского кредита, вы можете получить от сотрудников банка предложение об автокредите с отсроченным платежом.

Предлагаем разобраться с этим автокредитом:

желающие приобрести новый автомобиль при помощи банковского кредита по программе buy back, может получить от банка кредит на приобретение новой машины-иномарки. Заемщик должен внести крупный первоначальный взнос. Сумма взноса должна состоять более или равной 15% цены автомобиля;
менеджер банка предложит вам отсроченный платеж. Отсроченный платеж может доходить до 50% стоимости машины, но он должен быть внесен в самом конце срока возврата кредита. Изначально, заемщик-покупатель имеет право платить часть займа совсем небольшими платежами и по самой низкой банковской ставке;
по договору программа buy back, до окончания погашения займа, заемщик продает автомобиль дилеру. Продав автомобиль дилеру, заемщик получает на руки определенную сумму, которая способна оплатить оставшийся долг и у заемщика еще остаются деньги на первоначальный взнос для покупки нового автомобиля. Таким образом, проездив 2-3 года, автолюбитель продает машину дилеру и приобретает, опять же по программе buy back, новый автомобиль;
но если владелец авто не хочет расстаться с автомобилем, он должен закрыть свой оставшийся долг с высокой процентной ставкой и за короткое время, от 1 года до 2 лет. Так как программа buy back, в основном рассчитана на новые, дорогие машины, задействованы крупные суммы денег.

Подводя итог выше сказанного, приходим к выводу, что по системе buy back автолюбитель платит за машину не больше половины ее стоимости, а порой не более 20% от начальной цены.

Через 2-3 года, обычно, автомобиль надоедает и его продают.

Но воспользовавшись системой buy back, вам не придется заниматься продажей, так как дилер забирает машину назад и вы сразу же, по программе buy back приобретаете новую машину.

Плюс такой системы в том, что не выгодно оставлять машину себе, так как основную часть стоимости автомобиля вам придется по завышенной ставке, за короткое время.

Для любителей частой замены авто — это прекрасный выход из положения. Автосалонам также выгодна система обратного выкупа, потому что увеличивается у автосалона товарооборот и увеличивается число постоянных клиентов.

Но все не так просто, как кажется на первый взгляд.

Автомобиль, который вы использовали 2-3 года, должен быть в отличном состоянии.

А если автомобиль находится в ненадлежащем виде, автосалон может отказаться от ее приемки или согласиться на возвратный выкуп по слишком низкой цене.

При таком раскладе, автолюбителю придется погасить остаток долга банку или выплатить первоначальный взнос на следующую машину из своего кармана. Программа buy back хорошо прижилась в Западной Европе, так как там имеются хорошие дороги и топливо с высоким качеством.

Машины у западных автовладельцев имеет очень хороший вид и после 10 лет эксплуатации, а на наших российских дорогах, автомобиль уже через пару лет может развалиться.

А если владелец мало времени уделяет своему автомобилю, то ему прежде чем пользоваться программой buy back, нужно хорошо подумать.

Приобретение машины по лизинговой системе, что это такое

Автомобиль можно приобрести у лизинговых банков.

Лизинг автомобиля подразумевает приобретение автомобиля в собственность при помощи аренды.

Т.е. автолюбитель как бы берет машину в аренду, но имеет право выкупа. Предполагается, что человек берет в аренду машину на оговоренное время и платит назначенную сумму денег в виде взносов за эксплуатацию автомобиля. К окончанию срока аренды, автолюбитель в итоге отдает сумму равной полной стоимости машины, плюс сумму прибыли компании за услуги.

Выплатив последний взнос, клиент получает машину в полную собственность. Лизинг автомобилей пользуется большой популярностью из-за:

возможности приобретения машины в рассрочку, при этом не нужно пользоваться услугами банков. Человек, не всегда имеет белую кредитную историю и стабильный официальный доход — эти причины могут повлиять на отказ банка по кредиту и при таких условиях вы можете приобрести машину только по лизингу;
арендатору выгодна аренда с выкупом, так как пока автомобиль у него в аренде, он не платит налог на имущество. По документам, на все время аренды, машина является собственностью лизинговой компании. Необходимо отметить, что некоторые лизинговые организации просто арендный платеж объединяют с транспортным налогом и в этом случае, сэкономить не получиться;
по договору, лизинговая компания берет на себя ответственность за машину в виде страхования, техобслуживания, если машина попала в аварию, арендодатель ведет переговоры со страховой компанией и т.д. На арендатора автомобиля возлагают обязанности по выполнению условий договора;
лизинговая аренда допускает отсутствие большого первоначального взноса, разрешается оплата аренды первого месяца, а если автомобиль не устраивает арендатора, он может отказаться от лизинга и поискать другой автомобиль.

Все положительные моменты мы вам рассказали, а теперь скажем о минусах.

А подводный камень в том, что до самого последнего платежа, машина будет чужой, так как лизинговая компания имеет право расторгнуть договор из-за нарушений.

Если арендатор будет пропускать сроки оплаты и другие отступления от договора, компания может разорвать договор и без решения суда.

Из-за вашего необязательного выполнения договора, можно потерять все деньги, вложенные в машину.

Эти деньги считаются не оплатой за машину, а платой за аренду машины.

Какой вариант приобретения автомобиля лучший

Все зависит только от вас и от сложившихся обстоятельств.

Лизинговой системой больше пользуются предприниматели, а кредитом больше пользуются люди, желающие приобрести машину в личное пользование.

Какой вариант для вас лучший, решайте сами.