Свежие комментарии к записи райффайзен. Хитрости банков. Райффайзенбанк, кредитные карты. Условия ипотечной программы

Банк Raiffeisen был основан в Австрии в 1927 году. Сейчас его дочерние филиалы работают в 15 странах в Восточной Европе, в России с 1996-го. Выгоден ли российским клиентам райффайзенбанк кэшбэк? Сложно ответить однозначно. Ведь предложений на рынке пластиковых карт более чем достаточно. Чем хуже, например, . Всё зависит от ваших потребностей и возможностей.

Любой банковский кэшбек – это не больше 1% от месячных расходов. Просто маленький приятный бонус. Так что выбирать карту по размеру cashback это как выбор невесты по размеру обуви – не самая важная опция. Государственный , такой как , намного выгоднее.

Лучшее предложение райффайзен кэшбэк в 2018-м?

Самое популярное предложение – кэшбэк райффайзенбанк все сразу. Это дебетовая карта с бонусной программой, которая первый год обслуживается бесплатно. Предоставляет возможность накопления балов. Потратить их можно будет после выбора трёх опций:

возврат деньгами до 3,9% от стоимости покупок в первый год, потом – до 2,5%;
обмен на скидочные сертификаты 5 000 партнёров;
на благотворительность.

Как начисляются баллы по карте кэшбэк райффайзенбанк все сразу:

в первый год обслуживания 1 балл за 50Р расходов, потом за 100Р;
в месяц не даётся больше 1000 баллов;
новичкам с 1 января 2018 года дают 300 баллов, когда они сделают на 5 000Р покупок, и ни одна из них не будет меньше 50Р;
к Новому году всем 200, на день рождения ещё 300.

Баллы в личном кабинете можно поменять на деньги:

500 – 250Р;
1000 – 600Р;
4000- 4000Р;
20 000 – 50 000Р.

Какая другая райффайзен карта с кэшбэком может пригодиться?

Cashback 5%;
с бесплатным пополнением с других карточек;
с мобильным приложением, тоже бесплатным.

2 мили за 50Р потраченных;
бесплатные страховки на время путешествий для всех членов семьи;
предлагается только в рамках премиального обслуживания для клиентов бизнес-класса.

Афиша Рестораны

в зарубежных ресторанах кэшбек 10%;
бесплатные страховки;
10% скидки в некоторых ресторанах Петербурга и Москвы.

Виза классик трэвел

на каждые 40Р одна миля;
именинникам 1000 миль в подарок.

МастерКард Голд Пэкейдж с Золотым пакетом услуг

кэшбек 5% на автозаправках;
бесплатные страховки на всю семью;
эта райффайзенбанк кэшбэк карта обслуживается бесплатно при расходах от 30 000Р по всем вашим картам с Золотым тарифом или при среднемесячном балансе 300 000Р%
если условия не выполняются – оплата ежемесячно 500Р;
сумма кэшбека не больше 3000Р в месяц.

Каждая карта Раффайзенбанка обслуживается в рамках одного из четырёх тарифов. Условия этих пакетов услуг существенно различаются:

Зарплатный. Для тех кто получает зарплату в этом банке по решению работадателя или решил это сделать самостоятельно. Кэшбек не предусмотрен, но обслуживание бесплатное, можно пользоваться скидками у 5000 партнёров.
Оптимальный. Тоже без кэшбека, кроме накопления миль на карте Трэвел, но в трёх валютах, с партнёрскими скидками. Бесплатно при покупках от 10 000Р в месяц или балансе 100 000Р. Если условия не выполняются 100Р ежемесячно.
Премиум и Голд для элитных клиентов с большими ежемесячными суммами расходов.

Клиент, сведения о котором (ФИО, паспортные данные, сведения об адресе) содержатся в представленных в Банк документах, дает свое согласие на обработку АО «Райффайзенбанк», 129090, г. Москва, ул. Троицкая, д.17, стр.1 (включая получение от Клиента и/или от любых третьих лиц) персональных данных Клиента и подтверждает, что, давая такое согласие, действует своей волей и своем интересе.

Согласие дается Клиентом для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, оказания Банком услуг, участия в проводимых Банком акциях, опросах, исследованиях (включая, но не ограничиваясь проведением опросов, исследований посредством электронной, телефонной и сотовой связи), принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении Клиента или других лиц, предоставления Клиенту информации об оказываемых Банком услугах, предоставления Банком консультационных услуг, в том числе в целях заключения Клиентом в дальнейшем договоров/соглашений с иными лицами, и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, реквизиты документа, удостоверяющего личность, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, сведения об исполнительном производстве в отношении Клиента и любую иную информацию, относящуюся к личности Клиента (далее - «Персональные данные»).

Обработка Персональных данных Клиента осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Клиент подтверждает, что данное согласие действует в течение срока хранения документов и сведений, содержащих персональные данные, установленных действующим законодательством РФ и договорами, заключенными с Клиентом.

Клиент вправе отозвать свое согласие путем направления соответствующего письменного уведомления Банку не менее чем за 3 (три) месяца до момента отзыва согласия. В случае отзыва согласия Клиента на обработку Персональных данных, Банк вправе не прекращать обработку Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных не истекли.

Настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий или совокупности действий с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в отношении Персональных данных, которые необходимы или желаемы для достижения каждой из указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, трансграничную передачу Персональных данных, получение изображения путем фотографирования, а также осуществление любых иных действий с Персональными данными Клиента с учетом действующего законодательства.

Обработка Персональных данных осуществляется Банком с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка. Клиент признает и подтверждает, что в случае необходимости Банк имеет право поручить обработку Персональных данных, а также передать Персональные данные для достижения указанных выше целей, для целей архивного хранения, для целей взыскания задолженности третьему лицу (том числе ООО «ОСГ Рекордз Менеджмент», 127083, Россия, Москва, ул.8 Марта, д.14, стр.1, АО «Страховая компания МетЛайф», 127015, г. Москва, ул. Бутырская, д.76, стр.1, ООО «Телеконтакт», 142191, г. Москва, Орликов пер., дом 3 корпус «В», ООО "СК"Райффайзен Лайф«,115230, г. Москва, 1-й Нагатинский проезд, д.10, стр.1, АО «Либерти Страхование», 196084, г. Санкт-Петербург, Московский пр. д. 79А, лит. А, СПАО «РЕСО-Гарантия», 117105, г. Москва, Нагорный проезд, д.6, АО «Интач Страхование», 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д.18, ОАО «АльфаСтрахование», 115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр. Б, ООО "Группа Ренессанс Страхование«,115114, Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22, ООО СК «ВТБ Страхование» 101000, г. Москва, Чистопрудный бульвар, д.8, стр.1, АО «ЕРВ Туристическое Страхование» 119049, Москва, 4-й Добрынинский пер, д.8 офис С 14-01, ООО «Медлэйбл» (AP Companies) 117152, г Москва, Загородное шоссе, д.1, корп.1, ООО «Филберт», 198095 г. Санкт-Петербург, ул. Маршала Говорова, д.35 к.5 лит. Ж, ООО «Эверест», 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д.34 к.8 пом.2, АО «Финансовое агентство по сбору платежей», 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14, ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор», 129515, г. Москва, ул. Академика Королева, д.13, стр.1, АО «Секвойя кредит консолидейшн», 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д.16, стр.2, ООО «Столичное АВД», 107564, г. Москва, ул. Краснобогатырская, д.2 стр.2 пом.5, ООО «Кредитэкспресс финанс», 127055, г. Москва, ул. Бутырский вал, д. 68/70 стр.1, ООО «М.Б.А. Финансы», 115191 , г. Москва, пер. Б. Староданиловский, д.2 стр.7 этаж 3, ООО «Агентство судебного взыскания», 194100, г. Санкт-Петербург, просп. Лесной, д. 63 литера А, ООО «Трейд энд Шоппер Маркетинг», 119334, г. Москва, ул. Вавилова, д.3, ЗАО «Прайм клуб» город Москва, Рощинская 2-я улица, 4, Raiffeisen Bank International AG, 1030, Austria, Vienna, Am Stadtpark 9, ООО «Аби», 127273, г. Москва, ул. Отрадная, дом 2Б, строение 6, офис 12, Kofax Schweiz AG, 6343, Switzerland, Rotkreuz, Grundstrasse 14, ООО «Группа АйБи», 115088, Москва, ул. Шарикоподшипниковская, д. 1, офис ЭТ 9 К 2, АО «Лаборатория Касперского», 125212, город Москва, Ленинградское шоссе, дом 39а строение 2, а также иным некредитным и небанковским организациям), а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу (уступке, в том числе для рассмотрения возможности уступки и принятию решения об уступке, залогу, принадлежащих Банку прав и др.).

«Райффайзенбанк» – кредитный партнер, предлагающий конкурентоспособные процентные ставки. Организация работает на рынке уже более 15 лет и предлагает широкий ассортимент программ, среди которых и рефинансирование в «Райффайзенбанке». Отзывы о процедуре в основном положительные, а процедура оформления упрощена. Кредитор позволяет клиентской аудитории получить не только выгодный заем, но и качественное обслуживание.

Сущность рефинансирования

Рефинансирование предполагает, что клиент берет заем на погашение уже имеющегося под более низкую ставку. Так, текущая программа стоит 39% в год, а новая – 18-19%. Есть длительные кредиты, такие, как ипотека, автокредит, которые сегодня можно получить по минимальной ставке. По этой причине программа перекредитования становится востребованной.

Опция в АО «Райффайзенбанк» выделена в отдельную программу, но требования к заемщикам и пакету документов практически идентичны стандартной процедуре кредитования. Клиент не получает деньги наличными, поскольку они в полном объеме переводятся в счет уплаты имеющегося долга. А новым кредитором по договору становится «Райффайзен».

Часто в отзывах, клиенты говорят о том, что банк предъявляет слишком много условий. Однако, требования к заемщику здесь точно такие же, как и при любом другом виде займа:

возраст от 22 лет (максимальный ограничен 70 годами);
официальный доход, достаточный для выплаты ежемесячных взносов (из дохода вычитаются суммы кредитов, учитывается наличие иждивенцев);
идеальное банковское прошлое;
российское гражданство;
полная дееспособность и отсутствие судимости.

Банковское прошлое клиента особенно важно, поскольку помимо требований к клиентам и документам есть ряд параметров по действующему долгу:

по графику должно быть оплачено 3 и более текущих взноса;
не должно быть просрочек;
по сумме займа должен укладываться в рамки, которые установлены «Райффайзеном».

В отзывах также прослеживается недовольство широким пакетом документов и необходимостью предоставления справок. Действительно, пакет документов не маленький, но и процентные ставки ниже, чем в других банках.

Полезно знать! Процентная ставка является платой за риски банка. Чем выше риск, тем выше и переплата за кредит. Для поддержания низких ставок банк ужесточает требования к клиентам и пакету документов.

Пакет документов не зависит от суммы займа. Полный формат включает в себя:

паспорт гражданина РФ;
справку 2-НДФЛ о доходах за последние 6 месяцев;
копии трудовой книжки или трудового договора;
договор на имеющийся заем и квитанции об оплате не менее трех взносов.

Рефинансирование предполагает достаточно большие риски для кредитора, поэтому необходимо тщательно готовиться к подаче документов.

Важно! Чем качественнее будут собраны документы, тем больше шансов у заемщика на одобрение .

Условия потребительского рефинансирования

Рефинансирование кредита в «Райффайзенбанке» отзывы об условиях имеет разные:

«Инга (28 лет, бухгалтер): решили переоформить кредит в «Райффайзене», чтобы снизить переплату. Собрали целый пакет документов и подали заявку. Решение пришло за 15 минут – отказ. А причину нам отказались объяснять. Вряд ли еще обращусь сюда»;
Павел (42 года, инженер): обратившись в «Райффайзен» снизили расходы по кредиту практически на 90 тыс. руб. В отличие от «старого» банка, здесь не нужно платить комиссию за оплату взносов в кассу;
Мария (22 года, студентка): муж обращался за рефинансированием – одобрили моментально! Он получает заработную плату на карточку этого банка.

Таким образом, отзывы свидетельствуют, что сотрудничество в рамках обозначенной программы выгодно. Основные параметры перекредитования по потребительскому займу такие:

ставка: 11,99-14,99% в год (от 9,9% со второго года при условии заключения страхового договора);
сумма – до 2 млн. руб. (возможно включить в один заем до 5 потребительских в разных банках, либо 1 потребительский, 1 ипотеку и 1 автокредит в совокупности);
ежемесячных платежей – до 60 (5 лет выплат);
возможность рефинансировать кредитные карты (до 4-х в разных банках). Новая карта при этом не выдается;
штраф за неисполнение обязательств – 0,1% от суммы просрочки.

Необходимость финансовой защиты определяется заемщиком самостоятельно. Страховую компанию также можно выбрать из списка предложенных «Райффайзеном» или сторонних организаций.

Интересно! Страховой полис способствует не только повышению шансов на одобрение, но и снижению процентной ставки на 5 пунктов.

Таким образом, ставки по займу более чем низкие. Ввиду того, что кредитование – потребительское, банк не предлагает длительных сроков.

Условия ипотечной программы

Еще одним интересным продуктом является перекредитование программ по недвижимости. Рефинансирование ипотеки в «Райффайзенбанке» отзывы имеет чаще положительные:

«Надежда (34 года, специалист ОТК): 6 лет назад взяли ипотеку в известном банке по средней в те времена ставке. А не так давно по телевизору увидели, что Райффайзен дает ипотеку по более низкому проценту. Заем нам одобрили, но пришлось побегать, так как список документов очень большой»;
«Михаил (35 лет, предприниматель): да, ставки, конечно, впечатляющие, но вы попробуйте сначала получить одобрение. Заявку подавал раза 4 и всегда получал отказ»;
Анна (24 года, студентка): взяли с мужем новую ипотеку, чтобы погасить старую. Процедура прошла легко, но в банке попросили родителей поручиться за нас. В целом, сотрудники вежливые и доступно все объяснили, так что проблем не возникло.

Клиенты отзываются об удобстве процедуры и выгоде условий. Параметры программы такие:

процент – от 9,5 в год;
величина кредита – до 26 млн. руб.;
сроки – до 30 лет;
неустойка – 0,06% от просроченной суммы.

Рефинансирование предполагает две программы: оплата кредита, оформленного на покупку недвижимости и выплата потребительского займа. Второй вариант более сложен в оформлении, поскольку необходимо предоставить собственность в залог. Для подачи анкеты жилье должно быть оценено сотрудником банка и застраховано от рисков утери. Кроме того, в обязательном порядке заключается договор залога, а на большие суммы – и договор поручительства. «Райффайзенбанк» рефинансирование ипотеки других банков предлагает наряду с перекредитованием займов, оформленных в «Райффайзенбанке».

Отдельно стоит сказать о том, что в банке можно взять часть свободными средствами, а часть отправить безналичным путем в другой банк. Максимальная сумма ограничивается в этом случае платежеспособностью заемщика: если дохода хватает для оформления более крупной суммы, чем ипотека, то банк легко предоставить денежные средства в наличности.

Нюансы оформления

Как следует из отзывов, процедура подачи заявки простая, но нужно собрать документы и обратиться в офис. К этому процессу необходимо качественно подготовиться. На сайте кредитора располагается информация о том, что такое рефинансирование ипотеки. «Райффайзенбанк» калькулятор располагает на странице каждой из программ. Расчет может произвести даже неопытный пользователь ПК.

Особенностями расчета являются:

необходимо внести сумму займа и его срок;
выбрать регион получения средств (суммы возможные к выдаче зависят от региона регистрации заемщика);
определить тип недвижимости: жилая, нежилая, загородный дом, участок и т.д.;
выбрать категорию клиента и документ, подтверждающий доход;
нажать «Рассчитать».

Калькулятор выдает примерные расчеты. Конечная ставка будет выслана вместе с графиком платежей при одобрении заявки.

Нужно знать: При подаче заявки в анкете нужно указывать максимально точные развернутые данные, поскольку любая ошибка ведет к автоматическому отказу.

Итак, рефинансирование в «Райффайзенбанке» – выгодная процедура с точки зрения широкой клиентской аудитории. Отзывы свидетельствуют о том, что новый заем действительно позволяет снизить сумму переплаты. В отличие от других кредиторов, АО «Райффайзенбанк» позволяет рефинансировать по ипотечной ставке обычный потребительский кредит при наличии залогового имущества.

Проблема коснулась всей территории Российской Федерации. В банке официально сообщили, что в рабочей системе произошёл сбой после обновления систем интернет-банка и мобильного приложения «Райффайзенбанк». И хотя представители банка пообещали скоро устранить неполадки, не обошлось без волнений, жалоб и даже слухов, что банк «лопнул». Однако в течении нескольких часов проблема была устранена.

Как и в прошлых периодах, с большим отрывом среди банков-эмитентов лидирует Сбербанк – в среднем, порядка 48% оплат в онлайн было совершено с помощью карт данного эмитента. Пик в 51% пришелся на апрель, дальше наметился небольшой спад. Во втором полугодии в работе Банка произошло несколько сбоев, наиболее серьезные – в ноябре и декабре. Возможно, поэтому кредитная организация закончила год с минимальным для себя показателем в 45%. Кстати, представители банка объяснили проблемы с проведением интернет-платежей масштабной трансформацией, которой подверглись многие структуры учреждения.

Таким образом, сфера оплаты интернет-покупок до сих пор остается лакомым пирогом для участников рынка. Мы, как оператор электронных платежей, продолжаем знакомит вас с нашей аналитикой, которую собираем на основании данных об использовании банковских карт при оплате товаров и услуг в интернет плательщиками сервиса Robokassa.

Сотрудники банка сдержали своё обещание. Вечером 11 февраля на странице Twitter были принесены извинения клиентам за причинённые неудобства и опубликовано сообщение о том, что теперь банком можно пользоваться в штатном режиме. В комментариях к записям многие клиенты отмечают, что обновлённый «Райффайзен» теперь работает даже лучше, чем до перемен. Так что, перетерпев временные трудности, клиенты смогли наслаждаться более полноценной работой системы.

«Райффайзенбанк» является дочерним банком одной из крупнейших австрийских банковских групп «Райффайзен банк интернациональ АГ».

«На сервере нашего банка возникли технические обновления. В связи с этим недоступны банкоматы на снятие и переводы, а также оплата в торговых точках. Не работает онлайн-сервис. Специалисты технического отдела этот вопрос решают. Все неполадки будут устранены, а сейчас необходимо только ожидать», — сообщили журналисту на «горячей линии» РайффайзенБанка.

В работе Райффайзенбанка произошёл серьёзный сбой, из-за которого приостановились абсолютно все финансовые операции, связанные с этим учреждением. К концу дня проблема оказалась полностью устранена сотрудниками банка, хотя охватила всю Россию.

Таким образом, мы видим, что ситуация с лидерством банков в области онлайн-платежей остается довольно стабильной, и самая заметная перемена — это ротация в тройке лидеров из-за смещения «Тинькофф Банка» на четвертое место. Пятерка конкурентов, следующих за Сбербанком, проводит, в совокупности, порядка 11% онлайн-платежей. В 2018 году доля банковских карт в структуре оплаты сделок e-commerce вырастет еще на 5%, а вот за их распределением мы обязательно будем следить.

Вышеописанные способы регистрации подразумевают получение полного доступа ко всем финансовым операциям. Если же вход в личный кабинет необходим исключительно для получения информации о состоянии счета, можно зарегистрироваться в «Raiffeisen connect» через официальный сайт кредитного учреждения. Для этого нужно выбрать вкладку «Интернет-банк», и руководствуясь подсказками, создать собственный аккаунт.

Возможности системы Райффайзен онлайн. Последние события.

Клиенты «Райффайзенбанка» могут столкнуться со сложностями при проведении операций по картам банка. Соответствующее предупреждение появилось в Твиттер-аккаунте кредитной организации.

Напомним, что утром 11 февраля клиенты РайффайзенБанка стали жаловаться на невозможность воспользоваться услугами онлайн-банка, а также снять деньги при помощи терминалов. Проблемы наблюдались по всей России.