Sug'urta, sug'urta kompaniyalari va sug'urta bozori haqida matbuot. Og'ir kasalliklardan sug'urta qilish shartlari Kim sug'urta qilishga haqli emas

"Kritik kasallik - bu hayot tarziga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan, bu aniq ta'rifga, ob'ektiv va tasdiqlanadigan tashxisga, shuningdek batafsil statistikaga ega kasallikdir", deya tushuntiradi "Medexpress" YoAJ prezidenti, Natalya Shumilova. Umuman olganda, og'ir kasallik tushunchasi shaxsiy sug'urtadan kelib chiqadi. Bozor amaliyoti talqinni kengaytirish yo'lidan bordi. Hozirda ba'zi kompaniyalar 30 tagacha pozitsiyani tanqidiy kasalliklar, shu jumladan inson hayotini qaytarib bo'lmaydigan darajada o'zgartiradigan har qanday kasalliklar deb tasniflashadi. Ko'pgina hollarda VHI siyosati bo'yicha taniqli kasallik deb ataladigan kasalliklar sug'urta qoplamasidan chetlashtiriladi, lekin har doim ham emas. "Boshqa ko'plab kompaniyalardan farqli o'laroq, Medexpress an'anaviy ravishda VHI sug'urta dasturlarida tibbiy xizmatlar va kasalliklarning keng doirasini o'z ichiga oladi. Biz onkologik kasalliklarni davolash, VHI doirasida yurak tomirlarida operatsiyalarni to'laymiz. Biz kasalxonada bo'lish muddatini, kasalxonaga yotqizish sonini, tibbiy ko'rsatkichlar mavjud bo'lganda diagnostika va davolash xizmatlarini cheklamaymiz », - deydi Natalya Shumilova.

VHI davolanishni sug'urta kompaniyasi hisobidan tashkil etishni o'z ichiga oladi (ko'pincha har qanday cheklovlar va cheklovlar bilan) va o'ta og'ir kasalliklardan sug'urta odatda VHIdan chiqarib yuboriladigan kasalliklarga tashxis qo'yilganda aniq to'lov hisoblanadi. Bular sug'urtaning har xil turlari, shuning uchun ham inson uchun ideal variant - har ikkala polisi ham bo'lishi kerak, deydi Natalya Shumilova.

Korxonalarning ixtiyoriy tibbiy sug'urtasiga kelsak, sug'urtachilar onkologiyani siyosatga qo'shishni boshladilar - qachonki dastlabki aniqlanganda jarrohlik, radioterapiya va izotoplar bilan davolash amalga oshirilsa. Masalan, "Medexpress" da bir kishi uchun atigi 600 rubl (100 dan 500 kishigacha bo'lgan jamoalar uchun) turadi, ammo sug'urta to'g'risida qaror ish beruvchida qoladi.

Ixtiyoriy va mustaqil ravishda

Shu bilan birga, sog'liq insonning asosiy qadriyatidir va hayotingiz uchun javobgarlikni ish beruvchiga yuklash to'g'ri emas. Agar ilgari hatto shaxsiy sug'urta qilish imkoniyatlari cheklovlar va istisnolarning ta'sirchan ro'yxatiga ega bo'lsa, endi vaziyat o'zgarib bormoqda, sug'urta kompaniyalari yangi mahsulotlarni yaratmoqdalar. Mutaxassislar ularning imkoniyatlarini juda yuqori deb hisoblashadi.

Bunga jismoniy shaxslar uchun "O'z sog'lig'ingizni boshqaring!" Innovatsion mahsuloti misoldir. 2014 yilda boshlangan VTB sug'urtasidan va bir qator muhim kasalliklarda moliyaviy himoyani ta'minlaydi. Siyosatning asosiy ajralib turadigan xususiyati saraton kasalligidan sug'urta qilishdir. Sog'lig'ingizni boshqaring har bir sug'urtalangan! davolanishning barcha bosqichlarida va barcha jabhalarida - tashxisni qayta tekshirishdan klinikani tanlashgacha, davolanish kursi bo'yicha maslahatlar berish, huquqiy va psixologik qo'llab-quvvatlashda bepul marshrutlash va qo'llab-quvvatlash xizmati kafolatini oladi; sug'urta to'lovlari 750 ming rubldan (birinchi yilda) va 2,4 million rublgacha (sug'urtaning o'ninchi yili uchun); himoyani "Kritik kasalliklar" ro'yxatiga kiritish (qon tomirlari, miokard infarkti, falaj, buyrak etishmovchiligining so'nggi bosqichi, koronar arteriya bypassi yoki organ transplantatsiyasi zarurati).

Shaxsiy siyosatning narxi kattalar uchun yiliga 5 ming 590 rubldan, bolalar uchun yiliga 2 ming 990 rubldan boshlanadi. Oilaviy siyosat (ikkita kattalar va uch nafar voyaga etmagan bolalar) yiliga 11 180 rubldan boshlanadi. Sug'urta shartnomasi dastlabki tibbiy ko'rikdan yoki boshqa protseduralarsiz, sog'liqni saqlash to'g'risidagi deklaratsiyani imzolash asosida tuziladi. Biroq, vijdonsiz sug'urta qildiruvchilardan himoya qilish uchun siyosat shartnoma tuzilganidan olti oy o'tgach boshlanadi. Yosh cheklovlari va shaxslar sug'urtaga qabul qilinmaydigan kasalliklar va kasalliklar ro'yxati mavjud. Sug'urta muddati uch yildan o'n yilgacha. Ushbu sug'urta dasturi Rossiya Onkologlari Assotsiatsiyasi, "N.N. nomidagi Onkologiya ilmiy-tadqiqot instituti" Federal davlat byudjet muassasasi ekspertizasidan o'tdi. Petrov "Rossiya Sog'liqni saqlash vazirligi, Federal davlat byudjet muassasasi" P.A. nomidagi Moskva ilmiy-tadqiqot onkologik instituti. Herzen »Rossiya Sog'liqni saqlash vazirligi, Federal tibbiy va biologik agentligi.

Sankt-Peterburgdagi VTB sug'urta bo'limi direktori Kirill Pavlovning so'zlariga ko'ra, ushbu xizmatga talab allaqachon muhim va sotilgan siyosatlar soni minglab.

Tez yordam

Shaxsiy sug'urta polisining ixtiyoriy tibbiy sug'urta polisi bilan taqqoslaganda, hatto VHI-dagi odatiy istisnolardan tashqari, shaxsiy sug'urta polisining katta plyusi - bu odam pulni boshqarish erkinligi va tibbiy muassasani tanlash erkinligini oladi.

«Xususiy klinikalar orasida umuman og'ir kasalliklarni va ayniqsa onkologiyani davolashga qiziqish ortib bormoqda, bizda tegishli litsenziyalar mavjud. Shu bilan birga, sug'urta mahsulotlari qancha ko'p rivojlansa, klinikalar uchun ham shuncha yaxshi bo'ladi - biz kelib tushayotgan so'rovlarga zudlik bilan javob berishga tayyormiz ", - deydi Amerika tibbiyot klinikasi va shifoxonasi (American Medical Clinic) bosh direktori 39 yo'nalishda tibbiy xizmat ko'rsatadigan poliklinika va shifoxona kompleksi) Efim Danilevich.

Yurak-qon tomir kasalliklari, siyosatidan qat'i nazar, o'ziga xos xususiyatlarga ega. Ba'zi bir akkreditatsiyadan o'tgan davlat idoralari bilan o'zaro aloqada bo'lganida, hatto birinchi darajali sug'urta va yordam xizmatlari ham bemorga yordam bera olmaydi. Yurak kasalligi holatida nafaqat soat, balki daqiqalar ham juda muhimdir. «Bizning amaliyotimizdan bir voqea: biz bemorga etib keldik va 15 daqiqa ichida tashxis qo'ydik. Bundan tashqari, hamma narsa vaqt bilan hal qilindi. Biror kishini shoshilinch ravishda eng yaqin tibbiy muassasada qabul qilish uchun bosh shifokorni chaqirish kerak edi. Ammo bu holatda ham, bemorga atigi to'rt soatdan keyin davolanishgan », - deydi Lev Averbax, bosh direktor, CORIS Assistance bosh shifokori (yordam kompaniyasi - xususiy tez yordam mashinasi, tez yordam). «Ba'zida bemorni Sankt-Peterburg kasalxonasiga yotqizgandan ko'ra, uni Finlyandiyaga olib borish osonroq. Aslida, hatto bir necha yil oldin ham biz buni ba'zida (aytmoqchi, CORIS mashinasida) amalga oshirdik va bu odamlarning hayotini saqlab qoldi », - deya eslaydi Peterburgning marketing bo'yicha direktori Tatyana Dolinina.

Aytgancha, bir qator sug'urtalovchilar chet elda davolanishning maxsus dasturlarini (yoki standart dasturlarga qo'shimcha variantlarni) taklif qilishadi. Shunday qilib, Ispaniyaning Sphera Global Gestión Médica Internacional SL kompaniyasi bilan birgalikda ishlab chiqarilgan RESO-Garantia kompaniyasining Sog'liqni saqlash sohasi mahsuloti quyidagi xizmatlarni taqdim etadi: ikkinchi tibbiy xulosa (o'z sohasida tan olingan xalqaro litsenziyaga ega shifokorning yozma fikri - mutaxassis saraton, qon tomir, yurak xuruji, gepatit, yurak-qon tomir tizimi kasalliklari, tug'ma nuqsonlar va boshqalar kabi kasalliklar; masofaviy kirish va telemeditsina vositalaridan foydalangan holda turli xil patologiyalar, diagnostika va davolash bo'yicha tibbiy konsultatsiya va yo'nalish; mumkin bo'lgan o'sishidan sug'urta qilingan statsionar davolanishni (davolanish narxini to'lamasdan) belgilangan narxda tashkil etish; xizmatlar (taklifnoma, transfer, mehmonxonada turar joy, tarjimon bilan klinikada kuzatib borish, kasalxonada yotish holatini kuzatish). "RESO-Garantia" Shimoliy-G'arbiy mintaqaviy markazi direktsiyasi boshlig'ining o'rinbosari Tatyana Savateeva tushuntirganidek, dastur qamrab olish va xizmat ko'rsatishning bir necha darajasini nazarda tutadi.

Tatyana Dolinina yana bir jihatga ishora qiladi - agar baxtsizlik oilaning ishchi a'zolariga tegsa, oilaning moliyaviy farovonligi. Ushbu holat uchun, shuningdek, baxtsiz hodisa yuz berganda to'lovni o'z ichiga oladigan maxsus moliyaviy mahsulotlar mavjud bo'lib, ular muhim moliyaviy ko'mak bo'lib xizmat qiladi. Shunday qilib, "ASK" kompaniyasining "Yaqin odamlar" siyosati barcha oila a'zolarini har qanday kishi bilan baxtsiz hodisalardan himoya qiladi. Shu bilan birga, oila bir yashash maydonida yashashi shart bo'lmagan yaqin odamlar deb tushuniladi va fuqarolik nikohlari ham hisobga olinadi. Sug'urta mukofoti minimal (1,2 ming rubldan), barchasi uchun umumiy sug'urta summasi 500 ming rublni tashkil etadi. Agar oila a'zolaridan birortasi ushbu jarohat natijasida jarohat olgan yoki nogiron bo'lsa, jarohatning og'irligiga qarab ASK pul to'laydi. Agar jarohat jiddiy bo'lsa va odam uzoq vaqt kasalxonada yotsa, oila qo'shimcha pul oladi - kasalxonaga yotqizilgan har bir kun uchun sug'urta summasining 0,2%.

Strategik jihatdan o'ylang

Erta tashxis qo'yish bilan saraton kasalligini davolash darajasi 90% ga etadi. Ammo bizning mamlakatimizdagi tashxislarning 40% dan ortig'i keyingi bosqichlarda aniqlanadi. Va yurak-qon tomir tizimining kasalliklari butun dunyo bo'ylab odamlar hayoti va sog'lig'i uchun asosiy xavf hisoblanadi. Majburiy tibbiy sug'urta yaxshi ishlamaydi. Hozirgi iqtisodiy vaziyatda jiddiy kasalliklarni to'satdan aniqlash oilaning byudjetiga zarar etkazishi yoki shunchaki qimmat davolanishni imkonsiz qilishi mumkin. Bunday holatlar uchun siyosat zarur. Aytgancha, bir qator hollarda siyosat "ixtiyoriy-majburiy" yillik tekshiruvni o'z ichiga oladi, bu kasallikni dastlabki bosqichida aniqlaydi.

Agar davolanish xarajatlarini oldini olish va minimallashtirish usullari haqida gapiradigan bo'lsak, u holda SOGAZ Shimoliy G'arbiy Federal okrugi hududiy direktorining shaxsiy sug'urta maslahatchisi, tibbiyot fanlari doktori Igor Akulin strategik fikr yuritadi. Birinchidan, sog'liqni saqlashning umumiy holati ko'p narsalarni talab qiladi - kasalliklarning oldini olish deyarli mumkin emas, bu oxir-oqibat ko'plab kasalliklar paydo bo'lishiga olib keladi. Tibbiy ko'riklar va profilaktika choralari amaliyoti juda foydali bo'lar edi. Shuningdek, Igor Akulinning so'zlariga ko'ra, klinikalarda umumiy amaliyot shifokorlari institutini davlat yoki mahalliy shahar dasturi darajasida yaratish maqsadga muvofiqdir. Aytgancha, G'arbda odam umumiy amaliyot shifokorini chetlab o'tib, tor mutaxassis bilan uchrashuvga bormaydi. Igor Akulin Sog'liqni Saqlash Qo'mitasidagi faoliyati davomida uning ishtirokida boshlangan juda ko'rsatkichli tajribani eslaydi: ma'lum bir tibbiyot muassasasida uchta umumiy amaliyot shifokori qo'ng'iroqlarning 85 foizini qamrab olgan va faqat 15 foiz qo'ng'iroqlar ixtisoslashgan mutaxassislarning keyingi maslahatlarini talab qilgan. Ammo tajriba davom etsa va undan ham ko'proq kengaytirilsa, bu ajoyib natijalar, natijada, bunday shifokorlarni qisqartirishni talab qiladi, mahalliy kadrlar tayyorlash tizimi esa shunchaki tor doiralarni ozod qilish uchun mo'ljallangan. profil bo'yicha mutaxassislar. Loyiha bekor qilindi. Hozirgi vaqtda rus bemorining mentaliteti shundayki, u albatta tor mutaxassisga murojaat qilishni istaydi, umumiy amaliyot shifokori yoki oilaviy shifokorni "kam mutaxassisi" ga o'xshash narsa deb hisoblaydi, ammo bu haqiqatan ham maqsadga muvofiqligini anglamaydi. bunday shifokor bilan dastlabki maslahat.

Sankt-Peterburg

Bozor o'rtacha

Klassik aylantirish tanqidiy kasalliklar tomonidan NS:

qon tomir;
yurak huruji;
buyrak etishmovchiligi;
asosiy organlarning transplantatsiyasi;
koroner arter bypassli payvandlash.

Kengaytirilgan aylantirish tanqidiy kasalliklar tomonidan NS:

yaxshi miya shishi;
yurak va aortadagi boshqa operatsiyalar;
ko'p skleroz;
falaj;
oyoq-qo'llarini yo'qotish;
va boshqalar, 30 gacha kasallik.

Klassik aylantirish tanqidiy kasalliklar, chiqarib tashlandi ning dasturlar VHI:

onkologiya;
yurak xurujlari va qon tomirlarini jarrohlik davolash;
yaxshi miya shishi.

Cheklovlar yilda dasturlar VHI tomonidan davolash chiqarib tashlanmagan tanqidiy kasalliklar:

umuman og'ir kasalliklar uchun sug'urta summalari uchun;
kasalxonaga yotqizilish muddati va soni bo'yicha;
dori-darmon bilan ta'minlash to'g'risida;
reabilitatsiya davolash uchun;
zamonaviy yuqori texnologiyali davolash va diagnostika turlarini, shu jumladan jarrohlik usullaridan foydalanish to'g'risida;
sarf materiallari uchun to'lov bo'yicha;
dispanser kuzatuvi va takroriy davolash kurslari.

Bir necha o'n yillar oldin shifokorning tashxisi "sizda saraton bor!" o'lim jazosiga o'xshab yangradi. Ammo vaqt o'tadi va ilm-fan bir joyda turmaydi. Bugungi kunda shifokorlar nafaqat saraton kasallariga omon qolish va saraton kasalligi bilan yashashga yordam berishni, balki ularni davolashni ham o'rgandilar.

Saratonni dastlabki bosqichda osonlikcha davolash mumkin!

Rossiyada saraton kasalligiga chalinganlarga yordam berish uchun butun bir dastur mavjud, buning uchun davlat har yili milliardlab rubl ajratadi. Saraton kasalligi bilan kasallanganlar bepul davolanish, bepul dori-darmon ...

Ammo savol bu byurokratiyadan o'tish va tibbiyot xodimlariga uni olish huquqiga ega ekanligini isbotlashdir.

Afsuski, bunday "dalillar" eng qimmat vaqtni oladi!

Axir, agar siz kasallik aniqlangandan so'ng darhol davolanishni boshlamasangiz, u rivojlanib, asta-sekin boshqa, og'ir bosqichga o'tadi.

Rossiyada saraton kasalligiga chalingan deyarli har Uchinchi kasal bir yil ichida uning tashxisi haqida bilganidan keyin vafot etadi!

G'arbiy mamlakatlarda omon qolish darajasi ancha yuqori ... va bu texnologiya haqida emas.

Afsuski, odam kasal bo'lib qoladi yoki aksincha, hech qachon saraton kasalligiga chalinmaydi, deb 100% aytadigan aniq mezon yo'q. Sport bilan shug'ullanish, antioksidantlardan foydalanish - kasallik xavfini kamaytiradi, ammo uni umuman yo'q qilmaydi.

Va bunga qarshi yagona ISHONCHLI himoya bu moliyaviy tashxis qo'yilgan bo'lsa, davolanishni darhol boshlashga yordam beradigan moliyaviy "yostiq" dir.

Kritik kasalliklarni sug'urtalash dasturlari ana shunday "moliyaviy yostiq" dir, chunki Sug'urtalanuvchi sug'urta kompaniyasiga murojaat qilganidan so'ng (dastlabki tashxisdan so'ng) 10-20 ish kuni ichida katta miqdordagi pul to'laydi.

Onkologiya bilan bir qatorda, tanqidiy kasalliklar ro'yxatiga odatda ham kiradi INFARKT, QATLASH, Ko'rlik, O'tkir buyrak etishmovchiligi, HAYoT TAShKILOTLARNING TRANSPLANTOLOGIYASIGA EHTIYoT.

Sug'urtalangan shaxsning yoshi va jinsiga, shuningdek tanlangan sug'urta summasiga bog'liq bo'lgan sug'urta qiymati. Tabiiyki, yoshroq bo'lsa, siyosat arzonlashadi. Masalan, dasturlardan biriga ko'ra, voyaga etmagan bolani 1500000 rublga sug'urta qilish yiliga 2580 rubldan, 47 yoshli erkak esa ushbu dastur uchun 30.090 rubl to'laydi.

Siz ushbu dasturlar bilan batafsilroq tanishishingiz mumkin.

P.S."Oh, menda bunday narsa bo'lmaydi!" Deb o'ylamasligingiz kerak. Ishoning, tashxis qo'yilganidan keyin 20 kun ichida to'lanadigan 500000 rubl (sug'urta narxi yiliga 860 dan 15710 rublgacha), sog'lig'ingizni tiklashga yordam beradi.

Buni hozir qiling. Va ... o'zingizga g'amxo'rlik qiling! Axir, siz o'zingizdagi eng qimmat narsasiz.

Zamonaviy inson hayoti voqealar va rejalar bilan to'ldiriladi. Shov-shuv va shov-shuvda, ko'pincha shifokor tomonidan tashxis qo'yish va paydo bo'lgan noxush alomatlarning sabablarini aniqlash uchun vaqt qolmaydi. Noqulaylik og'irlashganda, qimmatbaho vaqt behuda ketishi aniq bo'lib, endi kasallikka qarshi kurashish katta vaqt va pulni sarflashni anglatadi. Moliyaviy bankrotlik arafasida qolmaslik uchun bemor maxsus sug'urta mahsulotidan - og'ir kasalliklardan sug'urtalashdan, ya'ni foydalanishi mumkin. o'limga olib kelishi mumkin bo'lgan kasalliklar. Terapiya bilan bog'liq barcha xarajatlarni sug'urtalovchi qoplaydi.

Shartnomaning asosiy qoidalari

Kasallikning og'ir sug'urtasi hayot yoki nogironlikning sug'urtasiga o'xshaydi. Biroq, muhim farq bor: ushbu ikki turdagi siyosat uchun to'lovlar, agar sug'urtalangan vafot etgan bo'lsa yoki mehnatga mos kelmaydigan nogironlik guruhini olgan bo'lsa, to'lanadi. Tibbiy xizmatlarni olish, giyohvand moddalarni sotib olish bilan bog'liq barcha xarajatlar bemor va uning oilasi tomonidan qoplanadi.

Boshqa tomondan, hayotga xavf soladigan kasalliklar uchun VHI bemor tirik bo'lganida amal qiladi. Sug'urta kompaniyasining to'lovlari tiklanish uchun zarur bo'lgan xizmatlar va dori-darmonlarni sotib olish uchun ishlatiladi. Moddiy yordamga ega bo'lish, fuqaroning xavfli kasallikka qarshi kurashish imkoniyatini oshiradi. Siyosat narxi har bir mijoz uchun individual ravishda belgilanadi. Sug'urtalovchi kompaniya uni hisoblashda quyidagi omillardan kelib chiqadi:

Bemorning yoshi;
Uning jinsi;
Uning tanasi holatining ko'rsatkichlari;
Sug'urta muddati;
Qoplama miqdori.

Sug'urtalovchilar umuman mamlakatdagi ayrim kasalliklarga chalinish statistikasiga qarab mukofot miqdorini qayta ko'rib chiqish huquqini o'zida saqlab qoladilar. Og'ir kasallik holatida ixtiyoriy tibbiy sug'urta mustaqil sug'urta mahsuloti sifatida yoki "standart" yoki cheklangan qamrovli siyosatga qo'shimcha sifatida berilishi mumkin. Kasalliklarni og'ir sug'urtalashning asosiy shartlari quyidagilarni o'z ichiga oladi:

Fuqaro sug'urta muddatini mustaqil ravishda tanlaydi: bozorda 1, 2, 5, 7 yilga siyosat bo'yicha takliflar mavjud;
Sug'urtalovchi bilan kelishuvga ega bo'lgan tibbiy muassasada fuqaro majburiy to'liq tashxis qo'yiladi (Check up). Masalan, Ingosstraxning etti yillik "Sog'liqni saqlash tomonlari" dasturi har ikki yilda bir marta so'rov o'tkazishni o'z ichiga oladi;
Muayyan tashxis qo'yilganda sug'urta qildiruvchiga siyosatda ko'rsatilgan pul miqdori to'lanadi. Pul mablag'larini olish uchun fuqaro shu paytdan boshlab kamida 30 kun yashagan bo'lishi kerak;
Bemor olingan mablag'ni har qanday ehtiyojlar uchun sarflashga haqlidir;
Asosiy sug'urta saraton, yurak xuruji va qon tomirlarini qamrab oladi. Bundan tashqari, mijoz siyosatga 40 ga yaqin kasalliklarni kiritishi mumkin.

Sug'urtalovchidan olingan mablag 'har qanday maqsadda, shu jumladan dori vositalarini sotib olish va tibbiy xizmatlar va yordam uchun to'lovlarni to'lash, davolashning muqobil (noan'anaviy) usullaridan foydalanish, qarzlarni to'lash, uy va shaxsiy avtomashinani o'zgartirish uchun ishlatilishi mumkin. yangi kasbga o'qitish va boshqalar. Ammo fuqaro og'ir kasallikdan vafot etgan taqdirda, to'langan mukofotlar vorislariga qaytariladi.

Sug'urta hodisasi sifatida nima tan olinadi?

Sug'urta hodisasi - bu bemorning VHI davrida sug'urta polisida ko'rsatilgan kasallikni aniqlash yoki davolash uchun shifokorga murojaat qilishi. Bugungi kunda sug'urta kompaniyalari 40 dan ortiq xavfli kasalliklarni qamrab oladigan himoya vositalarini taklif qilmoqdalar, ammo sug'urta o'z joniga qasd qilishga urinishlar, favqulodda vaziyatlar natijasida kelib chiqqan kasalliklar, jangovar harakatlar, bemorning qasddan qilgan harakatlari, o'z-o'zini davolashga muvaffaqiyatsiz urinishlar, professional sport va boshqalar. Sug'urta hodisalari soni quyidagilarni o'z ichiga oladi:

Xatarli o'smalar;
Yurak huruji;
Qon tomir;
Yurakni aylanib o'tish operatsiyasi;
Og'ir kuyish;
Ko'rish yoki eshitish qobiliyatini yo'qotish;
Oyoq-qo'llarining falaji yoki amputatsiyasi;
Ko'p skleroz;
Buyrak etishmovchiligi;
Organ transplantatsiyasi va boshqalar.

Yuqoridagi ro'yxat yakuniy emas, u sug'urtalangan kompaniyaning xohishi va moliyaviy imkoniyatlariga qarab qo'shimcha narsalarni o'z ichiga olishi mumkin. Onkologiya, yurak xurujlari va qon tomirlari bu siyosatning asosiy qamroviga kiritilgan kasalliklardir. Bundan tashqari, bemor va sug'urtalovchi boshqa kasalliklarni ko'rsatishda kelishib olishlari mumkin. Ularning ro'yxati qanchalik ko'p bo'lsa, bonus miqdori shunchalik ko'p bo'ladi. Kritik kasalliklar umumiy bir narsaga ega: o'z vaqtida terapiya qilinmasa, ular bemorning o'limi bilan amalga oshiriladi, ammo 90% hollarda erta tashxis qo'yish bilan ular davolanadi.

Kim sug'urta qilishga haqli emas?

Sug'urta kompaniyalarining maqsadi o'zlarining xavf-xatarlarini minimallashtirishdir, shuning uchun ular potentsial mijozlar uchun talablar tizimini ishlab chiqdilar. Bunday xatarlarni baholash uchun sug'urtalovchilar o'z mijozlarini so'roq qilishadi, shuningdek, fuqaro kasal bo'lib sug'urta uchun kelganiga ishonch hosil qilish uchun ularni tibbiy ko'rikdan o'tkazishlari mumkin. Umuman olganda, potentsial sug'urta qildiruvchilar uchun tanlov mezonlarini quyidagicha umumlashtirish mumkin:

Yoshi. Sug'urtalovchilar 18 yoshdan 65 (75) yoshgacha bo'lgan shaxslar bilan ishlashadi;
Turmush tarzi;
Bemorning anamnezi;
Hozirgi sog'liqni saqlash holati.

Qamoqda bo'lgan, spirtli ichimliklar va giyohvand moddalarni suiiste'mol qilgan, psixiatrda ro'yxatdan o'tgan fuqarolar uchun siyosatni ro'yxatdan o'tkazish mumkin emas. Sug'urtalovchilar ilgari og'ir kasalliklarga duchor bo'lganlar (buyrak etishmovchiligi, gepatit, yarali kolit va boshqalar), organ transplantatsiyasi bilan ishlamaydi. Ixtiyoriy tibbiy sug'urta qandli diabet bilan kasallangan fuqarolarga, nogironlarga, yurak xastaligi, xavfli o'smalar va boshqalar aniqlanganlarga berilmaydi. Sug'urta kompaniyasi, masalan, bemorning saraton kasalligi VHI siyosatini sotib olishdan oldin paydo bo'lganligi aniqlanganda, pul to'lashdan bosh tortadi.

Sug'urta polisini amal qilish muddati

Og'ir kasalliklardan sug'urtalashning o'ziga xos xususiyati "vaqtinchalik chegirma" dir. Bu shuni anglatadiki, odam siyosatni sotib ololmaydi va ertasi kuni saraton yoki buyrak etishmovchiligini davolashni boshlaydi. Sug'urtalovchi xavfini minimallashtirish uchun imtiyozli davr mavjud. Franshizaning davomiyligi siyosat davomiyligiga bog'liq va har bir kompaniya tomonidan mustaqil ravishda belgilanadi. Masalan, Panacea jamiyati quyidagi shartlarni taklif qiladi:

Sug'urta polisini kutish - sotib olingandan keyin 5 kun;
Asosiy sug'urta qoplamasi amal qilmaganda ushlab qolinadi - sotib olinganidan keyin 6 oy;
To'liq sug'urta qoplamasining amal qilish muddati oxirgi 12 oy.

Agar mijoz "vaqtinchalik chegirma" davrida kasal bo'lib qolsa, u sug'urta to'lovlarini ololmaydi. Agar 7 oydan so'ng o'tkazilgan tekshiruvda odamda onkologiya borligi aniqlansa, unga to'lanadigan mablag 'to'lanadi. To'lovlarni qabul qilish uchun mijoz sug'urtalovchiga telefon yoki elektron pochta orqali murojaat qiladi. Agar tashxis tasdiqlansa, unga tegishli mablag 'o'tkaziladi, davolanish uchun mutaxassislarni tanlashda yordam, tibbiyot muassasasi va yuzaga keladigan barcha rasmiyatchiliklar.

Xulosa

Muhim (o'limga olib keladigan) kasalliklardan sug'urta qilish sug'urta kompaniyalari uchun juda xavflidir, shuning uchun ular bunday xatarlarni minimallashtirish uchun mijozlarni tanlash uchun bir qator mezonlarga ega. Ko'pgina kompaniyalar onkologik kasalliklardan sug'urtalanmaslikni afzal ko'rishadi, chunki davolanish xarajatlari mukofot puliga nisbatan yuz baravar yuqori va bundan tashqari, bunday kasalliklar ko'pincha takrorlanib turadi. Sug'urta polisining amal qilish muddati o'ziga xos xususiyatlarga ega, xususan, shartnoma tuzilgandan so'ng darhol foydalanib bo'lmaydi.

Tibbiy sug'urta hozirgi vaqtda eng talab qilinadigan xizmatlardan biridir. VHI siyosati uzoq vaqtdan beri odatdagidek bo'lib kelmoqda, bu nafaqat yirik korporatsiyalar xodimlari uchun muhim bonus, balki oddiy odamlarga tezkor va aksariyat hollarda yuqori sifatli tibbiy xizmat ko'rsatishning kafolati sifatida. Ammo yaqin vaqtgacha sug'urta kompaniyalari o'z mijozlariga, ayniqsa ularning sog'lig'i bilan bog'liq muammolarga nisbatan juda ehtiyotkorlik bilan munosabatda bo'lishgan. Ajablanarli joyi yoq. Pullik tibbiy siyosatni sotib olgan o'rtacha odamning maqsadi rejalashtirilmagan kasallikni davolash xarajatlarini minimallashtirishdir. Sug'urta kompaniyasining maqsadi pul ishlashdir. Ya'ni, to'lashdan ko'ra ko'proq pul olish. Shuning uchun juda uzoq vaqt davomida haqiqatan ham jiddiy va qimmat kasalliklar va sharoitlar sug'urtalovchilar manfaatlaridan tashqarida bo'lib qoldi: OIV infektsiyasi, saraton, organ transplantatsiyasi va boshqalar.

Ammo vaqt o'zgarib bormoqda. So'nggi yillarda yirik sug'urtachilar o'limga olib kelishi mumkin bo'lgan kasalliklardan birin-ketin yangi sug'urta dasturlarini joriy etishdi, ularni davolash xarajatlari nafaqat bemorning o'zi, balki uning yaqinlarini ham bankrotlik arafasida turibdi. MedAboutMe juda muhim tibbiy sug'urta nuanslarini bilar edi.

Og'ir kasallik tushunchasi sug'urta kompaniyalari tomonidan amaliyotga kiritilgan. Bugungi kunda ushbu atama odamning turmush tarzini sezilarli darajada o'zgartiradigan, shu bilan birga aniq va xolis tashxis qo'yilgan kasallikni anglatadi va buning uchun etarli statistik baza to'plangan. Og'ir kasalliklarning ro'yxati hali juda katta emas, lekin har yili u asta-sekin o'sib bormoqda. Masalan, endi u quyidagi kasalliklarni, sharoitlarni va tibbiy muolajalarni o'z ichiga oladi:

qon tomir;
CABG operatsiyasi (koronar arteriyani aylanib o'tish);
miokard infarkti;
xatarli o'smalar (saraton);
organ transplantatsiyasi;
buyrak etishmovchiligining so'nggi bosqichi;
falaj;
oyoq-qo'llarini yo'qotish;
eshitish yoki nutqni yo'qotish;
Altsgeymer kasalligi yoki Parkinson kasalligi, agar bemor 60 yoshga to'lmagan bo'lsa;
skleroz va boshqalar.

Bugungi kunda ushbu ro'yxat sug'urta kompaniyasining imkoniyatlariga qarab, 40 dan ortiq kasalliklarni o'z ichiga olishi mumkin. Ushbu kasallik va sharoitlarning barchasi o'z vaqtida davolanmagan taqdirda, ular o'limga olib kelishi yoki og'ir nogironlikka olib kelishi bilan birlashtirilgan. Erta tashxis qo'yish bilan 90% holatlarni davolash mumkin. Statistik ma'lumotlarga ko'ra eng ko'p sug'urta qilingan hodisalar qon tomir, yurak xuruji va saratondir.

Kasallikning muhim sug'urtasi kimga kerak?

Oddiy oddiy fuqaro ushbu ro'yxatdagi kasallikka duch kelganda, u butun muammolarga duch keladi:

Diagnostik muammolar - ayniqsa viloyat haqida gap ketganda.
Davolashni boshlashni kechiktirish - diagnostika bilan bog'liq bir xil muammolar yoki mutaxassislarning etishmasligi yoki dori-darmonlarning etishmasligi yoki kerakli terapiya o'tkaziladigan klinikaga zudlik bilan etib kelmaslik sababli.
Bunday murakkab kasallikni davolash bo'yicha ma'lumot etishmasligi.
Kamomad va samarali dori vositalaridan foydalanish bilan bog'liq boshqa muammolar.
Reabilitatsiya tadbirlarini o'tkazish va to'lash bilan bog'liq muammolar.

Shu bilan birga, yurtdoshlarimizning farovonligi pasaymoqda, saraton va yurak-qon tomir kasalliklari ko'paymoqda. Va, albatta, agar bunday baxtsizlik sizga yoki yaqinlaringizga tegsa, "orqa qoplanadi" va kasallikni engish uchun etarli pul va kuch borligiga amin bo'lishni istayman.

Og'ir kasallik tashxisi qo'yilgan bemorlar uchun sug'urta yordamining quyidagi turlari ajratilgan:

naqd to'lovlar;
Rossiyada yoki xorijiy klinikada davolanishni tashkil etish.

Ushbu ikkita asosiy shaklning turli xil kombinatsiyalari ham mumkin.

Qo'shimcha xizmatlarga quyidagilar kiradi:

Qayta tashxis qo'yish va tashxisning to'g'riligini tekshirish bo'yicha kengashni tashkil etish. Yirik sug'urta kompaniyalari mamlakatdagi eng yaxshi shifokorlar bilan maslahatlashishni va'da qilmoqda.
Ushbu kasallik uchun standart terapiyaga kiritilmagan dori-darmonlarni sotib olish uchun to'lov. Masalan, ayrim sug'urta kompaniyalari maqsadli terapiya uchun to'lovni taklif qilmoqdalar - bu kasallik asosida yotgan jarayonlarga nisbatan aniq maqsadli harakat tamoyili asosida ishlaydigan eng zamonaviy texnologiyalar. Shu bilan birga, sog'lom hujayralarga yon ta'siri minimallashtiriladi. Ushbu davolanish ancha qimmatga tushishi mumkin.
Reabilitatsiya xarajatlarini to'lash. Ko'plab qimmat terapiyalar uzoq oylar davom etgan reabilitatsiya qilinmasdan foydasiz, bu dori-darmonlarga va qo'shimcha tibbiy xizmatlarga katta xarajatlarni o'z ichiga oladi. Ba'zida reabilitatsiya terapiyaning o'ziga nisbatan bir necha baravar ko'p.

Kimni sug'urta qilish mumkin emas?

Ammo sug'urta kompaniyalari hammaga qo'llab-quvvatlash va pul va'da qilishga tayyor emas. Ularning maqsadi - o'zlarining xavf-xatarlarini minimallashtirish. Shu sababli, har kim ham kasallikni sug'urtalash bo'yicha muhim shartnoma asosida mijozga aylanishi mumkin emas. Cheklovlar ro'yxati quyidagilarni o'z ichiga oladi:

Yoshi. Potentsial mijoz 55 yoshdan oshmasligi kerak.
I-III nogironlik guruhlarining mavjudligi saraton yoki ayrim qon kasalliklari mavjudligi bilan bog'liq. Nogiron bolalar ham sug'urta kompaniyalarining potentsial mijozlari ro'yxatiga kiritilmagan.
Saraton, qon kasalliklari yoki OIV infeksiyasi uchun dispanser ro'yxatga olish.
Oldindan mavjud bo'lgan onkologik kasalliklar yoki bunday bo'lishi mumkin bo'lgan shubhali neoplazmalar.
Qamoq.
Qandli diabetning mavjudligi.
Ilgari yurak va qon tomirlarining og'ir kasalliklari, shuningdek jigar sirrozi, B va S gepatitlari, Kron kasalligi, yarali kolit va buyrak etishmovchiligining so'nggi bosqichi.
Narkolog yoki asab-psixiatrga ro'yxatdan o'tish.
Jinsiy yo'l bilan yuqadigan kasalliklar mavjudligi.
Organ yoki to'qima transplantatsiyasini talab qiladigan kasalliklarning mavjudligi.

Har bir kompaniyaning o'z ro'yxati bor, lekin ko'p hollarda u yuqorida sanab o'tilgan sharoit va kasalliklarni o'z ichiga oladi. Ularning aksariyati sug'urta hodisasini rivojlanishi uchun xavf omillarini oshiradi, shuning uchun sug'urta kompaniyalari ushbu toifadagi bemorlarni sug'urta tovonini to'lash mumkin bo'lgan shaxslar qatoridan darhol chiqarib tashlaydi. Ajoyib misol - miyeloproliferativ yoki miyelodisplastik qon kasalliklari. Bu hali saraton emas. Ammo ular ko'pincha xavfli kasalliklarni o'zlari kabi yashirishadi. Vaziyat allaqachon davolangan saraton bilan o'xshashdir - relaps xavfi juda yuqori va boshqalar.

Shuni tushunish kerakki, har bir kompaniyaning o'z dasturlari va tariflari mavjud. Masalan, faqat onkologik kasalliklardan sug'urta qilish bo'yicha dasturlar mavjud va u erda umumiy sug'urta va boshqalar deyiladi. Bundan tashqari, og'ir kasalliklardan sug'urta shartnomasini tuzishda siz hujjatning har bir satriga juda ehtiyot bo'lishingiz kerak. Sug'urta kompaniyalari o'zlarini firibgarlardan himoya qilish strategiyasini ishlab chiqdilar, ammo bu asosan hurmatli fuqarolarning huquqlarini cheklaydi.

Sug'urta shartnomasida ko'rsatilgan kasallik quyidagi hollarda yuzaga kelsa, sug'urta kompaniyalari sug'urta to'lovlarini rad etadi:

o'z joniga qasd qilishga urinish;
spirtli ichimliklar bilan zaharlanish;
bemorning qasddan qilingan harakatlari;
ruhiy kasallikning mavjudligi;
tabiiy ofatlar;
harbiy harakatlar, shu jumladan fuqarolar urushi va radiatsiya ta'sirining oqibatlari (va umuman yadroviy portlash);
haydovchilik guvohnomasiz yoki mast holda;
shifokorning retseptisiz dori-darmonlarni o'z-o'zini boshqarish;
professional sport;
qamoq va boshqalar.

Bundan tashqari, istisnolarning uzoq ro'yxati mavjud - kasalliklar va holatlar, ularning mavjudligi sug'urta hodisasini bekor qiladi. Ularni ikkita katta guruhga bo'lish mumkin:

Sug'urta kompaniyalari vakillarining fikriga ko'ra, faqat ixtisoslashtirilgan davlat klinikalarida davolanishi kerak bo'lgan kasalliklar. Bular OITS, ayniqsa xavfli infektsiyalarning ayrim turlari (masalan, vabo, kuydirgi, virusli gemorragik isitma, chechak va boshqalar), sil kasalligi va boshqalar.
Butun tanaga ta'sir qiladigan kasalliklar va ularni davolash asosiy kasallik bilan chambarchas bog'liq. Bundan tashqari, ro'yxatga olingan kasalliklar surunkali va sug'urta shartnomasi doirasida amalda davolanmaydi. Ular davriy va qimmatga tushadigan davolanishni talab qiladi. Ushbu ro'yxat quyidagilarni o'z ichiga oladi: OIV infektsiyasi, buyrak va jigar etishmovchiligi, turli xil tug'ma anomaliyalar va malformatsiyalar, gepatit, asab tizimining degenerativ kasalliklari, miya yarim falaj, parkinsonizm va boshqalar. ..

Bu istisnolarning to'liq ro'yxati emas, har bir kompaniyaning o'ziga xos xususiyatlari bor, shuning uchun sug'urtalovchilarning yordami bilan hisoblashib bo'lmaydigan vaziyatlarni diqqat bilan o'rganib chiqing.

Qachon kasal bo'lishni boshlashingiz mumkin?

Ammo, hatto VHI siyosatini sotib olsak ham, bir vaqtning o'zida bir kishi uning himoyasi ostida emas. Og'ir kasallikdan sug'urta shartnomasini tuzishda vaqtinchalik chegirma deb ataladi. Bu degani, siz VHI siyosatini sotib olmaysiz va ertasi kuni yurak xuruji yoki saraton kasalligi bilan kasalxonaga borolmaysiz. Shartnoma tuzilgan paytdan boshlab ma'lum bir davr mavjud bo'lib, sug'urta hodisasi uchun sug'urtalovchi hanuzgacha javobgar bo'lmaydi - bu vaqt "kutish davri" deb ham nomlanadi.

Masalan, yirik sug'urta agentliklaridan birida saraton va kardiojarrohlik muammolarini (CABG va boshqalarni) kutish muddati olti oyni tashkil etadi. Orqa miya kasalliklari uchun - bir yil, bo'g'imlarning kasalliklari uchun esa - 3 yil. Ya'ni, bunday shartnomani tuzganingizdan so'ng, siz vaqtinchalik chegirma davrida kasal bo'lishni boshlamasligingiz kerak - siz sug'urta qila olmaysiz.

Bunday shartnomalar bo'yicha yillik sug'urta mukofotlari bolalar uchun 3 mingdan, kattalar uchun taxminan 6 mingdan boshlanadi. Oilaviy sug'urta bir kishi uchun narxning yarmiga tushishi mumkin.

Kritik kasalliklarni diagnostika qilish, davolash va reabilitatsiya qilishning haqiqiy narxini hisobga olsak, sug'urtalovchilarning to'lovlari past. Kasalliklar ro'yxati va qo'shimcha shartlarning to'liqligiga qarab, to'lov 300 mingdan 2 million rublgacha bo'ladi. Va shuni tushunishingiz kerakki, sug'urta kompaniyasi uchun ustuvor vazifa mijozning sog'lig'i emas, balki tejab qo'yilgan puldir. Shuning uchun, albatta, kompaniya advokatlari to'lovlar miqdorini kamaytirishni har qanday yo'l bilan himoya qilishadi.

Sug'urta kompaniyalari mijozining qo'liga pul to'laydilar, o'zlari sug'urta mablag'larini shifokorlar va klinikalarga tarqatmaydilar. Har yili to'lanishi kerak bo'lgan mablag 'shartnoma shartlariga va kompaniyaning tariflariga bog'liq. Sug'urtani 3, 5, 7 yoki 10 yilga sotib olish mumkin. Shartnoma tuzilganidan beri o'tgan davr to'lovlar miqdoriga ham ta'sir qiladi. Biror kishi sug'urta kompaniyasiga qancha vaqt to'lasa va shu bilan birga sog'lom bo'lsa, sug'urta hodisasi yuz berganda ko'proq pul oladi.

Og'ir kasalliklardan sug'urta qilish xizmati yildan-yilga ommalashib bormoqda. Ammo uning faol taqsimlanishi sug'urtachilarning ko'plab qoidalari bilan cheklangan bo'lib, ular sug'urtani ma'nosiz qilishi mumkin.
Shuni anglash kerakki, og'ir kasallik paytida diagnostika, davolash va reabilitatsiya uchun to'liq kompensatsiyaga tayanishga arzimaydi - odatda xarajatlar o'rtacha sug'urta kompaniyasi tomonidan to'lanadigan summadan yuqori. Ammo bu pul uning juda muhim qismini tashkil etadi va bemorning hayotini saqlab qolishi mumkin.
Bunday rejaning shartnomasini tuzishda siz uning shartlarini o'qish jarayonida juda ehtiyot bo'lishingiz kerak. Ideal holda, advokat bilan maslahatlashing, chunki sug'urta hodisasi yuz berganda, bu so'zning to'g'ridan-to'g'ri ma'nosida hayot va o'lim haqida bo'ladi.

Sinovdan o'ting

Dyuk universiteti olimlari uzoq umr ko'rishni ta'minlaydigan sog'liq ko'rsatkichlarining kichik ro'yxatini tuzdilar. Ballari yuqori bo'lgan odamlar o'rtacha umr ko'rishlari mumkin bo'lgan statistik aniqlik bilan bahslashish mumkin. Albatta, aniqroq natijani testni to'liq tibbiy ko'rik bilan to'ldirish orqali olish mumkin, ammo norasmiy yondashuv o'zingiz haqingizda ko'p narsalarni bilib olishga yordam beradi. Savollarga iloji boricha halol va xolis javob berishga harakat qiling.