• glavni
  •  > 
  • Za Novik
  •  > 
  • Pritisnite na osiguranje, osiguravajuća društva i tržištu osiguranja. Uvjeti osiguranja od kritičnih bolesti koje nemaju pravo na osiguranje

Pritisnite na osiguranje, osiguravajuća društva i tržištu osiguranja. Uvjeti osiguranja od kritičnih bolesti koje nemaju pravo na osiguranje

"Kritična bolest je bolest koja značajno utječe na način života, ima nedvosmislenu definiciju, objektivnu i potvrđenu dijagnozu, kao i detaljnu statistiku", objašnjava predsjednik, predsjednik upravnog odbora Medixpress, Natalia Shumilov. Općenito, koncept kritičnih bolesti došao je iz osobnog osiguranja. Praksa tržišta otišla je na putu da proširi tumačenje. Neke tvrtke trenutno do 30 pozicija odnose se na kategoriju kritičnih bolesti, uključujući i bilo kakve bolesti, irreformirani ljudski život. U većini slučajeva, tzv. Kritične bolesti su isključene iz osiguranja pokrivenosti na PMS politici, ali ne uvijek. "Za razliku od mnogih drugih tvrtki, Medexpress tradicionalno uključuje širi popis medicinskih usluga i bolesti u programima DMS osiguranja. Mi plaćamo pod DMS liječenjem raka, operacije na srčanim žilama. Mi nismo ograničeni na datume boravka u bolnici, broj hospitalizacije, dijagnostičke i medicinske usluge u nazočnosti medicinskog svjedočanstva ", kaže Natalia Shumilov.

DMS predlaže organizaciju liječenja na štetu osiguravajućeg društva (često s različitim vrstama ograničenja i granica), a osiguranje je upravo iz kritičnih bolesti - fiksna plaćanja o činjenici dijagnoze onih bolesti koje su obično isključene iz DMS-a , To su različite vrste osiguranja, a time i savršena verzija za osobu - da imaju oba poliranja, vjeruje Natalia Shumilova.

U odnosu na korporativne DMS, osiguravatelji su počeli uključivati \u200b\u200bu politiku već i onkologiju - kada se radi o operaciji, radioterapiju, izotopsko liječenje plaćaju na primarnoj identifikaciji. Vrijedno je, na primjer, u "Medexpress" samo 600 rubalja po osobi (za timove od 100 do 500 ljudi), ali odluka o osiguranju ostaje za poslodavca.

Dobrovoljno i sam

U isto vrijeme, zdravlje je osnovna vrijednost osobe, a premještanje odgovornosti za svoje živote na poslodavcu nije u potpunosti ispravan. A ako su ranije čak i osobne opcije osiguranja imali impresivan popis ograničenja i iznimki, sada se situacija mijenja, osiguravajuća društva stvaraju nove proizvode. Stručnjaci procjenjuju svoj potencijalni visok.

Kao primjer, inovativni proizvod za pojedince "upravlja zdravljem!" Od VTB osiguranja, koji je započeo u 2014. i pružanje financijske zaštite u identificiranju brojnih kritičnih bolesti. Ključna značajka politike je osiguranje za slučaj dijagnosticiranja onkoloških bolesti. Svaki ugrađeni proizvod "upravlja zdravljem!" Ona prima jamstvo besplatne usluge usmjeravanja i pratnju u svim fazama iu svim aspektima liječenja - od provjerene dijagnoze do selekcije klinike, konzultacije po stopi liječenja, pravne i psihološke podrške i drugih; plaćanja osiguranja od 750 tisuća rubalja (u prvoj godini) i do 2,4 milijuna rubalja (za desetinu osiguranja); Širenje zaštite popisa "kritičnih bolesti" (moždani udar, infarkt miokarda, paraliza, terminalni zatajenje bubrega, potreba za transplantacijom aortokortonara ili transplantacijom organa).

Trošak pojedine politike počinje od 5 tisuća 590 rubalja godišnje za odrasle i od 2 tisuće 990 rubalja godišnje za djecu. Obiteljski polis (dvije odrasle osobe i tri maloljetnika) koštaju 11 tisuća 180 rubalja godišnje. Ugovor o osiguranju sklapa se bez prethodnog liječničkog pregleda ili drugih postupaka, na temelju potpisivanja deklaracije o zdravlju. Međutim, zaštititi od beskrupuloznih osiguranika, politika počinje šest mjeseci nakon sklapanja ugovora. Postoje dobne granice i popis bolesti i uvjeta u kojima se ne prihvaćaju lica za osiguranje. Trajanje osiguranja - od tri do deset godina. Ovaj program osiguranja bio je stručnost Udruge onkologa Rusije, FSBI "Nii Nii nazvan po N.N. Petrova »Ministarstvo zdravstva Rusije, FSBI" Moskva istraživački institut imena P.A. Herzen »Ministarstvo zdravstva Rusije, Federalna medicinska i biološka agencija.

Prema direktoru VTB osiguranja podružnice u St. Petersburgu, Kirill Pavlova, potražnja za ovom uslugom već je značajna i broj prodanih politika izračunava se tisućama.

Ambulanta

Velika plus politika osobnog osiguranja od kritičnih slučajeva u usporedbi s dobrovoljnom politikom zdravstvenog osiguranja - čak i uz tipične iznimke u DMS-u, to je da osoba dobiva slobodu odlaganja novca i slobodu odabira medicinske ustanove.

"Među privatnim klinikama, interes za liječenje kritičnih bolesti općenito i onkologiju posebno raste, imamo relevantne licence. U isto vrijeme, veći osigurateljski proizvodi se razvijaju, što je bolje za kliniku - spremni smo brzo odgovoriti na dolazne zahtjeve, "Glavni direktor bilježi, glavu liječnika američke medicinske klinike i bolnice (američka medicinska klinika, velika Poliklinika i bolnički kompleks, pružanje medicinskih usluga u 39 smjerova) Efim Danilevich.

Kardiovaskularne bolesti imaju svoje specifičnosti bez obzira na politiku. Prilikom interakcije s nekim akreditiranim vladinim agencijama, čak i prvoklasno osiguranje i pomoćna usluga ne može pomoći pacijentu. U slučaju srčanih bolesti, ne samo da je sat kritičan, nego i minuta. "Slučaj naše prakse: Stigli smo na pacijenta i dijagnosticirali 15 minuta. Onda je sve riješeno vrijeme. Da bi se osoba hitno prihvatila u najbližoj medicinskoj ustanovi, potreban je poziv glavnom liječniku. No, čak iu ovom slučaju, pomoć pacijenta osigurana je samo u četiri sata ", kaže CEO, glavni liječnik Coris pomoć (Asisten Company - privatna ambulanta, traumagunk) Lion Averbach. "Ponekad je lakše uzeti pacijenta u Finskoj nego da je dogovoriti u bolnici St. Peterburg. Zapravo, prije nekoliko godina, ponekad smo to učinili (usput, na CORIS CAR), i spasio živote ljudi ", podsjeća na redatelja marketinga o pitanju Petersburga Tatyana Dolinin.

Usput, broj osiguravatelja nude posebne programe (ili dodatne opcije za standardne programe) liječenje u inozemstvu. Dakle, proizvod "Opseg zdravlja" iz tvrtke "Reso-jamstvo", razvijen zajednički sa Sphera Global Gestión Médica International SL, pruža sljedeće usluge: drugi medicinski mišljenje (pisani zaključak priznati u svom području međunarodnog licenciranog liječnika - stručnjak u takvim bolestima, kao što su rak, moždani udar, srčani udar, hepatitis, bolesti kardiovaskularnog sustava, kongenitalne malformacije, itd.); Medicinsko savjetovanje i orijentacija o različitim patologijama, dijagnoza i liječenju uporabom daljinskog pristupa i telemedicine; organizacija bolničkog liječenja (bez plaćanja troškova liječenja) po fiksnoj vrijednosti osiguran od mogućeg povećanja; Usluge usluge (pozivnice, prijevoz, smještaj u hotelu, pratnja u klinici s prevoditeljem, praćenje boravka u bolnici). Kao što je objasnio zamjenik voditelja Uprave sjeverozapadnog regionalnog centra "Reso-jamstva" Tatyana Savateeva, program podrazumijeva nekoliko razina pokrivenosti i usluga.

Tatiana Dolina ukazuje na drugi aspekt - financijsku dobrobit obitelji u slučaju da je nesreća dotaknula bilo koji od članova radne obitelji. Za ovaj slučaj postoje i posebni proizvodi koji sugeriraju plaćanje o činjenici nesreće koja se događa, koja će poslužiti kao puno financijske potpore. Dakle, politika iz tvrtke "pita" "bliske ljude" štiti sve članove obitelji od nesreća s bilo kojim od njih. U isto vrijeme, obitelj se shvaća kao bliski ljudi koji ne žive nužno na jednom dnevnom prostoru, a također se uzimaju u obzir i građanski brakovi. Premija osiguranja je minimalna (od 1,2 tisuće rubalja), ukupni iznos osiguranja uopće - u roku od 500 tisuća rubalja. Ako netko iz članova obitelji dobije ozljedu ili invaliditet kao rezultat te ozljede, onda "pitaj" će platiti novac ovisno o ozbiljnosti ozljede. Ako je ozljeda ozbiljna i čovjek udari u bolnicu dugo vremena, obitelj će dobiti dodatni novac - 0,2% od osigurane svote za svaki dan hospitalizacije.

Strateški misao

Vjerojatnost liječenja raka tijekom rane dijagnoze doseže 90%. No, više od 40% dijagnoze u našoj zemlji već je u kasnijim fazama. Bolesti kardiovaskularnog sustava su glavna prijetnja života i zdravlja ljudi širom svijeta. Obvezna medstacija radi daleko od najboljih načina. U trenutnoj ekonomskoj situaciji, iznenadna identifikacija ozbiljnih bolesti može pogoditi obitelj po proračunu ili jednostavno onemogućiti da provodi skupi tretman. Za takve slučajeve, politika je potrebna. Usput, u nekim slučajevima, politika podrazumijeva "dobrovoljni prisilni" godišnji pregled, koji će eliminirati bolest u ranoj fazi.

Ako govorimo o stazama sprječavanja i minimiziranja troškova liječenja, onda je savjetnik za osobno osiguranje teritorijalnog ravnatelja OJSC "Sogaz" na sjeverozapadnoj Federalnoj četvrti medicinskih znanosti Igor Akultin argumentira strateški. Prije svega, cjelokupna zdravstvena zaštita ostavlja mnogo toga za željeno - prevencija bolesti je praktički odsutna, što u konačnici dovodi do pojave buketa bolesti. Praksa tradecora i preventivnih događaja bi bila vrlo usput. Također, vjeruje Igor Akulin, to bi imalo smisla u klinikama na razini državnog ili lokalnog programa grada kako bi stvorio instituciju liječnika opće prakse. Usput, na zapadu, osoba, zaobilazeći liječnika opće prakse, neće pasti na recepciju u uski stručnjak. Igor Aculin podsjeća na vrlo indikativan eksperiment, zanemaren pri radu u razdoblju rada u Odboru za zdravstvo: tri liječnika opće prakse u određenoj medicinskoj ustanovi obuhvatila je 85% žalbi, a samo 15% žalbi zahtijevalo je daljnje konzultacije stručnjaka uskih profila. Ali impresivni rezultati s nastavkom eksperimenta, a još više - u svojoj ekspanziji, oni bi zahtijevali kao rezultat smanjenja takvih liječnika, dok je domaći sustav za obuku izoštren samo za oslobađanje velikog broja uskih stručnjaci za profil. Projekt je minimiziran. Trenutno, mentalitet ruskog pacijenta je takav da on svakako želi odmah doći u uski stručnjak, s obzirom na liječnika opće prakse ili obiteljskog liječnika nekako "Naxystalist", ne razumijem objektivnu svrhu primarnog savjetovanja u stvarnosti ,

St. Petersburg

U prosjeku za tržište

Klasičan svitak kritično bolesti po Ns.:

  • moždani udar;
  • srčani udar;
  • zatajenje bubrega;
  • transplantacija glavnih organa;
  • artikororarna arterija.

Napredna svitak kritično bolesti po Ns.:

  • benigni tumori mozga;
  • ostale operacije na srcu i aorti;
  • multipla skleroza;
  • paraliza;
  • gubitak udova;
  • itd., do 30 bolesti.

Klasičan svitak kritično bolesti, isključen od program DMS.:

  • onkologija;
  • kirurško liječenje srčanih udara i udaraca;
  • benigni tumori mozga.

Ograničenja u programi DMS. po liječenje ne-ekskluzivan kritično bolesti:

  • na suma osiguranja na kritičnim bolestima općenito;
  • trajanjem i brojem hospitalizacija;
  • osiguranje droga;
  • o rehabilitacijskom liječenju;
  • o korištenju modernih visokotehnoloških vrsta liječenja i dijagnostike, uključujući kirurške;
  • o plaćanju potrošnog materijala;
  • daljnje promatranje bez odgovora i ponovljenih tečajeva liječenja.

Prije nekoliko desetljeća dijagnoza liječničke dijagnoze dijagnosticira! " zvučalo je kao smrtna rečenica. Ali vrijeme ide, a znanost ne stoji mirno. Do danas, liječnici ne samo naučili kako pomoći raku i živjeti s rakom, ali i liječiti ih.

Rak je lako izlječiv u ranoj fazi!

U Rusiji postoji cijela programska pomoć za rak bolestan, koji država godišnje dodjeljuje milijarde rubalja. Bolesnici s rakom oslanjaju se na slobodno liječenje, besplatne lijekove ...

No, pitanje je proći kroz birokratske aparate i dokazati medicinskim dužnosnicima svoje pravo na to.

Nažalost, takvi "dokazi" ide najvrednije vrijeme!

Uostalom, ako ne započnete liječenje bolesti odmah nakon što se otkrije - ona se razvija i postupno odlazi u drugu, ozbiljniju fazu.

U Rusiji, gotovo svaki treći strah od raka umire u roku od godinu dana, nakon što je saznao o njegovoj dijagnozi!

U zapadnim zemljama - preživljavanje je mnogo više ... i točka nije u tehnologiji.

Nažalost, ne postoje jasni i jasni kriteriji koji će biti 100% činjenice da će jedan ili drugi čovjek biti bolestan ili obrnuto, nikada bolestan s rakom. Sport, uporaba antioksidanata - smanjuje rizik od bolesti, ali ga ne uklanja.

A jedina pouzdana zaštita od toga je financijski "jastuk", koji će pomoći odmah pokrenuti liječenje, ako se takva dijagnoza isporučuje.

Programi osiguranja iz kritičnih bolesti su takav "financijski jastuk", jer osigurani, nakon što je kontaktirao osiguravajuće društvo (nakon obavljanja primarne dijagnoze), prima isplatu velikog iznosa novca u roku od 10-20 radnih dana.

Osim onkologije, obično dolaze popis kritičnih bolesti Infarkt, Udarati, Sljepoća, Neuspjeh akutnog bubrega, Potrebu za transplantologijom vitalnih organa.

Troškovi politike ovisi o dobi i spolu osiguranika, kao i od odabranog osiguranika. Naravno, mlađa - teme su jeftinije. Dakle, na primjer, prema jednom od programa, osiguranje manjeg djeteta je 1.500.000 rubalja, to će koštati od 2580 rubalja godišnje, dok 47-godišnji čovjek plaća za ovaj program 30090 rubalja.

Detaljnije s tim programima možete čitati.

p.s. Nemojte misliti "a, neću imati nešto slično!". Vjerujte da čak i 500.000 rubalja (cijena osiguranja od 860 do 15710 rubalja godišnje) plaćeno u roku od 20 dana nakon dijagnoze, može vam pomoći da vratite svoje zdravlje.

Upravo sada. I ... brinite o sebi! Uostalom, vi ste najvrednija stvar koju imate.

Život moderne osobe ispunjen je događajima i planovima. U zbunjenosti slučajeva često nema vremena da prođe dijagnozu liječnika i saznate uzroke neugodnih simptoma koji su se pojavili. Kada nelagoda postane jaka, ispostavlja se da je dragocjeno vrijeme propušteno, a sada se pokušava boriti s lošim značenjem ogromnom potrošnjom vremena i novca. Da ne bi bio na rubu financijskog stečaja, pacijent može iskoristiti poseban proizvod osiguranja - osiguravanje kritičnih bolesti, tj. potencijalno fatalne bolesti. Svi troškovi povezani s terapijom padat će na osiguravatelja.

Glavne odredbe Ugovora

Osiguranje od kritičnih bolesti u velikoj je mjeri slično životno osiguranje ili u slučaju invaliditeta. Međutim, postoji važna razlika: na dvije specificirane vrste politika, plaćanja se vrši ako je osiguranik umro ili primio invalidsku skupinu nespojiv s radom. Svi troškovi povezani s dobivanjem medicinskih usluga, kupuju droge, padaju na ramena pacijenta i njegove obitelji.

DMS za smrtonosne arangement, naprotiv, djeluje u slučaju kada je pacijent živ. Plaćanja od osiguravajućeg društva idu na stjecanje usluga potrebnih za oporavak i lijekove. Prisutnost financijske potpore povećava šanse da će se građanin moći nositi s opasnom bolešću. Trošak politike određuje se za svaki klijent pojedinačno. Prilikom izračunavanja, osiguravatelj se odvija od sljedećih čimbenika:

  • Dob pacijenta;
  • Njegov kat;
  • Pokazatelji stanja tijela;
  • Razdoblje osiguranja;
  • Količina premaza.

Osiguravatelji zadržavaju pravo revidirati veličinu nagrade ovisno o statistici incidencije s određenim agerima u zemlji u cjelini. DMS u slučaju kritičnih bolesti može se izdavati kao neovisni proizvod osiguranja ili kao dodatak politici s "standardnim" ili ograničenim premazom. Glavni uvjeti za osiguranje u slučaju kritičnih bolesti uključuju sljedeće:

  • Građanin odabire rok osiguranja samostalno: tržište ima ponude politika za 1, 2 godine, 5, 7 godina;
  • Građanin se podvrgava obveznoj potpunoj dijagnozi (provjera) u medicinskoj ustanovi, koji se sporazum s osiguravateljem. Na primjer, sedam-godišnji program "Rub zdravlja" iz Ingosstrakh predlaže anketu svake dvije godine;
  • Osiguravatelj se isplaćuje iznos novca naveden u politici prilikom postavljanja određene dijagnoze. Da biste dobili sredstva, građanin mora živjeti najmanje 30 dana od ovog trenutka;
  • Pacijent ima pravo potrošiti iznos primljen za sve potrebe;
  • Osnovno osiguranje se odnosi na onkologiju, srčani udar i moždani udar. Osim toga, klijent može uključivati \u200b\u200boko 40 bolesti u politici.

Iznos primljen od osiguravatelja može biti usmjeren na sve ciljeve, uključujući kupnju lijekova i plaćanje medicinskih usluga i pomoć, korištenje alternativnih (netradicionalnih) metoda liječenja, otplate duga, modifikacije kuće i osobnog automobila, obuku novu profesiju itd. Ali u slučaju da građanin umre iz kritične bolesti, plaćene premije se vraćaju svojim nasljednicima.

Što se prepoznaje kao osiguranik?

Slučaj osiguranja prepoznaje pacijentovu žalbu liječniku za dijagnozu ili liječenje bolesti navedene u polici osiguranja u razdoblju djelovanja DMS-a. Danas, osiguravajuća društva nude zaštitu koja se odnosi na više od 40 potencijalno opasnih bolesti, ali se osiguranje ne odnosi na pokušaje samoubojstva, bolesti koje su se pojavile kao posljedica izvanrednih situacija, vojnih operacija zbog namjernih akcija pacijenta, neuspješnih pokušaja sebe - Popis, profesionalni sportovi i itd. U zahtjevima osiguranja uključuju sljedeće:

  • Maligni tumori;
  • Srčani udar;
  • Moždani udar;
  • Spuštanje srca;
  • Jake opekline;
  • Gubitak vida ili saslušanja;
  • Paramiziza ili amputacijski udovi;
  • Multipla skleroza;
  • Zatajenje bubrega;
  • Transplantacija organa i tako dalje.

Navedeni popis nije konačan, dodatni položaji mogu uključivati \u200b\u200bovisno o želji i financijskim mogućnostima osiguranja. Onkologija, srčani udar i poteze - bolesti uključene u osnovni premaz u politici. Osim toga, pacijent i osiguratelj mogu se dogovoriti o uputama drugih oboljenja. Što je više njihov popis, to je veći iznos premije. Ključne bolesti imaju jednu cjelokupnu značajku: U nedostatku pravovremene terapije, oni će se upoznati sa smrću pacijenta, ali s ranom dijagnozom u 90% slučajeva, moguće je liječiti.

Tko nema pravo na osiguranje?

Svrha osiguravajućih društava je minimiziranje vlastitih rizika, pa su razvili sustav potraživanja za potencijalne kupce. Da bi procijenili takve rizike, osiguravatelji troše svoje klijente, a mogu poslati i liječničkom pregledu kako bi bili sigurni da je građanin došao za osiguranje bolesno. Općenito, kriteriji za odabir potencijalnih osiguravatelja mogu se smanjiti na sljedeće točke:

  • Dob. Osiguravatelji rade s osobama od 18 do 65 godina (75) godina;
  • Način života;
  • Medicinski pacijent;
  • Trenutno zdravlje.

Izvršenje politike nije dostupno za građane koji su u mjestima lišavanja slobode, zloupotrebljavaju alkohol i lijekove koji se sastoje od psihijatra. Osiguravatelji ne rade s onima koji su prethodno pretrpjeli teške bolesti (zatajenje bubrega, hepatitis, ulcerozni kolitis, itd.), Transplantaciju organa. DMS neće učiniti građanima s dijabetesom melitusom, onemogućenim, onima koji su dijagnosticirali srčane bolesti, maligne tumore itd. Osiguravajuće društvo odbit će platiti sredstva, ako se ispostavi da, na primjer, bolest raka pacijenta nastala prije kupnje PMC politike.

Uvjeti djelovanja police osiguranja

Značajka osiguranja od kritičnih bolesti - "Privremena franšiza". To znači da osoba ne može steći politiku i sljedećeg dana za početak liječenja raka ili zatajenja bubrega. Postoji razdoblje odgode, minimizirajući rizik od osiguravatelja. Trajanje franšize ovisi o terminu politike i postavlja svaka tvrtka samostalno. Na primjer, društvo "Panacea" nudi sljedeće uvjete:

  • Čekanje polica osiguranja - 5 dana nakon kupnje;
  • Djelovanje franšize, kada glavna zaštita osiguranja ne radi - 6 mjeseci nakon kupnje;
  • Razdoblje djelovanja punog osiguranja je posljednjih 12 mjeseci.

Ako je klijent bolestan tijekom razdoblja "privremene franšize", neće moći primati isplate osiguranja. Ako je istraživanje provedeno nakon 7 mjeseci otkrit će da osoba ima onkologiju, isplatit će se dospjelom iznosu. Za primanje plaćanja, klijent se obraća telefonom ili e-poštom na osiguravatelja. Ako je dijagnoza potvrđena, ona se prenosi na iznos dospijeća, oni pomažu da odaberete stručnjake za cirkulaciju, medicinsku ustanovu, riješene su sve formalnosti u nastajanju.

Zaključak

Osiguranje protiv kritičnih (smrtonosnih) bolesti je vrlo rizično za osiguravatelje tvrtke, tako da imaju brojne kriterije odabira kupca kako bi smanjili takve rizike. Mnoge tvrtke ne žele ne osigurati onkološke bolesti, jer je trošak liječenja stotine puta više od premija, osim toga, takve bolesti često se ponavljaju. Postoje značajke osigurane politike, koja se osobito ne može koristiti odmah nakon zaključenja ugovora.

Medicinsko osiguranje je jedan od najtraženijih usluga u ovom trenutku. PMC politika je odavno normu ne samo kao značajan bonus za zaposlenike velikih korporacija, već i kao jamstvo je brzo iu većini slučajeva visokokvalitetne medicinske skrbi za obične ljude. No, do nedavno su osiguravajuća društva bila vrlo vezana za odabir svojih kupaca, posebno u smislu njihovih potencijalnih zdravstvenih problema. Nije ni čudo. Svrha obične osobe koja kupuje plaćenu medicinsku politiku je minimizirati troškove liječenja neplanirane bolesti. Svrha osiguravajućeg društva je zaraditi. To jest, dobiti novac više nego platiti. Stoga, ugasio interese osiguravatelja, bilo je doista teških i skupih bolesti i uvjeta: infekcija HIV-a, raka, transplantirajućih organa itd.

Ali vrijeme se mijenjaju. U posljednjih nekoliko godina, jedan u jednom, veliki osiguravatelji uvode nove programe osiguranja od potencijalno fatalnih bolesti, troškovi od kojih se stavljaju na liniju stečaja ne samo samog pacijenta, već i njezinih voljenih. Medaboutme je prekinula u nijansama osiguranja kritičnih bolesti.

Koncept kritičnih bolesti uveden je u praksu precizno osiguravajućih društava. Danas ovaj pojam podrazumijeva bolest koja značajno mijenja način života osobe, dok je nedvosmisleno dijagnosticirano, a na njemu je akumulirana dovoljna statistička baza. Popis kritičnih bolesti nije jako velik do, ali se svake godine postupno povećava. Na primjer, sada uključuje sljedeće bolesti, uvjete i medicinske postupke:

  • moždani udar;
  • operacija AKSH (aortikoronarna simulacija);
  • infarkt miokarda;
  • maligni tumori (rak);
  • transplantacija organa;
  • neuspjeh terminalnog bubrega;
  • paraliza;
  • gubitak udova;
  • gubitak sluha ili govora;
  • alzheimerova bolest ili Parkinsonova bolest, pod uvjetom da su bolesni do 60 godina;
  • raspršena skleroza itd.

Do danas, ovaj popis, ovisno o mogućnostima osiguravajućeg društva, može uključivati \u200b\u200bviše od 40 bolesti. Sve te bolesti i države su ujedinjene činjenicom da su u nepostojanju pravovremenog liječenja fatalne ili dovode do teških invaliditeta. Uz ranu dijagnozu, 90% slučajeva može biti izlječivo. Najčešći osiguranik, prema statistikama, su moždani udar, srčani udar i rak.

Tko treba osiguranje od kritičnih bolesti?

Kada se redoviti običan građanin prvi put suočio s ne-dijagramom s ovog popisa, pojavljuje se cijela učestalost problema:

  • Dijagnostički problemi - osobito ako je riječ o pokrajini.
  • Odgođeno početak liječenja - zbog istih problema s dijagnozom, ili odsustvom stručnjaka, ili nedostatak lijekova, ili nemogućnost da se odmah uđe u kliniku, gdje provode potrebnu terapiju.
  • Nedostatak informacija o liječenju takve složene bolesti.
  • Deficit i drugi problemi s pristupom učinkovitim lijekovima.
  • Problemi s provođenjem i plaćanjem rehabilitacijskih aktivnosti.

U isto vrijeme, dobrobit naših sugrađana pada, a učestalost raka i kardiovaskularne bolesti raste. I, naravno, želim biti siguran da ako takva nevolja dotakne vas ili vaše najmilije, "straga će biti pokriven", a bit će dovoljno novca i snage da prevladaju bolest.


Dodijelite sljedeće vrste pomoći osiguranja pacijentima koji su identificirali kritičnu bolest:

  • gotovinska plaćanja;
  • organizacija liječenja u Rusiji ili u inozemnoj klinici.

Moguće različite opcije za kombinacije ovih dva glavna oblika.

Među dodatnim uslugama:

  • Konzumička organizacija za ponovno dijagnostiku i provjeru ispravnosti dijagnoze. Velika osiguravajuća društva obećavaju konzultacije od najboljih liječnika zemlje.
  • Plaćanje za stjecanje lijekova koji nisu uključeni u okvir standardne terapije ove bolesti. Dakle, neke osiguravajuće tvrtke nude plaćanje ciljane terapije - najnaprednije tehnologije koje rade na načelu uske kontrolirane ciljne akcije o procesima na kojima se temelji bolest. U tom slučaju, nuspojava na zdrave stanice je minimiziran. Takvo liječenje može koštati mnogo skuplje.
  • Plaćanje troškova rehabilitacije. Mnoge skupe vrste terapije su beskorisni bez dugih mjeseci naknadne rehabilitacije, što uključuje značajne troškove lijekova i dodatne medicinske usluge. Ponekad je rehabilitacija nekoliko puta skuplje od same terapije.

Tko ne može biti osiguran?

No, osiguravajuća društva nisu spremna obećati podršku i novac u nizu. Njihov je cilj minimizirati vlastite rizike. Stoga ne mogu svatko postati klijent pod ugovorom o osiguranju od kritične bolesti. Popis ograničenja uključuje:

  • Dob. Potencijalni klijent ne smije biti stariji od 55 godina.
  • Prisutnost skupina I-III. III povezanih s prisutnošću raka ili određenim krvnim bolestima. Djeca s invaliditetom također ne spadaju na popis potencijalnih kupaca osiguravajućih društava.
  • Dislancery Računovodstvo o raku, bolesti krvi ili HIV infekcije.
  • Već postojeće onkološke bolesti ili sumnjive neoplazme koje se mogu ispostavi.
  • Zatvora.
  • Prisutnost dijabetesa.
  • Prethodno je pretrpio teške bolesti srca i posude, kao i bolesti kao što je ciroza jetre, hepatitisa B i C, Crohnove bolesti, ulceroznog kolitisa i prekidača silutala.
  • Računovodstvo za narkologa ili psihoneurologa.
  • Prisutnost venerealnih bolesti.
  • Prisutnost bolesti koje potencijalno zahtijevaju transplantaciju organa ili tkiva.

Svaka tvrtka ima svoj popis, ali u većini slučajeva postoje navedena država i bolesti. Mnogi od njih su povećani čimbenici rizika za razvoj osiguranog događaja, tako da osiguravajuća društva odmah isključuju ovu kategoriju pacijenata među onima koji se mogu platiti naknada za osiguranje. Živi primjer je mikroproliferativne ili mijelodične bolesti krvi. Ovo nije rak. Ali često se prerušavaju s malignim bolestima. Slična situacija s već izlječenim rakom je rizik ponavljanja i tako dalje.


Treba razumjeti da u svakom programu i tarifama tvrtke. Na primjer, postoje programi osiguranja samo na raku, a postoji takozvano ukupno osiguranje, itd. Osim toga, prilikom sklapanja ugovora o osiguranju od kritičnih bolesti, potrebno je biti vrlo pažljivo za svaku liniju dokumenta. Osiguravajuća društva su razvile strategiju za zaštitu od prevaranta, ali u velikoj mjeri ograničava prava i ugledne građane.

Osiguravajuća društva odbit će isplate osiguranja ako je bolest navedena u ugovoru o osiguranju došla u sljedeće slučajeve:

  • pokušaj samoubojstva;
  • trovanje alkoholom;
  • namjerne akcije pacijenta;
  • prisutnost mentalnog poremećaja;
  • prirodne katastrofe;
  • vojne akcije, uključujući i građanski rat i posljedice učinaka zračenja (i nuklearne eksplozije u cjelini);
  • voziti automobil bez prava ili u stanju alkohola;
  • neovisni lijekovi bez imenovanja liječnika;
  • profesionalne sportske aktivnosti;
  • zaključak zatvora itd.

Osim toga, postoji dugačak popis iznimki - bolesti i država, čija prisutnost čini osigurani slučaj nevažeći. Mogu se podijeliti u dvije glavne skupine:

  • Obojenosti koje, prema predstavnicima osiguravajućih društava, treba liječiti samo u specijaliziranim državnim klinikama. Ova pomagala, neke vrste posebno opasnih infekcija (na primjer, kuge, sibirski čirevi, virusni hemoragijski grozd, prirodni sud, itd.), Tuberkuloza itd.
  • Bolesti koje utječu na cijelo tijelo, a njihov tretman usko je povezan s glavnom bolešću. Osim toga, navedene bolesti su kronični i praktički neizlječivi u sklopu ugovora o osiguranju. Oni zahtijevaju cikličko i skupo liječenje. Ovaj popis uključuje: HIV infekcije, kronični zatajenje bubrega i jetre, razne kongenitalne anomalije i malformacije, hepatitis, degenerativne bolesti živčanog sustava, dječja cerebralna paraliza, parkinsonizam, itd. U nekim tvrtkama, oni neće uzimati ljude s HIV-om ,

Ovo nije potpuni popis iznimki, svaka tvrtka ima svoje, tako da je potrebno pažljivo ispitati situacije u kojima se osiguravatelji ne mogu računati.

Kada možete početi povrijediti?

No, čak i kupnjom PMC politike, osoba se ne nalazi u istom trenutku pod njegovu zaštitu. Prilikom sklapanja ugovora o osiguranju od kritičnih bolesti koristi se takozvana privremena franšiza. To znači da je nemoguće kupiti PMD politiku i sljedeći dan za odlazak u bolnicu s srčanim napadom ili rakom. Postoji određeno razdoblje od trenutka zaključenja ugovora, kada osiguratelj još uvijek nije odgovoran za osigurani slučaj - ovaj put se naziva i "razdoblje čekanja".

Na primjer, u jednoj od glavnih agencija osiguranja, razdoblje čekanja za rak i srčane kirurške probleme (AKSH, itd.) Je šest mjeseci. Za bolesti kralježnice - godine i za bolesti zglobova - čak 3 godine. To je, zaključujući takav ugovor, ne biste trebali početi boli tijekom razdoblja privremene franšize - osiguranje neće uspjeti.


Godišnje premije osiguranja na takvim ugovorima počinju s 3 tisuće za djecu i od oko 6 tisuća po odrasloj osobi. Obiteljsko osiguranje se može udvostručiti kod osobe.

S obzirom na stvarnu vrijednost dijagnoze, liječenja i rehabilitacije kritičnih bolesti, plaćanje osiguravatelja je mala. Ovisno o cjelovitosti popisa bolesti i dodatnih uvjeta, plaćanje će biti od 300 tisuća na 2 milijuna rubalja. I potrebno je shvatiti da za osiguravajuće društvo prioritet nije zdravlje klijenta, već je uštedio novac. Dakle, naravno, odvjetnici tvrtke će braniti smanjenje iznosa plaćanja po svim mogućim načinima.

Osiguravajuća društva plaćaju novac svom klijentu, sami se ne bave distribucijom sredstava za osiguranje za liječnike i klinike. Iznos koji će morati platiti godišnje ovisi o uvjetima ugovora i tarifa Društva. Osiguranje se može kupiti na 3, 5, 7 ili 10 godina. Pojam koji je donio od zaključenja ugovora također utječe na iznos plaćanja. Što duže osoba plaća osiguravajuće društvo i ostaje zdravo, to će više dobiti novac kada se dogodi osigurani događaj.

  • Usluga osiguranja od kritičnih bolesti svake godine postaje sve popularnija. No, njegova aktivna distribucija ograničava brojne rezerve osiguravatelja koji mogu osigurati besmisleno.
  • Treba podrazumijevati da nije potrebno računati na punu naknadu za dijagnozu, liječenje i rehabilitaciju u slučaju kritične bolesti - obično troškovi u prosjeku kako bi bili viši od iznosa koji plaća osiguravajuće društvo plaća. Ali taj novac je vrlo značajan dio njih i može spasiti život pacijentu.
  • Prilikom sklapanja ugovora o takvom planu, to bi trebalo biti vrlo pažljivo u procesu oduzimanja svojih uvjeta. U idealnom slučaju - posavjetujte se s odvjetnikom, jer kada se dogodi osigurani događaj, bit će o životu i smrti, u doslovnom smislu te riječi.
Proći test Znanstvenici Sveučilišta u Duke stvorili su mali popis zdravstvenih pokazatelja koji pružaju dugovječnost. S statističkom točnošću može se tvrditi da ljudi koji imaju visoke pokazatelje mogu očekivati \u200b\u200bda će živjeti duže. Naravno, točniji rezultat može se dobiti dodavanjem testa punog liječničkog pregleda, međutim, neformalni pristup može pomoći učiti mnogo o sebi. Pokušajte odgovoriti na pitanja što je moguće pošteno i objektivno.