Klijent je odbio bankarsku garanciju šta da radi. Bankarska garancija je posljednja prilika za odbijanje učesnika. Podnošenje zahtjeva za predodobrenje garancije nekoliko banaka

Bankarska garancija je jedan od načina da se unese obezbeđenje za prijavu i izvršenje ugovora. U ovom dokumentu se navodi da se banka obavezuje da isplati klijentu određeni iznos ako učesnik ne ispuni svoje obaveze. Ako garancija nije ispravno napisana, možda neće biti prihvaćena. Kada je moguće odbiti bankarsku garanciju prema 44-FZ, da li je došlo do poništenja registra bankarskih garancija, razgovaraćemo dalje.

Poništenje registra bankarskih garancija

Od 1. jula 2018. godine zatvoren je registar bankarskih garancija. To ne znači da je prestala da postoji. Uprkos glasinama o ukidanju registra bankarskih garancija, on se nalazi u zatvorenom delu EIS-a i dostupan je samo klijentima i bankama.

Da biste vidjeli sve informacije o dokumentu, idite na odjeljak "Registri" na svom ličnom računu u UIS-u i odaberite "Registar bankovnih garancija" u glavnom meniju. Sve informacije sa liste mogu se preuzeti na lični računar.

U svojoj kancelariji kupac može pregledati statuse garancija, napraviti zapisnik o odbijanju prihvatanja garancije od učesnika i postaviti informaciju o prestanku obaveza dobavljača, koje su date dokumentom izdatim od strane banke.

Odbijanje bankarske garancije od strane klijenta

Kupac može odbiti učesnika ako garancija ne ispunjava uslove utvrđene Uredbom Vlade Ruske Federacije od 12.04.2018. br. 440. Pre svega, garanciju mora izdati banka sa liste Ministarstvo finansija. Na dan 1. septembra 2018. godine u njemu postoje 193 kreditne institucije.

Drugo, dokument mora sadržavati sve potrebne podatke, uključujući iznos garancije, rok važenja, obaveze dobavljača, spisak dokumenata koji se moraju dostaviti kupcu da bi dobio novac. Glavni uslov za garanciju je njena neopozivost.

Odbijanje bankarske garancije prema 44-FZ moguće je u tri slučaja:

podaci nisu u registru bankarskih garancija;
naveden datum isteka koji nije u skladu sa zakonom;
sadržaj ne odgovara informacijama navedenim u obavijesti o kupovini.

Uslovi bankarske garancije, koje morate pročitati unapred

Bankarska garancija je vaše osiguranje. Ako dobavljač raskine ugovor, banka će sve nadoknaditi, u suprotnom šta je poenta u mehanizmu garancije. Praksa rada sa garancijama se već razvila, tekstovi garancija su slični, uslovi standardni, niko ih baš dobro ne čita. I uzalud, jer na prvi pogled standardni papir može sadržavati uvjete koji ga čine beskorisnim. Ne samo da nećete moći da dobijete novac, već ćete se naći i upleteni u dugu i besplodnu parnicu. A to su dodatni troškovi i kašnjenje u kupovini.

Rok važenja garancije za obezbjeđenje zahtjeva mora biti dva mjeseca duži od roka za podnošenje zahtjeva, a da bi se osiguralo izvršenje ugovora mora biti duži od roka važenja za najmanje 1 mjesec.

Kupac je dužan da obavesti učesnika o svom odbijanju. U tom slučaju, obavještenje mora navesti sve osnove. Ovo treba uraditi u roku od 3 dana. Za isti vremenski period, naručilac je dužan izvršiti izmjene registra garancija u EIS-u.

Odbijanje bankarske garancije u registru

Obaveza kupca da izvrši izmjene u registru garancija sadržana je u klauzuli 12 Uredbe Vlade Ruske Federacije od 08.11.2013. br. 1005. Ako je državna institucija donijela odluku o odbijanju, u roku od 3 dana sadrži podatke o tome u registru. Kako to učiniti putem ličnog naloga, pročitajte dalje.

Odbijanje bankarske garancije u EIS-u

U registru bankarskih garancija kliknite na hipervezu „Kreiraj podatke o odbijanju kupca da prihvati bankarsku garanciju“ na kartici bankarske garancije na kartici „Dokumenti“. Zatim odaberite jedan od razloga za odbijanje. Ako je garancija izdata kao obezbeđenje za izvršenje ugovora o remontu, izaberite osnovu iz referentne knjige "Razlozi za odbijanje BG prema RF PP 615".

Morate priložiti dokument o odricanju. Da biste to učinili, u bloku "Dokument koji sadrži informacije o odbijanju prihvaćanja bankovne garancije" kliknite na dugme "Pregledaj", odaberite datoteku i priložite je. Da biste sačuvali projekat, kliknite na dugme "Sačuvaj i zatvori", a zatim na dugme "Postavi".

Da biste uredili podatke, na stranici "Registar bankovnih garancija" odaberite željeni unos i kliknite na dugme "Uredi". Ne zaboravite sačuvati svoje izmjene. Ako je greškom objavljen podatak o odbijanju, na stranici "Registar bankarskih garancija" odaberite traženi unos i kliknite na dugme "Izbriši".

Prije stavljanja podataka o odbijanju u EIS, potpišite ih elektronskim potpisom direktno na svom ličnom računu. Označite polje za potvrdu i kliknite na dugme Potpiši i pošalji. Upisu u registru se dodjeljuje status “Odbijeno prihvatiti”.

Saznajte više o tome kako poništiti bankovnu garanciju.

Odricanje od odgovornosti za bankovnu garanciju: Uzorak

Forma ovog dokumenta nije utvrđena na saveznom nivou. Kupac ga iscrtava na memorandumu kompanije. Važno je navesti podatke o kupovini, o članovima komisije za nabavku, napisati da je garancija odbijena, kao i navesti razloge zbog kojih je takva odluka doneta. Obavezno potpišite i datirajte dokument i pečatirajte.

Administrativna praksa

Razmotrimo primjer iz administrativne prakse. Ovo je odluka FAS-a Rusije od 11. januara 2017. godine u predmetu broj K-17/17. Ponuđač se žalio antimonopolskom organu. On je bio nezadovoljan postupkom aukcijske komisije, koja je odlučila da odbije da prihvati garanciju. Kupac je to opravdao činjenicom da:

dokument ne sadrži klauzulu da se banka obavezuje da će platiti naknade za kašnjenje prilikom izdavanja sredstava;
banka se obavezuje da isplati samo one gubitke koji nisu pokriveni gubitkom;
rok važenja dokumenta je kraći od potrebnog (sa rokom važenja ugovora od 500 dana, garancija važi samo 450 dana, iako prema zahtjevima zakona taj rok mora biti najmanje 530 dana).

Kao rezultat toga, FAS je priznao žalbu pobjednika aukcije kao neosnovanu.

Otkazivanje bankarskih garancija 44-FZ

Otkazivanje bankarskih garancija u sistemu javnih nabavki od strane banaka nije predviđeno. Kreditna institucija ne može opozvati dokument. Garancija ističe u tri slučaja:

kupcu je plaćen cjelokupni iznos po garanciji;
rok je istekao;
klijent se odrekao svojih prava po garanciji i vratio je banci (na primjer, ako ugovor nikada nije potpisan).

Priloženi fajlovi

Obaveštenje o odbijanju prihvatanja bankarske garancije.docx

Bankovna garancija 44-FZ (BG)- ovo je dokument kojim se potvrđuje saglasnost Žiranta da korisniku isplati određeni iznos u slučaju izbjegavanja potpisivanja ugovora ili neispravnog izvršavanja obaveza od strane Nalogodavca iz zaključenog ugovora.

Da bi učestvovao u javnoj nabavci, svaki potencijalni pobednik tendera, osim što dokaže svoju bonitet obezbeđivanjem ponude, mora unapred da razmisli i o tome kako će doprineti sigurnosti ugovora ako pobedi na tenderu.

Zbog činjenice da su ovi iznosi obično prilično impresivni, mnoge kompanije radije koriste bankarsku garanciju za izvršenje ugovora.

Ovaj video blok dio je kursa Državne narudžbe, koji se sastoji iz više dijelova i otkriva sve nijanse učešća u javnim nabavkama. Ukoliko želite da počnete uspešno da učestvujete na tenderu, preporučujemo Vam da prođete obuku, koja će Vam pomoći da se snađete u svim fazama tendera.

Koncepti bankarske garancije

Korisnik

Naručilac, u čiju korist se izdaje garancija za osiguranje izvršenja ugovora, i koji prima naknadu u slučaju neispunjavanja uslova ugovora od strane izvođača.

banka koja izdaje garanciju i rezerviše iznos naveden u dokumentu na svom računu kako bi ga po potrebi isplatila korisniku transakcije.

Direktor

lice koje traži izdavanje garancije od banke kao potvrdu njene pouzdanosti.

Banke koje izdaju bankarske garancije prema 44-FZ

Samo određene finansijske institucije imaju pravo da izdaju BG. Zahtjevi za njih su regulisani dijelom 3 čl. 74.1 Poreskog zakona Ruske Federacije.

Spisak organizacija koje ispunjavaju ove uslove vodi Ministarstvo finansija Ruske Federacije na osnovu podataka koje prenosi Centralna banka Ruske Federacije i slobodno je dostupna.

Zahtjevi za institucije koje izdaju bankarske garancije su detaljno opisani u regulatornim dokumentima (dio 3 člana 74.1 Poreskog zakona Ruske Federacije) i, pored standardnih uslova, na primjer, dostupnost licence i usklađenost sa standardima Centralne banke , takođe sadrže kvantitativne, naime, prisustvo vlasničkog kapitala u iznosu od najmanje 1 milijarde rubalja. Naravno, usklađenost sa svim ovim zahtjevima se donekle mijenja, pa se shodno tome mijenja i njihovo pravo da daju garancije prema 44-FZ. Da ne bi bilo zabune, rusko Ministarstvo finansija, zajedno sa Centralnom bankom, vodi službeni registar banaka.

Ako se identifikuju organizacije koje ispunjavaju gore navedene uslove, Centralna banka Ruske Federacije šalje podatke o takvoj organizaciji Ministarstvu finansija Rusije u roku od 5 dana od datuma otkrivanja kako bi je unela u listu banaka koje izdaju garancije. pod 44-FZ.

Slične radnje se primenjuju ako banka prestane da poštuje utvrđene norme i mora biti isključena sa liste.

Tako svi zainteresovani mogu provjeriti usklađenost određene institucije sa zahtjevima zakona. Istovremeno, važno je znati da garancije koje izdaje banka ne prestaju da važe i ne zahtijevaju zamjenu i ponovno izdavanje ukoliko se isključe iz registra.

Možete koristiti naše online servis za obračun i izdavanje bankarske garancije da odaberete najbolju ponudu.

★ Online kalkulator

[kalkulator bankovne garancije]

Registar bankarskih garancija

Registar bankarskih garancija je do 1. jula 2018. godine bio javno dostupan i svaki učesnik u državnom nalogu mogao ga je pogledati na web stranici jedinstvenog informacionog sistema. PP broj 1005 utvrđuje nova pravila prema kojima se podaci upisani u registar bankarskih garancija od 1. jula 2018. godine ne objavljuju u javnom vlasništvu u EIS-u.

Ali klijenti i predstavnici banaka imaju pristup ovim informacijama.

Informacije o garanciji, koje se moraju odraziti u registru bankarskih garancija (dio 9 člana 45 44-FZ):

naziv, PIB i lokaciju banke žiranta koja je izdala dokument;
naziv, TIN i lokacija nalogodavca (u ovom slučaju izvođača, dobavljača ili ugovarača prema državnom ugovoru);
iznos koji se jemac obavezuje platiti korisniku u slučaju da pobjednik nabavke ne ispuni svoje obaveze iz ugovora (ili u slučaju odbijanja da potpiše ugovor);
period garancije;
kopiju garancije, sa izuzetkom onih dokumenata o kojima su podaci uključeni u zatvoreni registar bankarskih garancija;
drugi dokumenti predviđeni spiskom rezolucija Vlade Ruske Federacije od 08.11.2013. N 1005

Organizacija koja izdaje garanciju za izvršenje ugovora, u roku od 1 radnog dana od dana izdavanja BG, mora prenijeti podatke u registar bankarskih garancija 44-FZ ili u zatvoreni registar bankarskih garancija, u skladu sa pravilima i proceduru za njegovo održavanje. A zatim, u roku od 1 radnog dana nakon upisa ovog podatka u registar BG, banka mora nalogodavcu dostaviti izvod iz registra bankarskih garancija.

Vrste bankarskih garancija

Možete dobiti garanciju i za osiguranje aplikacije i za osiguranje izvršenja ugovora prema 44-FZ. Druga verzija dokumenta je najtraženija i najraširenija u oblasti javnih nabavki.

Jedan od glavnih uslova za potpisivanje ugovora je prisustvo neopozive garancije 44-FZ.

Neopozivost znači da jemac koji je izdao ispravu nema pravo da opozove garanciju po sopstvenom nahođenju i da se obavezuje da će ispuniti sve obaveze preuzete ovim ugovorom.

U ovom trenutku, većina garancija za izvršenje državnog ugovora ispunjava ovaj uslov, pa je veoma važno da banka provjeri sve finansijske pokazatelje nalogodavca. Jer ako se pokaže da je nepouzdan, banka će morati da ispuni svoje obaveze da isplati „forfet“ korisniku.

Iznos osiguranja za izvršenje državnog ugovora

Ovo pitanje je regulisano delom 6 - 7 čl. 96 44-FZ.

Iznos bankarske garancije 44-FZ za potrebe izvršenja je od 5% do 30% NMC-a, navedenog u obavijesti o nabavci.

Ako maksimalna cijena prelazi 50 miliona rubalja, tada je klijent dužan utvrditi iznos kolaterala u iznosu od 10% do 30% NMCK-a. Istovremeno, ako je ugovorom predviđeno plaćanje avansa, iznos obezbjeđenja ne smije biti manji od iznosa akontacije. Ako je predujam veći od 30% NMCK-a, tada se obezbjeđenje postavlja u iznosu avansa.

Takođe, zakon predviđa antidampinške mjere za učesnike koji su ponudili ugovornu cijenu, znatno nižu od one koju je kupac odredio u obavijesti o kupovini.

U ovim pravnim normama možete pronaći gotovo sve odgovore na pitanja koja su se pojavila u vezi sa davanjem BG-a kao obezbeđenja za izvršenje državnog ugovora.

Važan dokument koji reguliše uslove za tekst garancije je Uredba Vlade od 8. novembra 2013. N 1005 "O bankarskim garancijama koje se koriste za potrebe Saveznog zakona" O sistemu ugovora u nabavci roba, radova, usluga za zadovoljiti državne i opštinske potrebe."

Zamjena kolaterala

Važno je napomenuti da savezni zakon dozvoljava zamjenu oblika izvršenja ugovora. Na primjer, ako je kolateral deponovan vlastitim sredstvima na račun kupca, tada ga dobavljač može naknadno zamijeniti bankovnom garancijom 44-FZ, koja će biti umanjena za količinu već stvarno obavljenog posla (pružene usluge, isporučena roba ) prema dogovoru sa kupcem.

Za to je potrebno pribaviti garanciju čiji iznos i rok treba smanjiti srazmjerno izvršenju ugovora. Predložak pisma i detaljnija objašnjenja o postupku zamjene možete pronaći u odjeljku Finansije u javnim nabavkama našeg kursa obuke Državne narudžbe.

Procedura i uslovi za izdavanje bankarske garancije

Rok za potpisivanje ugovora od strane pobjednika aukcije, a samim tim i rok za davanje bankarske garancije prema 44-FZ, strogo je regulisan.

Konkretno, za elektronsku aukciju, to je 5 dana za svaku od strana. Istovremeno, naručilac može poslati nacrt ugovora u roku od 5 dana, tj. kako 1. tako i 2. dana nakon objavljivanja zapisnika o sumiranju rezultata aukcije, čime se skraćuje vrijeme za potpisivanje ugovora.

Zbog toga se garancije za državne naloge obično izdaju ekspresnom metodom, a ukupan period izdavanja je od dva do pet radnih dana:

razmatranje 1-2 dana od dana podnošenja punog paketa dokumenata;
izdati u roku od jednog dana na dan upisa provizije;
upis u registar u roku od jednog dana nakon objavljivanja skeniranja.

Koje dokumente banka obično traži?

Sve banke, bez izuzetka, traže knjigovodstvenu i pravnu dokumentaciju klijenta, i to: računovodstvene iskaze (ili knjigu prihoda i rashoda) za prošlu godinu i završena kvartala tekuće godine, konstitutivnu dokumentaciju i zahtjev za izdavanje garancija. Važno je znati da dobar broker sam popunjava aplikaciju, upitnik i sve ostale dokumente za banku.

Rok za razmatranje bankarske garancije 44-FZ nije duži od 3 radna dana od trenutka kada je primi kupac. Ukoliko se kupac ne slaže sa dokumentom, onda u roku od ova 3 dana mora poslati odgovor dobitniku kupovine sa obrazloženjem razloga zašto garancija nije prihvaćena kao obezbeđenje izvršenja ugovora.

O zahtjevima koje pouzdana banka postavlja svojim zajmoprimcima možete saznati gledajući video u nastavku.

Video blok je preuzet sa kursa obuke Državnog reda.

Sive i crne bankarske garancije

Praksa sklapanja ugovora u BG-u pokazala je da postoji opasnost od dobijanja “sive” ili “crne” garancije. Ova opcija će biti opasna i za kupca i za izvođača radova.

Kako ne biste došli u takvu situaciju, morate pažljivo odabrati banku zajmodavca. Postoji niz pravila koja se mogu poštovati kako bi se izbjegla prijevara od strane žiranta.

Prvo, vrijedi obratiti pažnju na to koji je račun za prijenos provizije naveden u ugovoru za izdavanje bankarske garancije. Ovo mora biti faktura same organizacije od koje je dokument naručen. Ako je naveden bankovni račun neke druge komercijalne kompanije, onda ćete najvjerovatnije, nakon prijenosa sredstava na ovaj račun, jednostavno dobiti „papir“, a podaci o ovoj garanciji neće biti upisani u jedinstveni registar i neće biti potkrijepljeni. povećana za rezervu sredstava u banci...

Drugo, radi se o paketu dokumenata koje traži garant. Ako je sastav dokumentacije jako mali i od vas se ne traži da date finansijske izvještaje za prethodni period, onda je najvjerovatnije ova banka prevara.

Treće, ovo je BG limit koji vam banka postavlja. Normalna situacija je kada maksimalni iznos garancije približno odgovara prosječnom kvartalnom prihodu organizacije. Ako jemac odobrava nesrazmjerno visoke iznose koji ne odgovaraju prihodima kompanije, onda je to razlog za razmišljanje o zakonitosti izdatog dokumenta.

Bankarska garancija 44-FZ je nezamjenjiv finansijski instrument u oblasti javnih nabavki, koji omogućava da se ne izvlače impresivni iznosi iz opticaja kako bi se potvrdila njegova pouzdanost.

Učesniku u nabavci je važno da odabere pravu banku od koje planira da dobije garanciju kako bi osigurao izvršenje ugovora, gdje će mu biti ponuđeni najpovoljniji uslovi. Nudimo naše usluge odabira registrovane banke, obračuna troška, kao i provjere dokumenata i izvještaja za izdavanje garancije.

Sa čime se možete suočiti prilikom izdavanja bankarske garancije

U ovom bloku ćemo razmotriti pitanja i nijanse na koje možete naići prilikom primanja BG i reći vam kako najbolje postupiti u svakom od slučajeva.

Kupac ne prihvata bankarsku garanciju. sta da radim?

Postoje dva izlaza iz ove situacije, koja neće dovesti do uključivanja u RNP:

- izvršiti izmjene u BG, na kojima klijent insistira, dogovoriti se sa bankom, ponovo izdati garanciju. Ali imajte na umu da će ova metoda potrajati i da će zahtijevati dodatne finansijske troškove;

- druga opcija je da sopstvenim sredstvima napravite obezbeđenje za izvršenje ugovora, a zatim zamenite obezbeđenje bankovnom garancijom (opisali smo kako to učiniti iznad u ovom članku).

Nemate vremena za izdavanje bankarske garancije

U tom slučaju možete iskoristiti priliku da pošaljete protokol neslaganja kupcu. Tako ćete imati dodatno vrijeme:

Kupcu se daje 3 dana da ispravi nedostatke ili odbijanje promjene ugovora, uz obrazloženje razloga za ovu odluku, a vi ćete imati još 3 dana da potpišete novu verziju ugovora.

Banka odbija da da garanciju

Gore smo već pisali da različite banke imaju različite kriterije procjene. Neki posebnu pažnju posvećuju finansijskom stanju zajmoprimca, a neki smatraju organizaciju u svim aspektima kao cjelinu. Možete pokušati kontaktirati drugog zajmodavca ili agenta koji radi sa određenim brojem registrovanih banaka. Agenti bolje znaju na koje pokazatelje ova ili ona organizacija obraća pažnju i moći će produktivnije odabrati kreditnu organizaciju za vas.

Nova kompanija želi garanciju
Napominjemo da banke razmatraju kompanije koje postoje najmanje 3 mjeseca i sve one, prije svega, gledaju na finansijski učinak kompanije.

To. treba sačekati da firma napuni 3 mjeseca, steći iskustvo, eventualno učestvovati u komercijalnim kupovinama, a zatim, počevši od malih iznosa, učestvovati u javnim nabavkama i pokušati izdati BG. Istovremeno, preporučljivo je učestvovati na takvim aukcijama na kojima možete samostalno položiti osiguranje u slučaju da banka odbije da da garanciju.

Kako biste izbjegli probleme, uradili sve kako treba i ispoštovali rokove, najpogodnije je koristiti usluge pune tenderske podrške.

Stručnjaci RusTender će pripremiti svu potrebnu dokumentaciju i odabrati najpovoljnije uslove za bankarske garancije za vašu kompaniju. Detalje i cijenu tarifa možete saznati kontaktiranjem naših stručnjaka na besplatni broj telefona 8 800 700 23 26 ili nam pišite na mail [email protected] site.

Navedimo još neke posebne slučajeve koji se susreću u praksi dobijanja garancija.

Postoji veliki broj banaka kod kojih je garancija obavezna po garanciji počev od određenog iznosa kredita, pa ako vam je potreban veći BG iznos, budite spremni na takav zahtjev kreditne institucije.

Postoji i zahtjev za knjiženje zaloge - to znači zalog sredstava, djelomično osiguranje, na primjer, 30% iznosa garancije (stopa se određuje pojedinačno u svakoj banci). Ova opcija se može ponuditi ako kompanija ne prođe po finansijskim pokazateljima.

U rijetkim slučajevima banka može postaviti uslov za otvaranje tekućeg računa kod njih. To je moguće ako dobijete garanciju na vrlo veliki iznos.

DOO MCC "RusTender"

Materijal je vlasništvo stranice. Svaka upotreba članka bez navođenja izvora - stranica je zabranjena u skladu sa članom 1259 Građanskog zakonika Ruske Federacije

Ime	Suština situacije
Iznos garancije	Iznos koji se banka obavezuje da plati klijentu ako izvođač državnog ugovora prekrši svoje obaveze
Period garancije	Garancija mora da važi najmanje mesec dana duže od ugovorenog perioda
Obaveze izvođača	Obaveze dobavljača čije je ispunjenje predviđeno državnim ugovorom. Ukoliko nisu ispunjeni, banka je dužna isplatiti klijentu iznos garancije
Penal	Banka mora platiti iznos garancije u određenom roku. Ukoliko prekrši ovaj rok, za svaki dan kašnjenja dužan je da plati kaznu u iznosu od 0,1% od iznosa garancije
Izvršenje obaveza od strane banke	To podrazumeva uslov da se obaveze banke smatraju ispunjenim kada se sredstva prenesu na račun klijenta.
Suspenzivno stanje	Ugovor o bankarskoj garanciji se zaključuje u vezi sa obavezama dobavljača po osnovu zaključenja državnog ugovora. A ne u odnosu na njegove obaveze da zaključi državni ugovor
Spisak dokumenata	Naznačeno je koje dokumente klijent mora dostaviti banci kada zahtijeva isplatu iznosa garancije. Ovi dokumenti će biti potvrda činjenice o nepoštenju dobavljača.
Pravo na neosporan otpis iznosa	Ukoliko je kupac u obavještenje, dokumentaciju i nacrt ugovora stavio uslov o nespornom terećenju sredstava sa računa žiranta (ako nije izvršio prijenos iznosa u roku od 5 dana od zahtjeva), onda bi takav uslov trebao biti i u tekst garancije
Pravo kupca da traži garanciju	U slučaju kršenja obaveza od strane dobavljača, kupac ima pravo da od banke zahteva isplatu iznosa (u okviru obezbeđenja ugovora) umanjenog za troškove stvarno ispunjenih i plaćenih obaveza.
Prenos prava potraživanja	Nakon prethodnog obavještavanja banke, klijent može prenijeti prava potraživanja po garanciji
Troškovi na teret banke	Troškove vezane za prijenos iznosa garancije ne snosi klijent, već banka

Šta ne bi trebalo da bude u garanciji

Postoje odredbe koje je zabranjeno uključiti u garanciju za osiguranje ugovora prema 44-FZ. Ali nemojte se uzdati u činjenicu da će se neko drugi osim vas pobrinuti za poštovanje ovih uslova. Dešava se da banke i dalje unose zabranjene stavke u garanciju.

Uslov da je kupac dužan potvrditi činjenicu kršenja... Dio 4 člana 45 Zakona 44-FZ sadrži zabranu uključivanja u garanciju potraživanja od kupca sudskih akata koji svjedoče o kršenjima dobavljača. Ovo pravilo morate shvatiti veoma pažljivo. Uostalom, ako prihvatite garanciju s takvim uvjetom, morat ćete na sudu dokazati da dobavljač zaista nije ispunio ugovor ili je to učinio u lošoj namjeri.
Pravo banke da odbije garanciju... Dokument ne treba da sadrži odredbu da banka ima pravo da odbije garanciju ako klijent ne obavesti dobavljača o kršenju i raskidu ugovora. Izuzetak je napravljen u slučajevima kada je takvo obavještenje potrebno prema uslovima ugovora ili zakonu.
Stanje o izvještaju. To podrazumijeva dostavljanje banci izvještaja o izvršenju ugovora. Kupac nije u obavezi da to učini, a takav uslov ne može biti uključen u garanciju.
Zahtjev za dokumentaciju iznad određene liste... Rešenjem br. 1005 je određeno koje dokumente klijent mora dostaviti banci. Žirant ne treba tražiti ništa osim toga. U skladu sa propisom, banka može zahtijevati:
1. Obračun traženog iznosa od strane kupca.
2. Dokumenti koji potvrđuju ovlaštenje predstavnika kupca koji je potpisao zahtjev.
3. Dokumenti koji potvrđuju nastanak garantnog slučaja.
4. Ako je postojao avans - nalog za njegovo plaćanje.

Primjeri iz prakse regulatornih tijela

U korist kupca

Ako garancija ne sadrži barem jedan od obaveznih uslova navedenih u dijelu 2. člana 45. Zakona 44-FZ, morate je odbiti prihvatiti. U ovom slučaju regulatorna tijela i sudovi će podržati kupca- praksa svedoči o tome.

Tako je FAS u svojoj odluci od 30. novembra 2017. godine u predmetu broj K-1637/17 podržao kupca koji je odbio da prihvati garanciju. zbog nepostojanja obaveza dobavljača u njemu... A rješenjem od 14. septembra 2017. godine u predmetu broj K-1201/17, antimonopolski organ je došao do sljedećeg zaključka: kupac s pravom nije prihvatio garanciju u kojoj nije propisana kazna... Banka je u garanciji navela da je odgovorna samo u granicama iznosa garancije. Ali ova situacija je pogrešna. Garant mora platiti iznos kupcu i to učiniti na vrijeme. Za kašnjenje se naplaćuju penali, koje takođe mora platiti banka. To znači da se njegova odgovornost ne može ograničiti samo na iznos garancije.

Dakle, prije prihvatanja garancije, pažljivo provjerite sadrži li sve potrebne odredbe. A ako barem jedan nedostaje, takva garancija se ne može prihvatiti. To ne predstavlja adekvatno izvršenje ugovora.

U korist garanta i dobavljača

Ne možete prihvatiti garanciju koja nije u skladu sa zakonom. A ako kupac to prihvati, morat će snositi odgovornost za to. Slučaj se može završiti na sudu, a odluka vjerovatno neće biti u korist kupca.

Primjer je odluka Arbitražnog suda Moskovskog okruga od 11.08.2016. br. F05-9460 / 2016. Zaključak je sljedeći. Kupac je prihvatio garanciju prema kojoj se računalo na plaćanje iznosa uprkos tome dobavljač neće ispuniti svoje obaveze i prouzrokovati štetu kupcu... Ovi uvjeti su morali biti ispunjeni u isto vrijeme, tek tada se to priznaje kao garantni slučaj.

Dobavljač nije ispunio obaveze iz ugovora, a kupac je tražio plaćanje od banke po garanciji. Međutim, banka je to odbila, navodeći činjenicu da je klijent nije dokazao činjenicu gubitka kao rezultat radnji izvođača. Odnosno, od dva uslova samo je jedan bio ispunjen. Klijent je smatrao da nije dužan ništa da dokazuje, ali je banka insistirala na svom. Slučaj je okončan sudskim postupkom, a arbitri su stali na stranu banke. Stvar je u tome kupac nije bio zakonski obavezan da prihvati garanciju sa takvim uslovima... A pošto je to prihvatio, nema pravo na odštetu.

Kada kupac i izvođač ili dobavljač sklope posao, prvi od drugog traži bankarsku garanciju. Ovo je dokument koji potvrđuje da će izvođač radova izvršiti radove po ugovoru, a ako to nije slučaj, banka će naručiocu isplatiti naknadu.

Za izdavanje garantnog dokumenta dobavljač sklapa ugovor sa bankom i usklađuje dokument sa kupcem. Ako prihvati garanciju, ona stupa na snagu, a ako ne, izvođač može biti uvršten na listu nesavjesnih dobavljača i izgubiti daljnje narudžbe.

Reći ćemo vam zašto kupac može odbiti dokument i šta izvođač treba da uradi.

Zašto kupac odbija prihvatiti bankarsku garanciju?

Kupac može odbiti dokument o garanciji ako:

papir nije uvršten u Jedinstveni registar bankarskih garancija;
njegov tekst nije u skladu sa zakonskim zahtjevima;
banka garant nema pravo da izda dokument.

O registru. U zakonodavstvu Ruske Federacije, dva zakona opisuju rad bankarskih garancija: 44 FZ i 223 FZ. Prvi reguliše kupovinu državnih i opštinskih budžetskih preduzeća, drugi - organizacije sa delimičnim učešćem države ili preduzeća u državnom vlasništvu koja vrše kupovinu vanbudžetskim novcem.

Ako je kupovina po federalnom zakonu 44, banka je, nakon zaključenja ugovora sa izvođačem, dužna da upiše garanciju u poseban registar. Ako se to ne dogodi, najvjerovatnije je papir lažan i kupac je dužan odbiti dokument.

223 FZ ne zahtijeva da se dokument unese u registar. Ukoliko se kupovina vrši po ovom zakonu, nedostatak papira u registru ne može biti razlog za odbijanje.

O tekstu garancije. Po zakonu, tekst se može mijenjati, ali postoje obavezne klauzule. Na primjer, dokument navodi:

obaveze izvođača po ugovoru;
količinu i validnost papira;
da je garancija neopoziva;
spisak dokumenata koji su klijentu potrebni da bi primio novac od banke.

Ukoliko nedostaje barem jedna od obaveznih tačaka, kupac ima pravo da odbije garantni dokument, jer će kasnije teško dobiti nadoknadu.

O zahtjevima za banku. Nijedna banka ne može izdavati garancije, već samo one koje ispunjavaju uslove zakona u pogledu veličine osnovnog kapitala i kreditnog rejtinga. Klijent provjerava da li banka ispunjava zakonske kriterije. Ako nije, odbija papir.

Šta izvođač treba da uradi ako je garancija odbijena?

Ukoliko kupac odbije garantni papir, izvođač saznaje razlog odbijanja i postupa u zavisnosti od razloga.

Ukoliko je kupac odbio jer dokument nije u Jedinstvenom registru, izvođač traži pojašnjenje od banke. Ponekad garancije ne ulaze u registar zbog tehničkih problema na strani banke - tada izvršitelj traži od banke da upiše papir u registar i o tome obavještava klijenta. Ako to nije slučaj, dokument je vjerovatno lažan. Tada kupac pokušava brzo izdati još jedan papir i tuži prevarante.

Ukoliko je kupac odbio dokument zbog netačno sastavljenog teksta, izvođač mora hitno sastaviti novi dokument ili, zauzvrat, uz pristanak naručioca, obezbijediti osiguranje plaćanja. Tada će se iznos garancije morati odmah izdvojiti iz vlastitih sredstava.

Ako dobavljač svjesno šalje krivotvoreni ili nepropisno dizajnirani papir kupcu, ulazi u Registar nesavjesnih izvršitelja.

Ako izvođač smatra da je nepravedno ušao u registar, odluku može osporiti na sudu.

U svakom slučaju, odbijena garancija predstavlja rizik za transakciju. Na primjer, prema zakonu, nakon pobjede na tenderu, izvođač ima samo pet dana da izradi garantni papir. Izuzetno je teško ponovo izdati dokument i ispoštovati rokove. U takvim slučajevima dogovor često biva osujećen, a izvođač ruši svoju reputaciju.

Kako dokazati nezakonitost radnji kupca ako je odbio bankarsku garanciju

Odgovori

Zahtevi kupaca za bankarskom garancijom

Prilikom pripreme aukcijske dokumentacije, kupac ima pravo da utvrdi svoje potrebe za bankarskom garancijom ili da to ne učini. Ukoliko korisnik nije postavio dodatne uslove na obrazac dokumenta, onda možete pratiti uzorak banke. Ako je kupac postavio dodatne zahtjeve za oblik garancije, oni moraju biti ispunjeni. Ovdje, međutim, u slučaju kršenja uvijek možete podnijeti žalbu Federalnoj antimonopolskoj službi.

Klijent je odbio bankarsku garanciju: šta da radi?

Često korisnici ne prihvataju garanciju zbog činjenice da bankarske institucije mogu same da unesu svoje uslove za isplatu sredstava u slučaju osiguranog slučaja. Trenutno, prema Vladinoj Uredbi br. 1005, utvrđena je lista dokumentacije koju klijent mora dostaviti finansijskoj instituciji za isplatu sredstava u slučaju nekvalitetnog izvršenja ugovora, a to su:

Nalog za plaćanje ili drugi dokument koji dokazuje da je korisnik uplatio predujam nalogodavcu.
Dokumenti koji potvrđuju činjenice kršenja uslova transakcije.
Dokument kojim se potvrđuju ovlašćenja jedinog izvršnog organa.

Pored ovih, finansijske institucije mogu zahtijevati prilaganje drugih dokumenata. Ako klijent odluči da odbije takvu garanciju, onda je ovdje najčešće zakon na strani bankarskih institucija, jer u Vladinoj Uredbi i FZ-44 nema naznaka da se ova lista ne može dopuniti. Dakle, ako kupac odbije vašu garanciju u sličnoj situaciji, možete bezbedno kontaktirati FAS. Ovdje, međutim, mogu postojati izuzeci u vidu običnih zloupotreba finansijskih institucija koje pokušavaju da izbace maksimalne preferencije za sebe. Stoga je moguće da ćete svoj slučaj morati dokazivati i na sudu. U svakom slučaju, kupac nema pravo odbiti prihvatanje garancije bez potpune pravne ocjene ove činjenice. Ako ste kao izvođač radova napravili garantni dokument bez ikakvih povreda, onda će zakon uvijek biti na vašoj strani.
Dodatna pitanja možete postaviti putem obrasca za povratne informacije