• glavni
  •  > 
  • Za Novik
  •  > 
  • Pritisnite za osiguranje, osiguravajuće kompanije i tržište osiguranja. Uslovi osiguranja od kritičnih bolesti koji nemaju pravo na osiguranje

Pritisnite za osiguranje, osiguravajuće kompanije i tržište osiguranja. Uslovi osiguranja od kritičnih bolesti koji nemaju pravo na osiguranje

"Kritična bolest je bolest koja značajno utječe na životnog stila, ima nedvosmislenu definiciju, objektivnu i potvrđenu dijagnozu, kao i detaljnu statistiku", objašnjava predsjednik, predsjednik Upravnog odbora Medixpress-a, Natalia Shumilov. Općenito, koncept kritičnih bolesti stigao je od ličnog osiguranja. Praksa tržišta prošla je na putu za proširenje interpretacije. Neke kompanije trenutno do 30 pozicija odnose se na kategoriju kritičnih bolesti, uključujući bilo kakve bolesti, nerešeni ljudski život. U većini slučajeva takozvane kritične bolesti isključuju se iz osiguranja osiguranja na politici PMS, ali ne uvijek. "Za razliku od mnogih drugih kompanija, Medexpress Tradicionalno uključuje širu listu medicinskih usluga i bolesti u programima osiguranja DMS-a. Platimo pod DMS tretmanom raka, operacije na srčanim plovilima. Nismo ograničeni na datume boravka u bolnici, broj hospitalizacije, dijagnostičke i medicinske usluge u prisustvu medicinskog svjedočenja ", kaže Natalia Shumilov.

DMS sugerira organizaciju tretmana na štetu osiguravajućeg društva (često s različitim vrstama ograničenja i ograničenja), a osiguranje je upravo iz kritičnih bolesti - fiksne plaćanje o činjenici o dijagnozi tih bolesti koje su obično isključene iz DMS-a . To su različite vrste osiguranja, a samim tim i savršena verzija za osobu - da ima i polizu, Natalia Shumilova vjeruje.

U odnosu na korporativni DMS, osiguravatelji su počeli uključivati \u200b\u200bu politiku već i onkologiju - kada se operacija, radioterapija, izotopni tretman plaćaju na primarnom identifikaciji. Vrijedno je, na primjer, u "Medexpress" samo 600 rubalja po osobi (za timove od 100 do 500 ljudi), ali odluka o osiguranju ostaje za poslodavcu.

Dobrovoljno i sama

Istovremeno, zdravlje je osnovna vrijednost osobe i premještanja odgovornosti za njihov život na poslodavcu nije u potpunosti tačno. A ako su ranije čak i opcije osobnih osiguranja imale impresivnu listu ograničenja i izuzetaka, sada se situacija mijenja, osiguravajuće kompanije stvaraju nove proizvode. Stručnjaci ocjenjuju svoj potencijal dovoljno visok.

Kao primjer, inovativni proizvod za pojedince "Upravljanje zdravljama!" Od VTB osiguranja, koji je započeo u 2014. godini i pružanje financijske zaštite u identificiranju niza kritičnih bolesti. Ključna karakteristika politike je osiguranje za slučaj dijagnosticiranja onkoloških bolesti. Svaki ugrađeni proizvod "Upravljanje zdravljama!" Dobija garanciju besplatne usluge usmjeravanja i pratnje u svim fazama i u svim aspektima liječenja - od ponovne dijagnoze do odabira klinike, savjetovanje po stopi liječnika, pravne i psihološke podrške i druge; Isplate osiguranja od 750 hiljada rubalja (u prvoj godini) i do 2,4 miliona rubalja (za desetina osiguranja); Proširenje zaštite za listu "kritičnih bolesti" (moždani udar, infarkt miokarda, paraliza, zatajenje bubrežnog terminala, potreba za aortokortonarnim presađivanjem ili transplantacijom organa).

Troškovi pojedine politike počinju sa 5 hiljada 590 rubalja godišnje za odrasle i od 2 hiljade 990 rubalja godišnje za djecu. Porodični polis (dva odrasla osoba i tri maloljetnika) koštat će 11 hiljada 180 rubalja godišnje. Ugovor o osiguranju zaključuje se bez prethodnog medicinskog pregleda ili drugih postupaka, na osnovu potpisivanja deklaracije o zdravlju. Međutim, kako bi se zaštitilo od beskrupuloznih osiguranika, politika počinje šest mjeseci nakon zaključenja ugovora. Postoje starosna granica i popis bolesti i uslova u kojima se lica nisu prihvaćena za osiguranje. Trajanje osiguranja - od tri do deset godina. Ovaj program osiguranja bio je stručnost Udruženja onkologa Rusije, FSBI "NII NII nazvana po n.n. Petrova »Ministarstvo zdravlja Rusije, FSBI" Moskva Research Institute of Ime P.A. HERZEN »Ministarstvo zdravlja Rusije, savezne medicinske i biološke agencije.

Prema riječima direktora Osiguravajućeg poslovanja VTB-a u Sankt Peterburgu, Kirill Pavlova, potražnja za ovom službom već je značajna i broj prodanih politika izračunava se hiljade.

Ambulanta

Velika plus politika ličnog osiguranja od kritičnih slučajeva u odnosu na dobrovoljno medicinsko osiguranje - čak i pored tipičnih izuzetaka u DMS-u, to je da osoba dobiva slobodu odlaganja novca i slobodu da odabere medicinsku ustanovu.

"Među privatnim klinikama, interes za lečenje kritičnih bolesti općenito i onkologiju posebno raste, imamo relevantne licence. Istovremeno, veći proizvodi osiguranja se razvijaju, to je bolje za kliniku - spremni smo brzo odgovoriti na dolazne zahtjeve ", bilješka generalnog direktora, glavna ljekar Američke medicinske klinike i bolnice (američka medicinska klinika) Poliklinički i bolnički kompleks, pružanje medicinskih usluga u 39 pravaca) Efim Danilevich.

Kardiovaskularne bolesti imaju svoje specifičnosti bez obzira na politiku. Kada komuniciraju sa nekim akreditiranim vladinim agencijama, čak i prvoklasno osiguranje i pomoćna služba za osiguranje ne može pomoći pacijentu. U slučaju srčanih bolesti, ne samo sat nije kritičan, već i nekoliko minuta. "Slučaj naše prakse: stigli smo kod pacijenta i dijagnosticirali 15 minuta. Tada je sve riješeno vrijeme. Da bi se osoba hitno prihvatila u najbližoj medicinskoj ustanovi, potreban je poziv glavnom ljekaru. Ali čak i u ovom slučaju, pomoć pacijenta pružila se samo za četiri sata ", kaže generalni direktor, glavni ljekar Coris (pomoćna kompanija - privatna ambulanta, traumagunk) lav averbach. "Ponekad je lakše uzeti pacijenta u Finsku nego da ga dogovori u bolnici Svetog Peterburga. Zapravo, pre nekoliko godina, ponekad smo to uradili (usput, na CORU) i spasili život ljudi ", podsjeća na marketinški direktor za pitajući Petersburg Tatyana Dolin.

Usput, brojni osiguravatelji nude posebne programe (ili dodatne opcije za standardne programe) tretman u inostranstvu. Dakle, proizvod "Opseg zdravlja" iz kompanije "Reso-Garancija", razvio je zajedno sa Sphera Global Gestión Médica International SL, pruža sljedeće usluge: drugo medicinsko mišljenje (pismeni zaključak priznat u svom području Međunarodnog licenciranog ljekara - specijalista u takvim bolestima, poput raka, moždanog udara, srčanog udara, hepatitisa, bolesti kardiovaskularnog sistema, urođenih malformacija, itd.); Medicinsko savjetovanje i orijentacija na razne patologije, dijagnozu i liječenje upotrebom udaljenog pristupa i telemedicina; Organizacija bolničkog tretmana (bez plaćanja troškova liječenja) po fiksnoj vrijednosti osiguranom od mogućeg povećanja; Servisne usluge (poziv, transfer, smještaj u hotelu, pratnja u klinici sa prevoditeljem, praćenje boravka u bolnici). Kako je objasnio zamjenik šefa Direkcije za sjever-Zapadni Regionalni centar "Reso-garancije" Tatyana Savateeva, program podrazumijeva nekoliko nivoa pokrivanja i usluge.

Tatyana Dolina ukazuje na drugi aspekt - financijsko blagostanje porodice u slučaju da se nesreća dotaknula bilo koje od članova radne porodice. Za ovaj slučaj postoje i posebni proizvodi koji sugeriraju plaćanje o činjenici da će se pojaviti nesreća koja će poslužiti kao puno financijske podrške. Dakle, politika kompanije "pita" "bliski ljudi" štiti sve članove porodice iz nezgoda sa bilo kojim od njih. U isto vrijeme, porodica se shvaćena kao bliski ljudi koji ne žive nužno na jednom životnom prostoru, a u obzir se uzimaju i građanski brakovi. Premija osiguranja je minimalna (od 1,2 hiljade rubalja), ukupni iznos osiguranja uopće - unutar 500 hiljada rubalja. Ako neko iz članova porodice dobije povrede ili invaliditet kao rezultat ove povrede, tada će "pitati" platiti novac ovisno o težini povrede. Ako je ozljeda ozbiljna, a čovjek dugo udario u bolnicu, porodica će dobiti dodatni novac - 0,2% osiguranog iznosa za svaki dan hospitalizacije.

Razmišljao strateški

Verovatnoća olakšica od raka tokom rane dijagnoze dostiže 90%. Ali više od 40% dijagnoza u našoj zemlji već je u kasnijim fazama. A bolesti kardiovaskularnog sistema su glavna prijetnja životom i zdravlja ljudi širom svijeta. Obavezna Medstation djeluje daleko od najboljeg načina. U trenutnoj ekonomskoj situaciji iznenadna identifikacija ozbiljnih bolesti može pogoditi porodicu po budžetu ili jednostavno onemogućiti srušavanje skupog liječenja. Za takve slučajeve, politika je potrebna. Usput, u nekim slučajevima politika podrazumijeva "dobrovoljno prisilno" godišnji ispit, koji će u ranoj fazi eliminirati bolest.

Ako govorimo o stazama prevencije i minimiziranje troškova liječenja, tada savjetnika za osobno osiguranje teritorijalnog direktora OJSC-a "Sogaz" na sjeverozapadnoj saveznom okrugu medicinskih nauka Igor Akulin tvrdi. Prije svega, cjelokupna zdravstvena zaštita odlazi mnogo za željenu - prevencija bolesti je praktično izostala, što na kraju dovodi do pojave buketa bolesti. Praksa trablova i preventivnih događaja bila bi vrlo usput. Također, Igor Akulin vjeruje, ima smisla u klinikama na nivou državnog ili lokalnog grada programa za stvaranje institucije stručnjaka za opće prakse. Usput, na zapadu, osoba, zaobilazeći liječnika opće prakse, neće pasti na prijem u uskim stručnjakom. Igor Akulin podsjeća na vrlo indikativni eksperiment, zanemaren kada rade u razdoblju rada u zdravstvenom odboru: tri opće prakse u određenoj medicinskoj ustanovi obuhvatili su 85% žalbi, a samo 15% žalbi zahtijevalo je daljnje savjetovanje stručnjaka za uske profile. Ali impresivni rezultati sa nastavkom eksperimenta, pa još više - u njenom širenju, oni bi zahtijevali kao rezultat smanjenja takvih ljekara, dok se domaći sistem obuke ne izoštava samo za oslobađanje velikog broja uskog - Specijalisti profila. Projekt je minimiziran. Trenutno je mentalitet ruskog pacijenta takav da se on sigurno želi odmah na uski stručnjak, smatrajući doktoru opće prakse ili porodičnog ljekara, a ne razumijevanje objektivne svrhe primarne konsultacije u stvarnosti .

St. Petersburg

U prosjeku za tržište

Klasičan svitak kritičan bolesti od NS.:

  • moždani udar;
  • srčani udar;
  • zaustavljanje bubrega;
  • transplantacija glavnih organa;
  • aortikoronarna arterija Shuntting.

Napredan svitak kritičan bolesti od NS.:

  • benigni tumori mozga;
  • ostale operacije na srcu i aorti;
  • multipla skleroza;
  • paraliza;
  • gubitak udova;
  • itd., Do 30 bolesti.

Klasičan svitak kritičan bolesti, isključen od program DMS.:

  • onkologija;
  • hirurški tretman srčanih udara i udaraca;
  • benigni tumori mozga.

Ograničenja u programi DMS. od tretman ne-ekskluzivan kritičan bolesti:

  • o iznosima osiguranja na kritičnim bolestima uopšte;
  • trajanjem i brojem hospitalizacije;
  • pružanje lijekova;
  • o rehabilitacijskom tretmanu;
  • o korištenju modernih visokotehnoloških vrsta tretmana i dijagnostike, uključujući hirurško;
  • o plaćanju potrošnog materijala;
  • daljnji dispanzervni promatranje i ponovljeni tečajevi liječenja.

Prije nekoliko desetljeća dijagnosticirana je liječnička dijagnoza! " zvučalo je kao smrtna kazna. Ali vrijeme ide, a nauka ne stoji mirno. Do danas, ljekari nisu samo naučili kako da pomognu raku i žive sa rakom, ali i izliječite ih.

Rak je lako izljubiti u ranoj fazi!

U Rusiji postoji čitava programska pomoć za bolesni rak, koji država godišnje izdvaja milijarde rubalja. Pacijenti sa rakom oslanjaju se u slobodno obradu, besplatni lijekovi ...

Ali pitanje je proći kroz birokratski aparat i dokazati medicinskim zvaničnicima njihovo pravo na ovo.

Nažalost, takvi "dokazi" ide najvrjednije vrijeme!

Uostalom, ako ne započnete liječenje bolesti odmah nakon što se otkrije - razvija se i postepeno ide u drugu, tešku fazu.

U Rusiji se gotovo svaki treći bojazni rak umire u roku od jedne godine, nakon što je saznao za njegovu dijagnozu!

U zapadnim zemljama - opstanak je mnogo veći ... a poenta nema u tehnologiji.

Nažalost, nema jasnih i jasnih kriterija koji će biti 100% činjenice da će jedan ili drugi čovjek razboljeti ili obrnuto, nikada se ne boli od raka. Sport, upotreba antioksidansa - smanjuje rizik od bolesti, ali to ga uopće ne uklanja.

I jedina pouzdana zaštita iz ovoga je financijski "jastuk", koji će pomoći u početku tretmana odmah ako se takva dijagnoza isporučuje.

Programi osiguranja iz kritičnih bolesti su takav "financijski jastuk", jer su osigurani, nakon kontaktiranja osiguravajućeg društva (nakon obavljanja primarne dijagnoze), prima uplatu velikog iznosa novca u roku od 10-20 radnih dana.

Pored onkologije, popis kritičnih bolesti obično dolazi Infarkt, Hod, Sljepoća, Akutni zatajenje bubrega, Potreba za transplantagijom vitalnih organa.

Troškovi politike ovisi o dobi i spolu osiguranika, kao i iz odabrane osigurane sume. Naravno, mlađi - teme su jeftinije. Dakle, na primjer, prema jednom od programa, osiguranje maloljetnog djeteta iznosi 1.500.000 rubalja, a koštat će od 2580 rubalja godišnje, dok 47-godišnji čovjek plaća za ovaj program 30090 rubalja.

Više detalja sa ovim programima možete pročitati.

P.S. Ne mislite "a, neću imati ništa takvo!". Vjerujte da čak i 500.000 rubalja (trošak osiguranja od 860. do 1510. godine rubalja godišnje) plaća u roku od 20 dana nakon dijagnoze, može vam pomoći da vratite svoje zdravlje.

Trenutno. I ... Pazi na sebe! Uostalom, vi ste najvrjednija stvar koju imate.

Život moderne osobe ispunjen je događajima i planovima. U zbrci slučajeva često nema vremena za prolazak dijagnoze ljekara i saznati uzroke neugodnih simptoma koji su se pojavili. Kada nelagodnost postane jaka, ispostavilo se da je propušteno dragocjeno vrijeme, a sada se pokušava boriti protiv lošeg značenja ogromne potrošnje vremena i novca. Kako ne bi bio na rubu financijskog bankrota, pacijent može iskoristiti poseban osigurani proizvod - osiguranje kritičnih bolesti, I.E. potencijalno fatalne tegobe. Svi troškovi povezani sa terapijom pali će na osiguravatelja.

Glavne odredbe ugovora

Osiguranje od kritičnih bolesti u velikoj mjeri je slično životno osiguranje ili u slučaju invaliditeta. Međutim, postoji važna razlika: na dvije određene vrste politika, plaćanja se vrše ako su osigurani umrli ili primili grupu za osobe s invaliditetom nespojivim s radom. Svi troškovi povezani sa dobijanjem medicinskih usluga, kupujući lijekove, padaju na ramena pacijenta i njegove porodice.

DMS za smrtonosne arangemene, naprotiv, djeluje u slučaju kada je pacijent živ. Plaćanja osiguravajućeg društva idu na stjecanje usluga potrebnih za oporavak i lijekove. Prisutnost financijske podrške povećava šanse da će građanin moći nositi sa opasnom bolešću. Troškovi politike određuje se za svakog klijenta pojedinačno. Prilikom izračunavanja, osiguravatelja nastavlja iz sljedećih faktora:

  • Starost pacijenta;
  • Njegov pod;
  • Pokazatelji stanja njegovog tijela;
  • Period osiguranja;
  • Količinu premaza.

Osiguratelji rezervišu pravo na reviziju veličine nagrade ovisno o statistici incidencije sa određenim agerima u zemlji u cjelini. DMS u slučaju kritičnih bolesti može se izdati kao neovisan osiguranje ili kao dodatak politici sa "standardnim" ili ograničenim premazom. Glavni uvjeti za osiguranje u slučaju kritičnih bolesti uključuju sljedeće:

  • Citizen bira samostalno izraz osiguranja: tržište ima ponude za politike za 1, 2 godine, 5, 7 godina;
  • Građanin je podvrgnut obaveznoj kompletnoj dijagnostici (provjeru) u medicinskom objektu, koji ima dogovor sa osiguravateljem. Na primjer, sedmogodišnji program "Ivica zdravlja" iz Ingoststrakh sugerira anketu svake dvije godine;
  • Osiguravač se plaća iznos novca naveden u politici prilikom postavljanja određene dijagnoze. Da biste dobili sredstva, građanin mora živjeti najmanje 30 dana od ovog trenutka;
  • Pacijent ima pravo potrošiti iznos primljen za bilo kakve potrebe;
  • Osnovno osiguranje odnosi se na onkologiju, srčani udar i moždani udar. Uz to, klijent može uključivati \u200b\u200boko 40 bolesti u politici.

Iznos primljenog od osiguravatelja može se usmjeriti na bilo koje ciljeve, uključujući kupovinu lijekova i plaćanja medicinskih usluga i pomoći, korištenje alternativnih (netradicionalnih) metoda liječenja, otplate duga, modifikacije kuće i osobnog automobila, Obuka novu profesiju itd. Ali u slučaju da građanin umre iz kritične bolesti, plaćene premije vraćaju se svojim nasljednicima.

Šta je prepoznato kao osigurani događaj?

Slučaj osiguranja prepoznaje pacijentovu privlačnost ljekaru za dijagnostiku ili liječenje bolesti navedene u polici osiguranja u periodu djelovanja DMS-a. Danas osiguravajuća društva nude zaštitu koja se odnosi na više od 40 potencijalno opasnih tegoba, ali osiguranje se ne odnosi na samoubistvo, bolesti koje su se pojavile kao rezultat vanrednih situacija, vojnih operacija zbog namjernih postupaka pacijenta, neuspješnih pokušaja jastva -Medifikacija, profesionalni sport i sport itd. U zahtjevima osiguranja uključuju sljedeće:

  • Maligni tumori;
  • Srčani udar;
  • Moždani udar;
  • Sranje srca;
  • Jake opekotine;
  • Gubitak vida ili saslušanja;
  • Paraliza ili ampucionalni udovi;
  • Multipla skleroza;
  • Zaustavljanje bubrega;
  • Transplantacija organa i tako dalje.

Gornja lista nije konačna, dodatne pozicije mogu uključivati \u200b\u200bovisno o želji i financijskim mogućnostima osiguranika. Onkologija, srčani udari i potezi - bolesti uključene u osnovni premaz u politici. Uz to, pacijent i osiguravateljica mogu se složiti sa uputama drugih tegoba. Što je njihova lista veća količina premije. Kritične bolesti imaju jednu cjelokupnu značajku: u nedostatku pravovremene terapije, oni će uvesti smrt pacijenta, ali s ranom dijagnozom u 90% slučajeva, moguće je liječiti.

Ko nema pravo osiguranja?

Svrha osiguravajućih društava je minimiziranje vlastitih rizika, tako da su razvili sistem zahtjeva za potencijalne kupce. Za procjenu takvih rizika, osiguravatelji troše svoje kupce i mogu poslati i ljekarskim ispitivanjem kako bi bili sigurni da je građanin došao na osiguranje bolesno. Općenito, kriteriji za izbor potencijalnih osiguravatelja mogu se smanjuju na sljedeće tačke:

  • Dob. Osiguratelji rade sa osobama od 18 do 65 godina (75) godina;
  • Stil života;
  • Medicinski dosadašnji pacijent;
  • Trenutno zdravlje.

Izvršenje politike nije dostupno za građane koji su na mjestima lišenja slobode, zloupotrebljavajući alkohol i drogu koji se sastoje od psihijatra. Osiguratelji ne rade s onima koji su prethodno pretrpjeli teške bolesti (neuspjeh bubrega, hepatitis, ulcerozni kolitis itd.), Transplantacija organa. DMS neće učiniti građanima sa dijabetes melitusom, onemogućenim, onima koji su dijagnosticirali srčanu bolest, maligne tumore itd. Osiguravajuća kompanija odbit će da plati sredstva, ako se ispostavi da, na primjer, bolest pacijenta rak nastala prije kupovine PMC politike.

Uvjeti djelovanja polise osiguranja

Značajka osiguranja od kritičnih bolesti - "Privremena franšiza". To znači da osoba ne može steći politiku i sutradan započeti liječenje raka ili neuspjeha bubrega. Postoji razdoblje odlaganja, minimiziranje rizika osiguravatelja. Trajanje franšize ovisi o mandatu politike, a svaka kompanija postavlja samostalno. Na primjer, društvo "Panacea" nudi sljedeće uvjete:

  • Čeka se polisa osiguranja - 5 dana nakon kupovine;
  • Djelovanje franšize, kada glavna zaštita osiguranja ne radi - 6 mjeseci nakon kupovine;
  • Period djelovanja punog zaštite osiguranja je posljednjih 12 mjeseci.

Ako bi se klijent razbolio tokom razdoblja "privremene franšize", neće moći primiti plaćanja osiguranja. Ako će se anketirati nakon 7 mjeseci otkriti da osoba ima onkologiju, bit će isplaćeno na dospjeli iznos. Da biste primili plaćanja, klijent adrese telefona ili e-poštom osiguravatelja. Ako se dijagnoza potvrdi, prenosi se na dospjeli iznos, pomažu u odabiru stručnjaka za cirkulaciju, medicinsku ustanovu, sve se nameštaju sve aktivnosti u nastajanju.

Zaključak

Osiguranje od kritičnih (smrtonosnih) bolesti prilično je rizično za kompanije za osiguratelje, tako da imaju niz kriterija za odabir kupca za minimiziranje takvih rizika. Mnoge kompanije radije ne osiguravaju ekološke bolesti, jer su troškovi liječenja stotine puta veći od premije, osim toga, takve bolesti su često ponavljaju. Postoje karakteristike osigurane politike, koja se, posebno ne može koristiti odmah nakon zaključenja ugovora.

Medicinsko osiguranje jedna je od najtraženijih usluga u ovom trenutku. Politika PMC-a je već odavno normalna ne samo kao značajan bonus za zaposlene u velikim korporacijama, već i kao garancija brza i u većini slučajeva visokokvalitetne medicinske nege za obične ljude. Ali donedavno su osiguravajuća društva bile vrlo priložene odabiru svojih kupaca, posebno u pogledu njihovih potencijalnih zdravstvenih problema. Nije ni čudo. Svrha obične osobe koja kupuje plaćenu medicinsku politiku je minimiziranje troškova liječenja neplanirane bolesti. Svrha osiguravajućeg društva je zaraditi. To jest, dobiti novac više nego platiti. Stoga, preokrene interese osiguravatelja, bilo je zaista teških i skupih bolesti i uvjeti: infekcija HIV-a, raka, transplantacijskih organa itd.

Ali vremena se mijenjaju. Posljednjih godina, jedan u jednom, veliki osiguratelji uvode nove programe osiguranja od potencijalno kobnih bolesti, čiji su troškovi liječenja stavljeni na liniju bankrota ne samo pacijent, već i same pacijenta, već i samo pacijent. Medaboutme se raskinuo u nijansi osiguranja kritičnih bolesti.

Koncept kritičnih bolesti uveden je u praksu precizno osiguravajućih društava. Danas ovaj izraz podrazumijeva bolest koja značajno mijenja način života osobe, dok je nedvosmisleno dijagnosticirano dijagnosticirano, a na njemu se nakuplja dovoljna statistička baza. Popis kritičnih bolesti nije baš velik do, već svake godine se postepeno povećava. Na primjer, sada uključuje sljedeće bolesti, uvjete i medicinske postupke:

  • moždani udar;
  • operacija AKSH (aortikoronarna simulacija);
  • infarkt miokarda;
  • maligni tumori (rak);
  • transplantacija organa;
  • terminalni zatajenje bubrega;
  • paraliza;
  • gubitak udova;
  • gubitak sluha ili govora;
  • alzheimerova bolest ili Parkinsonova bolest, pod uvjetom da su bolesni ispod 60 godina;
  • raštrkana skleroza itd.

Do danas, ovaj popis, ovisno o mogućnostima osiguravajućeg društva može uključivati \u200b\u200bviše od 40 bolesti. Sve ove bolesti i države su ujedinjeni zbog činjenice da su u nedostatku pravovremenog liječenja, oni su fatalni ili dovode do teških invaliditeta. Ranom dijagnozom, 90% slučajeva može biti izlečivo. Najčešći osigurani događaji, prema statističkim podacima, možda su moždani udar, srčani udar i rak.

Kome treba osiguranje od kritičnih bolesti?

Kada se redovni obični građanin prvi put suoči sa ne-dijagramom s ove liste, pred sobom se pojavljuje čitava učestalost problema:

  • Dijagnostički problemi - posebno ako je u pitanju provincija.
  • Odložen je početak tretmana - zbog istih problema s dijagnozom ili odsustvom stručnjaka ili nedostatak lijekova ili nemogućnosti da se odmah uđe u kliniku, gdje provode potrebnu terapiju.
  • Nedostatak informacija o liječenju tako složene bolesti.
  • Deficit i drugi problemi s pristupom efikasnim lijekovima.
  • Problemi sa provođenjem i plaćanjem rehabilitacijskih aktivnosti.

Istovremeno, blagostanje naših sugrađana padne, a učestalost raka i kardiovaskularne bolesti raste. I, naravno, želim biti siguran da ako takva nevolja dodirne vas ili vaše najmilije, "straga će biti pokrivena", a bit će dovoljan novac i snage za prevazilaženje bolesti.


Dodijelite sljedeće vrste pomoći osiguranja pacijentima koji su identificirali kritičnu bolest:

  • gotovinska plaćanja;
  • organizacija tretmana u Rusiji ili u prekomorskoj klinici.

Moguće različite opcije za kombinacije ova dva glavna oblika.

Među dodatnim uslugama:

  • Organizacija konsilicija za re-dijagnostiku i provjeru ispravnosti dijagnoze. Velike osiguravajuće kompanije obećavaju konsultacije najboljih lekara zemlje.
  • Plaćanje za sticanje lijekova koji nisu uključeni u okvir standardne terapije ove bolesti. Dakle, neke osiguravajuće kuće nude plaćanje ciljane terapije - najnaprednije tehnologije koje rade na principu uske kontrolirane ciljane akcije na procesima koji su u osnovi bolesti. U ovom slučaju, nuspojava na zdrave ćelije je minimizirana. Takav tretman može koštati mnogo skuplje.
  • Plaćanje troškova sanacije. Mnoge skupe vrste terapije su beskorisne bez dugih mjeseci naknadne rehabilitacije, koje uključuju značajne troškove droge i dodatne medicinske usluge. Ponekad je rehabilitacija nekoliko puta skuplje od samohrane.

Ko ne može biti osiguran?

Ali osiguravajuće kompanije nisu spremne obećati podršku i novac zaredom. Njihov cilj je minimizirati vlastite rizike. Stoga, ne mogu svi postati klijent pod ugovorom osiguranja iz kritične bolesti. Popis ograničenja uključuje:

  • Dob. Potencijalni klijent ne bi trebao biti stariji od 55 godina.
  • Prisutnost invaliditeta I - III grupe povezane sa prisustvom raka ili određenih krvnih bolesti. Djeca s invaliditetom također ne padnu na popis potencijalnih kupaca osiguravajućih društava.
  • Računovodstvo o raku, bolesti krvi ili infekciji HIV-a.
  • Već postojeće onkološke bolesti ili sumnjive neoplazme koji se mogu ispostaviti.
  • Zatvor.
  • Prisutnost dijabetesa.
  • Ranije su pretrpjele teške srčane bolesti i plovila, kao i bolesti poput ciroze jetre, hepatitisa B i C, Crohnove bolesti, ulcerozni kolitis i zatajenje bubrega.
  • Računovodstvo narkologa ili psihoneurologa.
  • Prisutnost veneričnih bolesti.
  • Prisutnost bolesti koje potencijalno zahtijevaju transplantacije organa ili tkiva.

Svaka kompanija ima svoju listu, ali u većini slučajeva postoje gornja stanja i tegobe. Mnogi od njih su povećani faktori rizika za razvoj osiguranika, tako da osiguravajuće kompanije odmah isključuju ovu kategoriju pacijenata iz među onima koji mogu biti plaćanja osiguranja. Živi primjer su miloloferatiferativne ili milelodne krvne bolesti. Ovo nije rak. Ali često se prikrivaju malignim bolestima. Slična situacija s već izliječenim rakom predstavlja rizik od recidiva i tako dalje.


Trebalo bi to shvatiti u svakom programu i tarifnim kompanijama. Na primjer, postoje programi osiguranja samo na rak, a tako je pozvano cjelokupno osiguranje, itd. Pored toga, kada zaključimo ugovor o osiguranju od kritičnih bolesti, potrebno je biti vrlo pažljiv na svaku liniju dokumenta. Osiguravajuća društva razvila su strategiju za zaštitu od prevaranta, ali u velikoj mjeri ograničava prava i ugledne građane.

Osiguravajuća društva odbit će plaćanja osiguranja ako je bolest navedena u ugovoru osiguranja u sljedećim slučajevima:

  • pokušaj samoubistva;
  • trovanje alkoholom;
  • namjerne akcije pacijenta;
  • prisustvo mentalnog poremećaja;
  • prirodnih katastrofa;
  • vojne akcije, uključujući građanski rat i posljedice učinaka zračenja (i nuklearne eksplozije u cjelini);
  • vožnja automobila bez prava ili u stanju alkohola;
  • nezavisni lijekovi bez imenovanja ljekara;
  • profesionalne sportske aktivnosti;
  • zaključak u zatvoru itd.

Pored toga, postoji dugačak popis izuzetaka - bolesti i država, čime se osigurava slučaj ne valjava. Mogu se podijeliti u dvije glavne grupe:

  • I mesto koje, prema predstavnicima osiguravajućih društava, trebaju se tretirati samo u specijaliziranim državnim klinikama. Ova pomagala, neke vrste posebno opasnih infekcija (na primjer, kuga, sibirski čirevi, virusni hemoragični gromovi, prirodni sud itd.), Tuberkuloza itd.
  • Bolesti koje utiču na cijelo tijelo, a njihovo liječenje usko je povezano sa glavnom bolešću. Pored toga, navedene bolesti su hronične i praktično neizlječive u akciji ugovora o osiguranju. Oni zahtijevaju ciklički i skup tretman. Ovaj popis uključuje: HIV infekciju, hronični zatajenje bubrega i jetre, razne urođene anomalije i malformacije, hepatitis, degenerativne bolesti nervnog sistema, parkinsonizma itd. U nekim kompanijama neće uzimati osiguranje ljudi sa HIV-om uopšte .

Ovo nije potpuna lista izuzetaka, svaka kompanija ima svoje, pa je potrebno pažljivo ispitati situacije u kojima se osiguravatelji ne mogu računati.

Kada možete početi povrijediti?

Ali, čak i kupovinom PMC politike, osoba se ne nalazi u istom trenutku pod njegovim zaštitom. Kada zaključujete ugovor o osiguranju od kritičnih bolesti, koristi se takozvana privremena franšiza. To znači da je nemoguće kupiti PMD politiku i sutradan za odlazak u bolnicu sa srčanim udarom ili rakom. Postoji određeno razdoblje od trenutka zaključenja ugovora, kada osiguratelj još uvijek nije odgovoran za osiguranik - ovaj put se naziva i "periodom čekanja".

Na primjer, u jednoj od glavnih agencija za osiguranje, period čekanja za rak i srčani hirurški problemi (AKSH, itd.) Je šest mjeseci. Za bolesti kralježnice - godine, te za bolesti zglobova - čak 3 godine. Odnosno, zaključujući takav ugovor, ne biste trebali početi povrijediti u periodu privremene franšize - osiguranje neće uspjeti.


Godišnje premije osiguranja na takvim ugovorima počinju sa 3 hiljade za djecu i sa oko 6 hiljada po odrasloj osobi. Porodično osiguranje može se udvostručiti kod osobe.

S obzirom na stvarnu vrijednost dijagnoze, liječenja i sanacije kritičnih bolesti, isplata osiguravatelja je mala. Ovisno o potpunosti popisa bolesti i dodatnih uvjeta, plaćanje će biti od 300 hiljada do 2 miliona rubalja. I potrebno je razumjeti da za osiguravajuću kompaniju prioritet nije zdravlje klijenta, već uštedjeli novac. Stoga će, naravno, advokati kompanije braniti smanjenje iznos plaćanja na svim mogućim načinima.

Osiguravajuća društva plaćaju novac svom klijentu, sami se ne bave distribucijom osiguranja za ljekare i klinike. Iznos koji će morati platiti godišnje ovisi o odredbama ugovora i tarifama kompanije. Osiguranje se može kupiti u 3, 5, 7 ili 10 godina. Izraz koji je prošao od zaključenja ugovora također utječe na iznos plaćanja. Što duže osoba plaća osiguravajuću kompaniju i dok ostaje zdrava, što će više dobiti novac kada se pojavi osiguranika.

  • Usluga osiguranja od kritičnih bolesti svake godine postaje sve popularnija. Ali njegova aktivna distribucija ograničava brojne rezerve osiguratelja koji mogu osigurati besmisleno.
  • Trebalo bi shvatiti da nije potrebno računati na punu naknadu za dijagnostiku, liječenje i rehabilitaciju u slučaju kritične bolesti - obično troškovi u prosjeku pokazuju da su viši od iznosa koji osiguravajuća kuća plaća. Ali taj je novac vrlo značajan dio njih i može spasiti život pacijentu.
  • Kada zaključimo ugovor takvog plana, to bi trebalo biti vrlo pažljivo u procesu oduzimanja njegovih uvjeta. Idealno - posavjetujte se sa advokatom, jer kada se pojavi osiguranika, bit će riječ o životu i smrti, u doslovnom smislu te riječi.
Proći test Naučnici Univerziteta u Duke stvorili su mali popis zdravstvenih pokazatelja koji pružaju dugovječnost. S statističkom tačnošću može se tvrditi da ljudi koji imaju visoke pokazatelje mogu očekivati \u200b\u200bda će živjeti duže. Naravno, precizniji rezultat može se dobiti dodavanjem punog ljekarskog pregleda testiranja, međutim, neformalni pristup može pomoći da nauči puno o sebi. Pokušajte odgovoriti na pitanja kao fer i objektivnije.